BANKING | Asosiasi Bank Kenya (KBA) Sedang Menjelajahi Kerangka Jaminan Ter-tokenisasi, Kata CEO, Bursa Efek Nairobi (NSE)

Asosiasi Bankir Kenya (KBA) kini sedang menjajaki kerangka kolateral ter-tokenisasi, menurut sebuah artikel opini terbaru oleh Frank Mwiti, CEO Bursa Efek Nairobi (NSE).

Pengungkapan ini menandai langkah signifikan maju dalam modernisasi sektor perbankan Kenya dan penyesuaian dengan tren yang berkembang dalam adopsi blockchain di pasar keuangan.

Sebagai badan payung untuk bank-bank komersial di Kenya, minat KBA dalam tokenisasi menegaskan komitmennya untuk memanfaatkan teknologi yang muncul untuk meningkatkan pinjaman, investasi, dan efisiensi modal. Penggunaan jaminan yang ditokenisasi – representasi digital dari aset tradisional seperti real estat atau sekuritas di blockchain – sedang diperiksa potensinya untuk:

* Mempercepat proses pinjaman

• Mengurangi gesekan dalam transfer aset, dan
• Meningkatkan transparansi.

Inisiatif ini menempatkan KBA di samping lembaga-lembaga besar lainnya yang mengadopsi tokenisasi.

Perlu dicatat bahwa Bursa Efek Nairobi (NSE) baru-baru ini menjalin kemitraan dengan Hedera Hashgraph dan DeFi Technologies untuk mengeksplorasi penerbitan token sekuritas di platform yang diatur. Kemitraan itu bertujuan untuk mempermudah proses tokenisasi dan perdagangan sekuritas Kenya, membuka pasar modal bagi lebih banyak investor, termasuk mereka yang berasal dari diaspora.

Gerakan KBA dan NSE mencerminkan tren yang lebih luas dalam ekosistem keuangan Kenya – pergeseran menuju infrastruktur digital yang mendukung produk keuangan berbasis blockchain. Untuk sektor perbankan, kolateral yang ditokenisasi dapat memungkinkan penyelesaian pinjaman yang aman lebih cepat, membuka model peminjaman baru, dan menurunkan hambatan untuk berpartisipasi di pasar kredit formal.

Apa itu Jaminan Ter-tokenisasi?

Dari sudut pandang perbankan, jaminan ter-tokenisasi mengacu pada perwakilan digital dari aset jaminan tradisional (seperti properti, kendaraan, saham, atau deposito tetap) di blockchain atau buku besar terdistribusi – mengubahnya menjadi “token” yang dapat dengan mudah dilacak, diverifikasi, dan dipindahkan.

Ini adalah penjelasan tentang apa artinya dalam praktik:

🔹 Jaminan dalam Perbankan Tradisional

Dalam pinjaman konvensional, peminjam harus menjaminkan aset (seperti sertifikat tanah atau kendaraan) untuk mengamankan pinjaman. Aset-aset ini berfungsi sebagai jaminan yang dapat disita bank jika peminjam gagal membayar.

Proses ini sering kali:

• Berbasis kertas dan lambat
• Mahal untuk diverifikasi dan diproses
• Rentan terhadap penipuan atau kepemilikan yang tidak jelas

Perubahan Jaminan Tokenisasi

Dengan tokenisasi, aset fisik atau finansial ini diubah menjadi token digital di platform blockchain. Setiap token adalah representasi aman dan dapat diprogram dari sebuah aset – terhubung secara unik dengan rekan dunia nyatanya.

Sebagai contoh:

• Sebuah hak atas tanah dapat di-tokenisasi dan disimpan di blockchain
• Buku log kendaraan atau kwitansi gudang juga dapat didigitalkan sebagai token

Token-token ini kemudian dapat:

• Digunakan sebagai jaminan dalam transaksi pinjaman waktu nyata
• Divalidasi secara otomatis melalui kontrak pintar
• Diperdagangkan atau dialihkan dengan efisiensi yang lebih besar

Manfaat bagi Bank

• Proses pinjaman lebih cepat: Verifikasi instan dan pelacakan jaminan
• Biaya lebih rendah: Lebih sedikit pekerjaan kertas dan administrasi manual
• Transparansi yang lebih besar: Jejak audit waktu nyata dari aset yang dijaminkan
• Akses yang lebih luas: Dapat memperluas opsi jaminan untuk populasi yang kurang terlayani
• Risiko yang berkurang: Lebih sedikit sengketa mengenai kepemilikan atau nilai

Kasus Penggunaan Potensial

• Platform pinjaman digital yang menerima real estat yang ditokenisasi
• Pembiayaan rantai pasokan, di mana barang dalam perjalanan ditokenisasi dan digunakan untuk kredit
• Keuangan diaspora, di mana aset di Kenya di-tokenisasi dan dijaminkan dari jarak jauh

Tantangan

• Ketidakpastian regulasi seputar aset tokenisasi
• Kebutuhan untuk verifikasi aset yang tepercaya dan penerbitan token
• Integrasi dengan sistem perbankan yang ada

Singkatnya, agunan yang ditokenisasi memungkinkan bank untuk menggunakan blockchain untuk membuat peminjaman lebih cepat, lebih aman, dan lebih inklusif – terutama di ekonomi seperti Kenya di mana kepercayaan, dokumentasi, dan akses tetap menjadi hambatan utama.

Meskipun upaya ini masih dalam fase eksplorasi, mereka sedang diawasi dengan cermat oleh pemangku kepentingan utama termasuk regulator, lembaga keuangan, dan mitra teknologi. Jika berhasil, mereka dapat membuka jalan bagi layanan keuangan yang lebih inklusif dan efisien yang didorong oleh blockchain.

Daftar untuk BitKE Alerts untuk mendapatkan pembaruan terbaru tentang perkembangan blockchain, regulasi, dan investasi di Kenya dan Afrika.

Bergabunglah dengan saluran WhatsApp kami di sini.