FINCLUSION | Bagaimana Fintech Tertua di Afrika Selatan, Mukuru, Memanfaatkan Data untuk Mendorong Inklusi Keuangan

Dalam dunia yang semakin digital, inklusi finansial dan ekonomi tetap menjadi tantangan signifikan, terutama di Afrika. Namun, ada potensi besar untuk menggunakan data sebagai alat untuk menutup kesenjangan ini dan mempromosikan inklusi ekonomi dan finansial.

Mukuru adalah salah satu perusahaan fintech tertua di Afrika Selatan, yang didirikan pada tahun 2004, dengan menciptakan layanan remitansi untuk migran Afrika di negara-negara seperti Inggris. Sejak saat itu, perusahaan ini telah berkembang dan bertransformasi untuk menawarkan berbagai layanan yang berfokus pada manusia di seluruh Afrika, melalui saluran seperti WhatsApp, USSD gratis, Aplikasi Mukuru, dan situs web mereka.

Layanan utama yang ditawarkan oleh Mukuru termasuk:

* Transfer Uang

• Mukuru Funeral Cover
• Kartu Mukuru
• Dompet Mukuru
• Mukuru Groceries

Meskipun ada kemajuan digital, banyak pekerja Afrika masih menerima gaji mereka dalam bentuk tunai, dan pedagang komunitas sering kali tidak menerima pembayaran digital, kata Sandy Rheeder, CIO di Mukuru.

Akses ke layanan perbankan formal dan fasilitas ATM juga terbatas dan mahal, menyoroti ketidakcocokan antara ekonomi formal dan segmen besar populasi.

"Disconnect ini diperparah oleh beberapa hambatan untuk formalisasi," kata Rheeder dalam sebuah wawancara baru-baru ini.

"Misalnya, para pedagang sering kali khawatir tentang beban administratif yang ditimbulkan oleh pendaftaran digital, kebutuhan untuk menutup bisnis mereka sementara untuk mendaftar, dan gap arus kas yang ditimbulkan oleh penyelesaian digital pada sebuah bisnis. Menyediakan dokumentasi yang benar juga bisa menjadi tantangan, misalnya, banyak pedagang komunitas informal kesulitan untuk menyediakan dokumen bukti tempat tinggal tradisional."

Keunggulan Data Fintech

Perusahaan fintech memiliki keunggulan unik dalam memanfaatkan teknologi digital untuk data dan analitik untuk mengatasi tantangan inklusi keuangan, seperti yang dijelaskan di atas.

Salah satu aspek kunci dari strategi data Mukuru adalah menciptakan profil keuangan digital untuk semua pelanggan, bahkan mereka yang beroperasi dengan uang tunai. Wawasan yang diperoleh dari data ini dapat membantu mengantisipasi kebutuhan pelanggan dan menginformasikan pengembangan produk baru seperti asuransi.

Sebagai contoh, Mukuru menggunakan WhatsApp, sebuah platform yang sudah banyak digunakan oleh pelanggan untuk berkomunikasi dan berinteraksi. Perusahaan ini memanfaatkan departemen intelijen bisnis dan analisisnya untuk melacak penggunaan produk dan memahami masalah potensial.

"Pendekatan ini digunakan di Botswana ketika perusahaan meluncurkan pendaftaran mandiri di WhatsApp. Mukuru kemudian menganalisis jumlah orang yang mendaftar tetapi tidak melakukan transaksi untuk memahami beberapa alasan di balik hal ini," kata Rheeder.

"Sebuah departemen perjalanan pelanggan yang berdedikasi dapat bekerja sama dengan pusat kontak perusahaan untuk memahami dampak dari berbagai kampanye dan mendapatkan wawasan baru dari pelanggan. Survei pasar juga dilakukan untuk memahami persepsi merek fintech di negara-negara tertentu dan melihat apakah hal ini sejalan dengan pandangan pelanggan."

Pada awal pandemi COVID-19, Mukuru dapat mengidentifikasi segmen dari basis pelanggan remitansinya yang telah berhenti mengirimkan sejumlah kecil uang ke rumah sebagai akibat dari pengangguran. Banyak dari para migran ini terlibat dalam pekerjaan informal, dan mereka adalah sektor pertama yang mengalami kehilangan pekerjaan ketika pandemi dimulai.

Mukuru berhasil mencairkan dana langsung kepada migran yang teridentifikasi, berkat kedalaman informasi dan data yang dimilikinya tentang pelanggannya. Data ini memungkinkan mereka untuk mengelompokkan pelanggan menjadi dua kategori:

• Yang paling rentan, dan
• Mereka yang telah berhenti mengirim uang kepada keluarga mereka

Setelah program selesai, data tersebut digunakan untuk memfasilitasi studi kualitatif dengan penerima hibah yang bertujuan untuk memahami jenis pengeluaran yang mereka tutupi menggunakan dana ini.

Ikuti kami di Twitter untuk pos dan pembaruan terbaru