Investasi saham dengan dividen tinggi sebagai fokus utama, dengan pengalaman investasi sekitar 5 tahun dan peningkatan aset sebesar 30 juta yen, "pergerakan ke bawah adalah saatnya untuk bersikap positif" seorang perawat berusia 30-an [前編] | Belajar dari ahli "Etika Uang" | Manekuri Media yang berguna untuk informasi investasi dan keuangan dari Monex Securities

Pada tahun 2020, seorang investor ritel bernama Kaigoshiman memulai investasi saham dividen dengan modal 4 juta yen, dan dalam waktu sekitar 5 tahun, berhasil mencapai aset keuangan sekitar 36 juta yen. Dengan pendapatan tahunan sebesar 3,5 juta yen dan pendapatan rumah tangga sebesar 5,5 juta yen, dia fokus pada saham dividen tinggi dan secara konsisten meningkatkan kinerja investasinya. Kami mendengar tentang metode investasi, pemilihan saham, dan strategi penggalangan dana dari Kaigoshiman yang menerima dividen bersih rata-rata 73.500 yen per bulan (per 8 Juli 2025).

●Profil Caregiver Man●

Setelah menjadi perawat, saat ini saya berusia 34 tahun bekerja sebagai manajer perawatan dalam kesejahteraan lansia. Saya sudah menikah dan memiliki anak, dan akan pindah ke daerah Tohoku pada tahun 2024. Dengan tujuan "Dividen > Biaya Hidup Dasar", saya terus berinvestasi di saham dividen tinggi. Saya membagikan hasil investasi dan metode di SNS X dan blog "20代で知りたかったお金と人生のこと.com".

Memanfaatkan penurunan harga saham selama pandemi COVID-19 sebagai kesempatan, memulai investasi dari modal 4 juta

――Kakak perawat mulai berinvestasi secara serius pada Maret 2020 saat pandemi COVID-19. Apa yang mendorong Anda untuk memulai investasi?

Saya terlibat dalam kesejahteraan lansia sebagai perawat saat saya mulai berinvestasi dan sekarang sebagai manajer perawatan. Karena pekerjaan saya, rata-rata gaji lebih rendah dibandingkan dengan industri lain, dan potensi kenaikan gaji terbatas. Saya merasa hanya menabung dari gaji tidak akan cukup untuk mempersiapkan dana pensiun. Selain itu, dengan kelahiran anak, saya ingin menghindari situasi di mana saya tidak bisa memberikan apa yang diinginkan anak-anak saya karena gaji orang tua yang rendah.

Sejak tahun 2017, saya telah melakukan penyetoran bulanan ke iDeCo dan tertarik untuk berinvestasi di saham individu serta membaca buku-buku yang ditujukan untuk pemula. Saya juga sudah membuka rekening sekuritas, tetapi saya tidak tahu kapan waktu yang tepat untuk membeli atau memilih saham, sehingga saya tidak dapat melangkah lebih jauh.

Saat itu, saya mengetahui melalui berita bahwa pasar hancur akibat kejutan corona dan harga saham sedang turun, dan saya berpikir, "Ini mungkin kesempatan." Saya memutuskan untuk membeli 100 lembar saham Orix yang saat itu turun hingga 1.300 yen, dan melangkah ke dunia investasi.

――Apakah Anda merasa khawatir tentang investasi saat memulai investasi, termasuk situasi sosial seperti pandemik COVID-19?

Lebih besar ketidakpastian tentang uang di masa depan dibandingkan dengan ketidakpastian tentang investasi. Ada perasaan bahwa saya harus melakukan sesuatu... Saya melihat orang-orang di SNS dan blog pribadi yang dapat memenuhi biaya hidup mereka dengan dividen dan menjalani kehidupan yang lebih kaya, dan saya mulai berinvestasi dengan percaya bahwa "jika kita terus melakukannya sedikit demi sedikit, pasti akan ada hasilnya." Pada kenyataannya, total dividen yang saya terima pada Juni 2025 telah melebihi 2 juta, jadi saya merasa pemikiran saya pada saat itu benar.

【Gambar 1】Total Dividen (2020 hingga sekarang) Sumber: Dibuat oleh perawat Man Saya memutuskan untuk menggunakan jumlah maksimum yang dapat saya gerakkan pada saat itu, yaitu 4 juta yen, sebagai modal investasi. Ini diambil dari deposito tetap yang saya tabung selama masa lajang dan tabungan pasangan kami, namun meskipun biaya hidup sedikit, saya telah menciptakan keadaan di mana saya bisa mempertahankan anggaran bulanan yang cukup surplus dari pendapatan setiap bulan.

Pemilihan saham dividen tinggi harus memperhatikan imbal hasil dividen di atas 3,5% dan rasa keterhubungan dengan bisnis.

――Jelaskan alasan Anda berinvestasi dengan fokus pada saham dividen tinggi.

Saya sering merasakan risiko keuangan dalam hidup di masa tua saat bekerja di fasilitas untuk orang lanjut usia. Dulu, ada seseorang yang masuk ke fasilitas dengan mengandalkan pensiun dan tabungan dengan asumsi hidup hingga usia 95 tahun, tetapi saat berusia 97 tahun, tabungannya hampir habis, dan dia harus meninggalkan fasilitas tersebut.

Seiring bertambahnya usia, manusia pasti mengalami penurunan dalam kemampuan judgment dan kognisi. Bahkan dalam berinvestasi, akan sulit untuk sering membeli dan menjual saham untuk mendapatkan uang tunai. Dalam hal ini, investasi saham dengan dividen tinggi yang memberikan pendapatan stabil secara teratur terasa aman untuk masa pensiun. Karena pembayaran dilakukan secara otomatis, saya juga merasa kemudahan dalam mengelola keuangan merupakan daya tarik.

――Tolong beritahu saya kriteria pemilihan saham dividen tinggi.

Saya berusaha untuk berinvestasi pada perusahaan yang dapat menjelaskan dengan kata-kata mengapa saya harus menginvestasikan uang saya yang berharga di perusahaan ini, di antara hampir 4000 perusahaan publik. Saya tidak berinvestasi hanya karena popularitas, imbal hasil tinggi, atau karena harga sahamnya naik. Saya mempertimbangkan apakah saya bisa merasakan dan memahami bisnis tersebut, serta apakah saya bisa percaya pada masa depannya meskipun terpapar pada lingkungan bisnis yang sulit. Jika saya berinvestasi tanpa pemahaman yang baik, saya tidak akan bisa berinvestasi dengan percaya diri ketika harga saham turun.

Investasi saham dividen juga penting untuk memperhatikan waktu investasi, jadi saya berusaha untuk berinvestasi ketika PER dan PBR lebih murah dibandingkan dengan masa lalu. Baru-baru ini, saya sering melihat perusahaan yang mengusung kebijakan modal yang memperhatikan harga saham, sehingga berinvestasi pada waktu yang murah juga semakin meningkatkan harapan terhadap pengembalian investasi.

Dan dalam arti langsung terkait dengan pengembalian, saya juga memperhatikan kebijakan pengembalian saham kepada pemegang saham dan hasil dividen. Namun, meskipun ada perusahaan yang pernah mengurangi dividen di masa lalu, jika saya dapat memahami kebijakan pengembalian tersebut, saya akan berinvestasi. Tentu saja, ada industri yang kinerjanya bisa berfluktuasi setiap tahunnya, jadi jika saya dapat memahami dan setuju dengan hal itu, saya akan berinvestasi. Sebaliknya, meskipun perusahaan tersebut terus meningkatkan dividen, jika hasilnya rendah dan tingkat peningkatannya juga rendah, daya tariknya akan berkurang. Saya ingin setidaknya hasil dividen 3,5% atau lebih.

Strategi investasi yang membuat dividen melebihi 70.000 yen per bulan setelah pajak?

――Pada 8 Juli 2025, penerimaan dividen telah mencapai sekitar 73.500 yen per bulan setelah pajak (rata-rata bulanan). Mohon beritahu saya tentang strategi investasi dan poin keberhasilan.

【図表2】Catatan Dividen Bulanan Sumber: Dibuat oleh caregiver Man "Dengan kesadaran untuk "menginvestasikan sebanyak mungkin bahkan jika hanya 1 yen, dan menambah jumlah saham meskipun hanya 1 lembar", saya telah terus berinvestasi sampai sekarang. Untuk itu, saya melakukan pengelolaan keuangan rumah tangga dengan ketat untuk memaksimalkan "pendapatan - pengeluaran", dan semua pendapatan tambahan seperti bonus, tunjangan anak, dan bantuan telah saya investasikan. Biaya hidup saya ditutupi dengan gaji saya, dan saya juga berpikir bahwa terus menjalani "hidup yang sesuai dengan kemampuan" adalah hal yang baik."

Dalam hal strategi investasi, ketika harga saham turun drastis, saya tidak menjualnya, melainkan aktif membeli lebih banyak. Saya sebenarnya tidak peduli dengan jumlah aset itu sendiri, jadi ketika harga saham turun, muncul perasaan positif bahwa saya bisa "membeli dengan harga murah". Dalam kasus saya, meskipun harga saham naik dan aset meningkat, saya sebenarnya tidak merasa senang. Perasaan "sulit untuk membeli lebih banyak karena harganya tinggi" muncul... Pada hari-hari seperti itu, saya biasanya membeli satu saham saja untuk memenuhi keinginan investasi saya dan berusaha untuk tidak menghabiskan banyak dana.

Pada dasarnya, saya membeli satu saham setiap hari, tetapi ketika harga saham berada dalam fase kenaikan, saya cenderung membeli dengan lambat, dan saat penurunan, saya berinvestasi sedikit lebih aktif. Saya pikir metode ini adalah alasan mengapa aset saya meningkat dengan baik.

Pada akhir tahun 2028, saya ingin menargetkan dividen sebesar 150.000 yen per bulan.

――Jika ada target angka spesifik yang ingin dicapai dalam upaya memaksimalkan Dividen, mohon sampaikan kepada kami.

Saya memiliki dua anak, dan periode ketika keduanya akan bersekolah di SD secara bersamaan adalah dari tahun 2028 hingga 2030. Selama 3 tahun ini, saya ingin lebih banyak bepergian dengan keluarga dan membuat kenangan daripada berinvestasi.

Oleh karena itu, tujuan saya adalah untuk mendapatkan dividen tahunan sebesar 1,8 juta yen dan 150 ribu yen per bulan setelah pajak sebelum akhir tahun 2028. Dengan begitu, biaya hidup dapat ditutupi oleh dividen, dan semua pendapatan dari kerja dapat digunakan untuk perjalanan, sehingga saya bisa hidup dengan cara itu. Tahun 2028 akan menjadi tahun kelima sejak dimulainya NISA baru, jadi saya ingin melakukan investasi sebanyak mungkin sebelum saat itu, dan memastikan bahwa saya dapat menerima sebagian besar dividen secara bebas pajak.

Jika dividen mencapai 150.000 yen per bulan, saya rasa setelah itu, meskipun dibiarkan, dividen akan secara alami meningkat karena peningkatan dividen perusahaan. Ketika jumlah saham meningkat, jumlah peningkatan dividen dari peningkatan dividen selama setahun juga meningkat, dan baru-baru ini dampak dari kenaikan dividen lebih besar daripada jumlah setoran dari gaji ke investasi.

Menjelang akhir tahun 2028, meningkatkan dividen menjadi lebih dari dua kali lipat menjadi 150.000 per bulan adalah tantangan yang cukup tinggi, tetapi saya ingin terus berusaha setiap hari untuk mendekatinya.

Rencana Rilis Mendatang "[Bagian Kedua] Apa Alasan di Balik Dividen yang Diharapkan dan Tingkat Tabungan 40%? Investor Ritel yang Secara Konsisten Membangun Pengembalian Investasi - Man Perawat"

※Konten ini diedit dan dipublikasikan berdasarkan survei email yang dilakukan pada bulan Juli 2025.

※Konten ini merupakan pandangan yang berdasarkan pengalaman individu dan tidak mencerminkan pendapat perusahaan kami.

※Keputusan akhir mengenai investasi harap dilakukan dengan pertimbangan dan tanggung jawab Anda sendiri.