Membahas penerapan Regtech dalam menghadapi kejahatan finansial

Regtech(Regulatory Technology) adalah teknologi yang membantu menjaga kepatuhan regulasi, bertujuan untuk memastikan industri dan konsumen mematuhi aturan dan regulasi hukum yang berlaku. Ini mirip dengan rem dan mekanisme keamanan pada mobil super, tidak hanya membantu regulator dan perusahaan memastikan "mesin" berfungsi dengan baik, tetapi juga memastikan bahwa "mobil cepat finansial" dapat digunakan dengan aman.

Regtech terutama diterapkan di industri keuangan, karena keuangan yang stabil, efisien, dapat dipercaya, dan adil sangat penting untuk perkembangan sosial. Pemerintah di berbagai negara terus berupaya untuk menetapkan aturan guna memastikan stabilitas keuangan, mendeteksi, dan mencegah kejahatan keuangan, sementara lembaga keuangan juga harus mematuhi aturan ini dan membuktikan kepatuhan mereka kepada otoritas pengawas.

Karena keuangan modern terutama berbasis teknologi dan sangat kompleks, akan sulit untuk mencapai kepatuhan regulasi dan mematuhi aturan secara efisien tanpa memanfaatkan Regtech. Regtech membantu dalam otomatisasi dan penyederhanaan kepatuhan. Saat ini, banyak lembaga keuangan dan otoritas regulasi yang menggunakan solusi Regtech untuk mencapai otomatisasi, memastikan kepatuhan, dan memantau aktivitas keuangan.

Kemunculan aset virtual membawa tantangan dan peluang baru bagi regulasi keuangan. Dibandingkan dengan pasar modal tradisional, pasar aset virtual beroperasi sepanjang waktu, transaksi dilakukan secara real-time, dan tidak terikat oleh batasan geografis. Ini berarti diperlukan teknologi regulasi yang dapat memantau aktivitas transaksi secara otomatis dan real-time sepanjang waktu. Selain itu, karakteristik teknis dari aset virtual juga mengurangi relevansi teknologi regulasi tradisional.

Sementara itu, karena transparansi dan efisiensi tinggi dari blockchain, keuangan berbasis blockchain sebenarnya lebih membantu dalam pengawasan. Misalnya, dalam beberapa kasus, pelaku kejahatan yang mungkin lolos dalam keuangan tradisional tidak dapat melarikan diri di bidang aset virtual, karena semua aktivitas mereka tercatat di blockchain.

Dalam mentransformasi pasar aset virtual, perusahaan keuangan dan lembaga pengatur perlu menyesuaikan kemampuan kepatuhan dan Regtech mereka. Kuncinya adalah mengadopsi praktik terbaik dari kepatuhan keuangan tradisional dan Regtech, serta menambahkan elemen teknologi untuk menghadapi tantangan unik dari aset virtual. Ini termasuk kemampuan untuk mendeteksi masalah on-chain dan off-chain, beroperasi 24/7, dan memanfaatkan kecerdasan buatan untuk mengelola data risiko.

Dalam KYC( memahami pelanggan), AML( anti pencucian uang) dan MAR( pengawasan penyalahgunaan pasar), pasar aset virtual perlu mengambil langkah-langkah khusus. Misalnya, perusahaan kripto yang diatur harus memiliki kemampuan teknologi pengawasan berbasis blockchain, untuk memastikan asal dana yang legal. AML perlu melakukan pengawasan silang antara on-chain dan off-chain, menggabungkan kemampuan pengawasan perilaku akun off-chain dengan kemampuan memahami perilaku dompet dan asal dana on-chain.

Pasar cryptocurrency memiliki beberapa bentuk kejahatan keuangan dan penyalahgunaan pasar yang khas. Misalnya, penelitian menemukan bahwa 56% token DeFi yang terdaftar di bursa utama mengalami praktik perdagangan dalam informasi di bursa terdesentralisasi. Contoh lain adalah penipuan kontrak pintar, di mana rata-rata setiap 4 menit, sebuah token penipuan baru diciptakan.

Di Hong Kong dan tempat-tempat lain, otoritas sedang berusaha untuk merumuskan kerangka regulasi aset virtual yang komprehensif. Solusi Regtech yang profesional dapat membantu bursa memenuhi persyaratan regulasi, mewujudkan pengawasan yang efektif terhadap perdagangan aset virtual. Solusi ini dapat memantau perdagangan untuk mendeteksi aktivitas mencurigakan, mencegah penyalahgunaan pasar dan manipulasi pasar, serta membantu bursa untuk mengajukan dan mendapatkan lisensi.

Seiring dengan perkembangan pasar aset virtual, Regtech akan memainkan peran yang semakin penting dalam menjaga ketertiban pasar dan mencegah kejahatan keuangan. Lembaga keuangan dan lembaga pengawas perlu terus meningkatkan kemampuan Regtech untuk menghadapi tantangan yang terus berubah.