FINCLUSION | 南アフリカ最古のフィンテック、Mukuruがデータを活用して金融包摂を推進する方法

急速にデジタル化が進む世界において、金融および経済的包摂は依然として重要な課題であり、特にアフリカでは顕著です。しかし、データをツールとして利用することでこのギャップを埋め、経済的および金融的包摂を促進する大きな可能性があります。

ムクルは南アフリカで最も古いフィンテック企業の1つで、2004年に設立され、イギリスなどの国にいるアフリカの移民のための送金サービスを提供してきました。それ以来、同社は成長し、WhatsApp、無料のUSSD、ムクルアプリ、ウェブサイトなどのチャネルを通じて、アフリカ全体に人間中心のさまざまなサービスを提供するように変革しました。

Mukuruが提供する主なサービスは次のとおりです：

* 現金送金

• ムクル葬儀カバー
• ムクルカード
• ムクルウォレット
• ムクル食料品

デジタルの進歩にもかかわらず、多くのアフリカの労働者はまだ現金で賃金を受け取っており、コミュニティの商人はしばしばデジタル決済を受け入れないと、ムクルのCIOであるサンディ・リーダーは述べています。

正式な銀行やATMの利用が制限されており、コストも高いため、正式な経済と人口の大部分との間にギャップがあることが浮き彫りになっています。

「この断絶は、正式化へのいくつかの障壁によって強調されます。」 レヒーダーは最近のインタビューで述べました。

“例えば、商人はデジタル登録がもたらす行政的な負担、登録のために一時的にビジネスを停止する必要、そしてデジタル決済がビジネスに与えるキャッシュフローのギャップについてしばしば懸念しています。正しい書類を提供することも課題となる場合があり、例えば、多くの非公式なコミュニティの商人は伝統的な居住証明書類を提供するのに苦労しています。”

フィンテックのデータ優位性

フィンテック企業は、上記のような金融包摂に対する課題に対処するために、データと分析のためのデジタル技術を活用する独自の利点を持っています。

Mukuruのデータ戦略の重要な側面は、現金で取引を行う顧客であっても、すべての顧客のデジタル金融プロフィールを作成することです。このデータから得られる洞察は、顧客のニーズを予測し、保険のような新しい製品の開発に役立つことができます。

例えば、MukuruはWhatsAppを使用しています。これは多くの顧客がすでにコミュニケーションのために使用しているプラットフォームです。会社はビジネスインテリジェンスと分析部門を利用して、製品の普及を追跡し、潜在的な問題を理解しています。

*「このアプローチは、ボツワナで会社がWhatsAppでセルフサインアップを開始した際に使用されました。ムクルは、その後、サインアップはしたが取引を行わなかった人の数を分析して、その背後にある理由のいくつかを理解しようとしました。」*とレーダー氏は述べました。

「専任のカスタマージャーニー部門は、会社のコンタクトセンターと連携して、さまざまなキャンペーンの影響を理解し、顧客から新たな洞察を得ることができます。また、特定の国におけるフィンテックブランドの認識を理解し、それが顧客の見解と一致するかどうかを確認するために市場調査も実施されます。」

COVID-19パンデミックの発生時、Mukuruは失業の結果として少額の送金を行うことをやめた送金顧客のセグメントを特定することができました。これらの移民の多くは非公式な雇用に従事しており、パンデミックが始まったときに最初に職を失ったセクターでした。

Mukuruは、顧客に関する情報とデータの深さのおかげで、特定された移民に直接資金を配布しました。このデータにより、顧客を2つのカテゴリーに分けることができました：

• 最も脆弱で、
• 家族にお金を送るのをやめた人々

プログラムの終了後、データは助成金受給者との質的研究を促進するために使用され、彼らがこれらの資金を使用してカバーした費用の種類を理解することを目的としました。

最新の投稿や更新についてはTwitterをフォローしてください