# 暗号化支払いの発展トレンド："最後の1キロ"を突破する鍵暗号化決済は徐々に実用段階に入り、ステーブルコインを中心とした決済方法が静かに台頭しています。あるデータプラットフォームの2024年のレポートによれば、同プラットフォームは160万件以上の暗号決済取引を処理しており、そのうち35.5%はステーブルコインを通じて行われました。一方で、多くの伝統的な決済大手もこの分野に参入しています。しかし、暗号化決済は技術的には現実生活での決済機能を備えているにもかかわらず、大規模な普及は「最後の一マイル」の課題に直面しています。ある調査機関は、2024年から2026年の間にアメリカの暗号化決済ユーザー数が82%増加すると予測していますが、使用割合は約20%しか増加せず、39.1%に達する見込みです。世界的に見ても、2026年までにわずか2.6%のユーザーが暗号化決済を利用することが予想されています。このような状況の形成には多くの要因があります。暗号化決済産業チェーンの現状と直面している課題について深く掘り下げてみましょう。! [Web3開発動向:暗号支払いの「ラストマイル」カードはどこにありますか](https://img-cdn.gateio.im/social/moments-df009e566868e10bcfe400564ff2ae87)## 暗号化ペイメント産業チェーンの概要理想的暗号化支付シーンは次のようなものです：海外のコンビニエンスストアで飲み物を購入する際、スマートフォンのウォレットを開き、QRコードをスキャンして暗号通貨を使って支払いを完了するだけで、銀行カードも不要で、煩雑なバインディングもなく、即座に決済が完了します。このようなシームレスで便利な支払い体験を実現するためには、複雑で協調的なインフラのサポートが必要です。資産の発行、支払いの中継、ユーザーの入り口から商業者の端末まで、各段階が欠かせません。###資産発行支払いの分野では、理論上はあらゆる暗号資産を使用することができますが、実際のアプリケーションでは、価格の変動性と支払い決済の安定性を考慮すると、ビットコインとステーブルコインが最も一般的な支払い手段となります。その中で、ステーブルコインは取引件数と金額の割合で主導的な地位を占めています。現在、主要なステーブルコインの発行者には、Circle（USDC）、Tether（USDT）、およびある決済プラットフォーム（PYUSD）が含まれます。USDCとUSDTは複数のブロックチェーンネットワークで広く流通しており、主流の支払い方法となっています。あるデータプラットフォームの報告によれば、USDTの取引量は97.2%に達し、USDCが2位となっています。ステーブルコイン発行者は、決済ゲートウェイ、クロスボーダー決済プラットフォーム、そして伝統的な金融機関との協力チャネルを積極的に拡大しています。例えば、Circleは2023年からある決済会社と提携し、USDCをそのクロスボーダー決済ネットワークに統合し、約190か国をカバーし、従来の外国為替取引における摩擦コストを効果的に削減しました。### 支払いトランジット決済中継は、ブロックチェーン上の資産の流動とオフチェーン消費システムを接続する重要な役割を担っています。ネイティブ暗号化決済中継サービスは、ブロックチェーン上の資産と現実の法定通貨システムとの橋渡しに焦点を当て、資産の交換、取引のマッチング、決済の清算などの重要な機能を担っています。同時に、伝統的な決済大手も暗号化決済領域への拡張を加速しています。2025年2月、ある決済会社が11億ドルでステーブルコイン基盤プラットフォームBridgeを買収し、正式にチェーン上決済領域に進出しました。別の決済大手はCircleと提携し、そのクロスボーダー決済ネットワークでUSDCの清算をサポートし、徐々に高性能パブリックチェーンへと拡大しています。### ユーザーエントランス暗号化決済の発展初期において、ユーザーは主に暗号化デビットカードやUカードなどを決済入口として使用し、チェーン上の資産を法定通貨の口座残高に変換し、伝統的な清算システムに接続して消費決済を実現していました。このモデルは資産の使用シーンを広げましたが、依然として伝統的な金融インフラに依存しています。ウォレットアプリの機能が進化するにつれて、オンチェーンウォレットは徐々に暗号化決済の新しいユーザーエントリーポイントとなっています。主流のウォレットはユーザーの資産管理と取引署名機能を担うだけでなく、オンチェーン決済APIや第三者決済ゲートウェイインターフェースを統合することで、ユーザーがQRコードなどを使用して直接支払いリクエストを開始し、ステーブルコインなどのオンチェーン資産を使用して消費を完了し、従来の法定通貨アカウントシステムを回避できるようにしています。###加盟店端末商業端末は、小売、Eコマース、旅行、ホテルなどの業界をカバーしており、暗号化決済が現実の世界で大規模に普及する最終的な応用シーンであり、また産業チェーンが閉ループを完成させるための核心的な推進力です。近年、安定コインの普及、決済ゲートウェイ技術の成熟、決済サイクルの短縮に伴い、商店が暗号化決済を導入する意欲が徐々に高まっています。ある報告によると、2024年には世界で暗号化決済を受け入れる商店の数が12,834軒に達し、2023年より50%増加する見込みです。中でも、ヨーロッパは5,677軒の商店でトップを占め、ブラジルは1,292軒で国別の首位に立っています。一部の地域市場、東南アジアやラテンアメリカなどモバイル決済の普及率が高い新興経済体が、暗号化決済アプリケーションの先行地域となっています。複数の決済プラットフォームが現地の商人ネットワークと協力することで、暗号化決済を実際の消費シーンに導入し、伝統的な決済システムのパス依存を徐々に打破しています。## "最後の1マイル"の症結：なぜ消費端でつまづくのか？安定したコイン決済システムがますます充実し、ウォレット機能が進化し続ける中で、暗号化された支払いは依然として日常消費シーンに浸透していません。技術と製品の観点から見ると、ユーザーは暗号通貨を使用して迅速に決済することができますが、実際の消費の場面では、遅れたユーザー体験が越えがたい「最後の1マイル」となっています。### 集成コストが高い現在、暗号化決済における商人側の最大の障害の一つは「ウォレットと商人システムの分断」にあります。統一された標準化された構造が欠如しているため、商人は暗号化決済を導入する際に異なるウォレットや異なるチェーン環境に対して繰り返し開発を行う必要があり、統合の難易度とコストが大幅に上昇します。あるコンサルティング会社の調査によると、89%の回答企業がデジタル通貨と既存の財務インフラとの統合の複雑さが主要な課題の一つであると述べています。これに対し、業界の専門家は、すべてのウォレットとブロックチェーンを接続し、ステーブルコインの即時決済をサポートし、手数料ゼロで、世界中の商人とユーザーが暗号化通貨を簡単に受け取り、支払えるようにすることを提案しています。### 決済サイクルが長い理論的には、チェーン上の支払いは秒単位の決済をサポートしていますが、実際の商業環境では、決済プロセスは依然として従来の支払いインフラに大きく依存しています。ある支払い会社を例に挙げると、チェーン上の支払い機能を提供する一方で、商人は通常、資金が口座に入金されるまでに2-3営業日待つ必要があります。この遅延は、流動性を高く要求する小売業や越境貿易企業にとって、かなりのキャッシュフロー管理の障害となります。### エコアイランドユーザー側の抵抗は、暗号化された支払いエコシステムがマルチチェーン環境でますます深刻な断片化傾向を示していることから生じています。ユーザーがチェーン上で支払いを行う際、しばしば手動でチェーンネットワークやウォレットプラグインを切り替える必要があり、操作の複雑さが増し、支払いのスムーズさに影響を与えます。同時に、一部の大手決済プラットフォームは、プラットフォームのロック戦略により、商業者を自身のエコシステム内に深く結びつけ、他の決済ネットワークへの切り替えの柔軟性を制限し、「エコシステムの孤島」現象を悪化させています。### ボラティリティが高いたとえ商人が暗号化支払いに成功して接続したとしても、価格変動による資産価値の不安定な問題は、依然としてその大規模な応用を制約する重要な要因の一つです。法定通貨の支払いシステムにおける安定して予測可能な決済金額に比べ、ブロックチェーン上の支払いプロセスでは、特にビットコインやイーサリアムなどの高ボラティリティ資産を使用する際に、商人には大きな為替損失リスクが存在します。安定した通貨を主とする暗号化決済モデルであっても、完全に無リスクではありません。例えば、極端な市場状況では、一部の安定通貨において一時的なペッグ解除現象が発生し、商人の懸念を引き起こすこともあります。さらに、現在のほとんどの暗号化決済ソリューションは、支払い時に決済レートをロックすることができておらず（つまり、支払い開始の瞬間に決済レートをロックする）、支払いプロセス中のオンチェーン確認時間による価格スリッページが発生し、商人のリスクエクスポージャーをさらに拡大させています。## 仮想通貨決済の将来展望暗号化決済の発展の歴史を振り返ると、常に不足していたのは技術ではなく、真の「利用可能性の飛躍」であることが分かります。すなわち、オンチェーンアカウントから商業端末へ、ウォレット操作から日常習慣へと進化してきました。そして現在、この飛躍の前提はすでに成熟の段階に達しています。- ステーブルコインの規制が徐々に実施され、主要な発行者が世界の多くの地域で業界のコンプライアンス基準を積極的に推進しています；- グローバルな支払いインタフェースの標準化が進んでおり、例えば東南アジアの多くの国が国家レベルのQR決済相互運用性の標準を推進しています；- クロスチェーン相互運用性プロトコルは、エコシステムの分断を打破し、汎用資産流通ネットワークを構築しています。インフラのパズルが完成し、暗号化された支払いの大規模な普及も間近に迫っています。この時、暗号化された支払いが「最後の1マイル」を越えられるかどうかを真に決定するのは、プロトコルの優劣や機能の多さではなく、商人とユーザーに「ブロックチェーンを理解する必要がない」使用体験を提供できるかどうかです。チェーン外の商業者が複数のウォレットSDKを統合する必要がなく、ユーザーがチェーンネットワークを切り替えたり、スリッページコストを負担する必要がなく、暗号資産がもはや投資対象に過ぎず、レストランのQRコード、アプリのサブスクリプション、国境を越えた決済の中で"日常通貨"となるとき、暗号決済は本当に実現したと言える。この要求は単に技術のオープン性だけでなく、「シーン適応」、「商人の信頼」、「ユーザーのスムーズさ」に対する深い理解と継続的な最適化を必要とします。この「最後の1キロメートル」を突破することで、私たちは本当に暗号化決済の大規模な時代を迎えることができます。暗号化決済の大規模な普及は、チェーン上だけでなく、街角でのその一回のQRコード決済にあります。
暗号化支払いが最後の1マイルを突破 ステーブルコインが日常消費の新しい選択肢に
暗号化支払いの発展トレンド："最後の1キロ"を突破する鍵
暗号化決済は徐々に実用段階に入り、ステーブルコインを中心とした決済方法が静かに台頭しています。あるデータプラットフォームの2024年のレポートによれば、同プラットフォームは160万件以上の暗号決済取引を処理しており、そのうち35.5%はステーブルコインを通じて行われました。一方で、多くの伝統的な決済大手もこの分野に参入しています。
しかし、暗号化決済は技術的には現実生活での決済機能を備えているにもかかわらず、大規模な普及は「最後の一マイル」の課題に直面しています。ある調査機関は、2024年から2026年の間にアメリカの暗号化決済ユーザー数が82%増加すると予測していますが、使用割合は約20%しか増加せず、39.1%に達する見込みです。世界的に見ても、2026年までにわずか2.6%のユーザーが暗号化決済を利用することが予想されています。
このような状況の形成には多くの要因があります。暗号化決済産業チェーンの現状と直面している課題について深く掘り下げてみましょう。
! Web3開発動向:暗号支払いの「ラストマイル」カードはどこにありますか
暗号化ペイメント産業チェーンの概要
理想的暗号化支付シーンは次のようなものです：海外のコンビニエンスストアで飲み物を購入する際、スマートフォンのウォレットを開き、QRコードをスキャンして暗号通貨を使って支払いを完了するだけで、銀行カードも不要で、煩雑なバインディングもなく、即座に決済が完了します。
このようなシームレスで便利な支払い体験を実現するためには、複雑で協調的なインフラのサポートが必要です。資産の発行、支払いの中継、ユーザーの入り口から商業者の端末まで、各段階が欠かせません。
###資産発行
支払いの分野では、理論上はあらゆる暗号資産を使用することができますが、実際のアプリケーションでは、価格の変動性と支払い決済の安定性を考慮すると、ビットコインとステーブルコインが最も一般的な支払い手段となります。その中で、ステーブルコインは取引件数と金額の割合で主導的な地位を占めています。
現在、主要なステーブルコインの発行者には、Circle（USDC）、Tether（USDT）、およびある決済プラットフォーム（PYUSD）が含まれます。USDCとUSDTは複数のブロックチェーンネットワークで広く流通しており、主流の支払い方法となっています。あるデータプラットフォームの報告によれば、USDTの取引量は97.2%に達し、USDCが2位となっています。
ステーブルコイン発行者は、決済ゲートウェイ、クロスボーダー決済プラットフォーム、そして伝統的な金融機関との協力チャネルを積極的に拡大しています。例えば、Circleは2023年からある決済会社と提携し、USDCをそのクロスボーダー決済ネットワークに統合し、約190か国をカバーし、従来の外国為替取引における摩擦コストを効果的に削減しました。
支払いトランジット
決済中継は、ブロックチェーン上の資産の流動とオフチェーン消費システムを接続する重要な役割を担っています。ネイティブ暗号化決済中継サービスは、ブロックチェーン上の資産と現実の法定通貨システムとの橋渡しに焦点を当て、資産の交換、取引のマッチング、決済の清算などの重要な機能を担っています。
同時に、伝統的な決済大手も暗号化決済領域への拡張を加速しています。2025年2月、ある決済会社が11億ドルでステーブルコイン基盤プラットフォームBridgeを買収し、正式にチェーン上決済領域に進出しました。別の決済大手はCircleと提携し、そのクロスボーダー決済ネットワークでUSDCの清算をサポートし、徐々に高性能パブリックチェーンへと拡大しています。
ユーザーエントランス
暗号化決済の発展初期において、ユーザーは主に暗号化デビットカードやUカードなどを決済入口として使用し、チェーン上の資産を法定通貨の口座残高に変換し、伝統的な清算システムに接続して消費決済を実現していました。このモデルは資産の使用シーンを広げましたが、依然として伝統的な金融インフラに依存しています。
ウォレットアプリの機能が進化するにつれて、オンチェーンウォレットは徐々に暗号化決済の新しいユーザーエントリーポイントとなっています。主流のウォレットはユーザーの資産管理と取引署名機能を担うだけでなく、オンチェーン決済APIや第三者決済ゲートウェイインターフェースを統合することで、ユーザーがQRコードなどを使用して直接支払いリクエストを開始し、ステーブルコインなどのオンチェーン資産を使用して消費を完了し、従来の法定通貨アカウントシステムを回避できるようにしています。
###加盟店端末
商業端末は、小売、Eコマース、旅行、ホテルなどの業界をカバーしており、暗号化決済が現実の世界で大規模に普及する最終的な応用シーンであり、また産業チェーンが閉ループを完成させるための核心的な推進力です。
近年、安定コインの普及、決済ゲートウェイ技術の成熟、決済サイクルの短縮に伴い、商店が暗号化決済を導入する意欲が徐々に高まっています。ある報告によると、2024年には世界で暗号化決済を受け入れる商店の数が12,834軒に達し、2023年より50%増加する見込みです。中でも、ヨーロッパは5,677軒の商店でトップを占め、ブラジルは1,292軒で国別の首位に立っています。
一部の地域市場、東南アジアやラテンアメリカなどモバイル決済の普及率が高い新興経済体が、暗号化決済アプリケーションの先行地域となっています。複数の決済プラットフォームが現地の商人ネットワークと協力することで、暗号化決済を実際の消費シーンに導入し、伝統的な決済システムのパス依存を徐々に打破しています。
"最後の1マイル"の症結：なぜ消費端でつまづくのか？
安定したコイン決済システムがますます充実し、ウォレット機能が進化し続ける中で、暗号化された支払いは依然として日常消費シーンに浸透していません。技術と製品の観点から見ると、ユーザーは暗号通貨を使用して迅速に決済することができますが、実際の消費の場面では、遅れたユーザー体験が越えがたい「最後の1マイル」となっています。
集成コストが高い
現在、暗号化決済における商人側の最大の障害の一つは「ウォレットと商人システムの分断」にあります。統一された標準化された構造が欠如しているため、商人は暗号化決済を導入する際に異なるウォレットや異なるチェーン環境に対して繰り返し開発を行う必要があり、統合の難易度とコストが大幅に上昇します。
あるコンサルティング会社の調査によると、89%の回答企業がデジタル通貨と既存の財務インフラとの統合の複雑さが主要な課題の一つであると述べています。これに対し、業界の専門家は、すべてのウォレットとブロックチェーンを接続し、ステーブルコインの即時決済をサポートし、手数料ゼロで、世界中の商人とユーザーが暗号化通貨を簡単に受け取り、支払えるようにすることを提案しています。
決済サイクルが長い
理論的には、チェーン上の支払いは秒単位の決済をサポートしていますが、実際の商業環境では、決済プロセスは依然として従来の支払いインフラに大きく依存しています。ある支払い会社を例に挙げると、チェーン上の支払い機能を提供する一方で、商人は通常、資金が口座に入金されるまでに2-3営業日待つ必要があります。この遅延は、流動性を高く要求する小売業や越境貿易企業にとって、かなりのキャッシュフロー管理の障害となります。
エコアイランド
ユーザー側の抵抗は、暗号化された支払いエコシステムがマルチチェーン環境でますます深刻な断片化傾向を示していることから生じています。ユーザーがチェーン上で支払いを行う際、しばしば手動でチェーンネットワークやウォレットプラグインを切り替える必要があり、操作の複雑さが増し、支払いのスムーズさに影響を与えます。同時に、一部の大手決済プラットフォームは、プラットフォームのロック戦略により、商業者を自身のエコシステム内に深く結びつけ、他の決済ネットワークへの切り替えの柔軟性を制限し、「エコシステムの孤島」現象を悪化させています。
ボラティリティが高い
たとえ商人が暗号化支払いに成功して接続したとしても、価格変動による資産価値の不安定な問題は、依然としてその大規模な応用を制約する重要な要因の一つです。法定通貨の支払いシステムにおける安定して予測可能な決済金額に比べ、ブロックチェーン上の支払いプロセスでは、特にビットコインやイーサリアムなどの高ボラティリティ資産を使用する際に、商人には大きな為替損失リスクが存在します。
安定した通貨を主とする暗号化決済モデルであっても、完全に無リスクではありません。例えば、極端な市場状況では、一部の安定通貨において一時的なペッグ解除現象が発生し、商人の懸念を引き起こすこともあります。さらに、現在のほとんどの暗号化決済ソリューションは、支払い時に決済レートをロックすることができておらず（つまり、支払い開始の瞬間に決済レートをロックする）、支払いプロセス中のオンチェーン確認時間による価格スリッページが発生し、商人のリスクエクスポージャーをさらに拡大させています。
仮想通貨決済の将来展望
暗号化決済の発展の歴史を振り返ると、常に不足していたのは技術ではなく、真の「利用可能性の飛躍」であることが分かります。すなわち、オンチェーンアカウントから商業端末へ、ウォレット操作から日常習慣へと進化してきました。そして現在、この飛躍の前提はすでに成熟の段階に達しています。
インフラのパズルが完成し、暗号化された支払いの大規模な普及も間近に迫っています。この時、暗号化された支払いが「最後の1マイル」を越えられるかどうかを真に決定するのは、プロトコルの優劣や機能の多さではなく、商人とユーザーに「ブロックチェーンを理解する必要がない」使用体験を提供できるかどうかです。
チェーン外の商業者が複数のウォレットSDKを統合する必要がなく、ユーザーがチェーンネットワークを切り替えたり、スリッページコストを負担する必要がなく、暗号資産がもはや投資対象に過ぎず、レストランのQRコード、アプリのサブスクリプション、国境を越えた決済の中で"日常通貨"となるとき、暗号決済は本当に実現したと言える。
この要求は単に技術のオープン性だけでなく、「シーン適応」、「商人の信頼」、「ユーザーのスムーズさ」に対する深い理解と継続的な最適化を必要とします。この「最後の1キロメートル」を突破することで、私たちは本当に暗号化決済の大規模な時代を迎えることができます。暗号化決済の大規模な普及は、チェーン上だけでなく、街角でのその一回のQRコード決済にあります。