金融テクノロジー分野において、Huma Financeは信用モデルの変革をリードしています。このプラットフォームは「未来の収入の流れ」という革新的な理念に基づいて、伝統的な信用システムを根本的に再構築する三層技術アーキテクチャを構築しました。

第一層はキャッシュフローキャプチャ層です。Huma Financeは広範なAPIインターフェースを通じて、企業のERPシステム、クロスボーダー決済プラットフォーム、自営業者のワークプラットフォームとシームレスに接続しています。これにより、システムは給与記録、請求書確認、クロスボーダー送金などの12種類の原始データタイプを含む、さまざまな収入データをリアルタイムで取得できます。データの精度は時間単位に達します。例えば、東南アジアの移動プラットフォームとの協力において、ドライバーはシステムに過去半年間の日々の収入明細へのアクセスを許可できます。重要なのは、これらのセンシティブなデータはゼロ知識証明によって暗号化され、プロトコルに必要な特徴値のみがオープンされるため、ユーザーのプライバシーが効果的に保護されます。

第2層はリスクプライシングエンジンで、これはHuma Financeの技術革新の核心です。このエンジンは500万件以上の過去のキャッシュフローデータに基づいて、高度に正確な機械学習モデルをトレーニングしました。このモデルは、異なる種類の収入のリスク特性を鋭敏に識別することができます。例えば、安定性が高い公務員の給与に対しては、モデルは90%の高額割引率を与えます。一方で、建設請負業者の工事代金のような変動性の高いプロジェクト収入に対しては、モデルはプロジェクトの実際の履行状況に基づいて、割引率を70%から85%の間で動的に調整します。

第三層はスマートコントラクト実行層です。この層では、収入の真実性を検証するために革新的なマルチシグネチャオラクルメカニズムが採用されています。フリーランサーが1万ドルのローンを申請する例を挙げると、スマートコントラクトは自動的に借り手の特定のプラットフォームでの今後3か月の予想収入をロックします。資金が入金されると、システムは日ごとに自動的に返済額を控除します。期限を過ぎた場合、違約金はブロックチェーンを通じて自動的に振り分けられ、従来の催促でのモラルリスクを回避するだけでなく、従来の融資における煩雑な17の手作業を3つのスマートコントラクト操作に簡素化し、わずか2.8秒でリスク評価を完了する高効率を実現しました。

Huma Financeのこの革新的なモデルは、信用審査の効率と正確性を向上させるだけでなく、従来の金融システムではサービスを受けられないグループに新たな資金調達のチャネルを提供します。この将来の収入フローに基づく信用手法は、金融包摂性とリスク管理の面で重要なブレークスルーをもたらすことが期待され、金融業界全体に新たな活力を注入します。