外管局新規《銀行フォレックスリスク取引報告管理办法》解析及びその影響

最近、外貨管理局は「銀行外為リスク取引報告管理方法（試行）」を発表しました。この新しい規制文書は、銀行の外為取引活動の透明性、コンプライアンス、リスク管理に対してより高い要求を課しています。世界の金融環境の変化と越境資本の流れがますます複雑になる中、銀行の外為リスク管理が規制当局の重点的な関心の対象となっています。本稿では、この方法の核心的な内容を深く分析し、取引者に対してもたらす可能性のある具体的な影響について考察します。

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I. 銀行の主な義務と責任

1. リスク取引の監視と報告

   • 虚偽の取引や違法な越境金融活動などのフォレックスリスク取引行為が存在するか合理的に疑われる場合、銀行は監視を行い、迅速に報告を提出しなければならない。
   • 包括さまざまな要因を参考にして、取引情報を分析し識別するための包括的で効果的な監視基準を策定する。
   • 電子方式で報告書を遅くとも5営業日以内に提出してください。
   • 監視基準を定期的に評価し、最適化します。

2. 監督・検査への協力

   • フォレックス局の監督検査業務に積極的に協力する。
   • 関連する書類、資料、データおよび情報を真実、正確、完全、かつ迅速に提供する。

3. 内部管理措置

   • 内部管理制度を整備し、フォレックスリスク取引報告の業務フローを規範化する。
   • 外国為替リスク取引情報監視システムを確立し、整備する。
   • 社内の情報共有を実現し、共有の程度と範囲を合理的に判断します。
   • 関連資料は少なくとも5年間保存します。
   • 本施策の実施を通じて取得した情報の秘密保持を厳重に保持します。

4. 違反に対する責任

   • 規則に違反した場合は、罰則が科されます。
   • 勤勉に責任を果たし、かつ理由を合理的に報告していないことが証明できれば、関連する法的責任は問われない。

2. 銀行の「疑惑の合理的な根拠」を判断するための基準。

銀行が越境資金移転に「合理的理由の疑い」が存在するかどうかを判断する際、主に以下のいくつかの側面に注目します：

1. 取引金額：顧客の経済力や通常のビジネス規模と著しく不一致な大規模なクロスボーダー資金移動。

2. 取引頻度：異常な変化は銀行の関心を引くことがあり、突然頻繁に行われる国境を越えた資金のやり取りなどが含まれます。

3. 資金の流れ：顧客が主張する用途と一致しない、または高リスク地域に流れる。

4. 業界の特徴：特定の業界の顧客資金の移転が通常から逸脱しているか、または規制の警告を受けた特定のリスク取引に直面している。

三、仮想通貨取引とクロスボーダー送金のリスク認定

仮想通貨取引は銀行や金融機関によって高リスクの規制範囲に含まれやすい：

• 《銀行フォレックスリスク取引報告管理办法（試行）》第三条は、仮想通貨のクロスボーダーフィナンシャル活動を高リスク取引と見なすことを明確にしています。
• 規制当局は、仮想通貨取引が有効な規制を欠き、価格の変動が大きく、匿名性が高いため、不正資金の移転やマネーロンダリングに利用されやすいことを強調しています。
• 金融機関は仮想通貨取引に高度な警戒を持ち、厳格な管理措置を講じなければならない。

四、大額資金転送または頻繁なクロスボーダー取引の異常判断

銀行が取引が異常かどうかを判断する際に、以下の要因を考慮します：

1. 取引額はアカウントの日常収支範囲を大きく超えていますか。
2. 短期間内の取引頻度が急激に増加しているか。
3. 資金の流れは明確ですか？アカウントの正常なビジネス活動と関連していますか？ 4.仮想通貨取引の高頻度特性と資金調達経路の複雑さ。
4. 資金の出所と用途は一致していますか。
5. 法定通貨と仮想通貨の頻繁な交換は存在しますか。
6. 取引には明確な証拠があり、アカウントの実際の用途と一致していますか。

五、銀行のリスク取引への対応策

銀行が取引にリスクがあると認定した場合、以下の措置を講じる可能性があります：

1. リスクレベルの引き上げと審査の強化：取引主体のフォレックスコンプライアンスリスクレベルを引き上げ、その後のフォレックス業務に対して審査強化措置を講じる。

2. 承認レベルの調整：取引主体に関連する業務の承認レベルを引き上げる。

3. 業務関係の制限：新しいフォレックス業務関係の確立を制限し、後続のフォレックス業務を拒否し、さらには既存のフォレックス業務関係を終了させることさえある。

4. 非対面業務の制限：非対面方式でのフォレックス業務の金額、回数、および業務タイプを合理的に制限する。

5. アカウントの凍結などの措置：極端な状況下では、アカウントを凍結したり、資金の送金を制限する場合があります。

凍結されないように、トレーダーは取引が合法で規制に準拠していることを確認し、明確で合理的な取引背景の説明と関連する証拠を提供する必要があります。

六、アカウントの凍結と解除

この方法では、銀行が口座を凍結する具体的な期限と影響について明確に言及されていません。フォレックスリスク取引が原因で口座が凍結された場合は、以下の手順を取ることをお勧めします。

1. 銀行に取引の背景と用途を詳しく説明する。
2. 合法で遵守されている完全な取引証明書などの関連資料を提供すること。
3. 銀行の調査に積極的に協力する。

銀行の審査によって取引にリスクがないと確認された後、アカウントが正常な状態に戻る可能性があります。

7. 仮想通貨取引の参加者への影響

銀行は仮想通貨取引のリスク監視、制限および報告を強化することが、仮想通貨取引の参加者（例えば「U商」）に以下の影響を及ぼす可能性があります：

1. 資金の流動が制限される：銀行は、大口または高リスクのクロスボーダー取引に関与するアカウントを制限または凍結する可能性があり、プラットフォームの流動性やユーザー体験に影響を与えます。

2. 取引コストの増加：銀行は仮想通貨取引に対して追加手数料を請求する可能性があり、またはより多くのコンプライアンス資料の提供を要求し、プラットフォームの運営コストを増加させる。

3. コンプライアンスの圧力が高まる：プラットフォームは異なる国の規制を遵守する必要があり、コンプライアンス審査やリスク管理により多くのリソースを投入し、運営コストが増加し、効率に影響を及ぼす可能性があります。

4. 小型プラットフォームは課題に直面しています：コンプライアンスの負担が小型プラットフォームに大きな圧力をかける可能性があります。

全体的に見ると、銀行の規制措置は資金の流動性を制限し、取引コストを引き上げ、コンプライアンスの圧力を増加させ、仮想通貨取引参加者の全体的な運営に著しい影響を及ぼす可能性があります。