L'ordre exécutif du président Trump permet aux plans 401(k) d'offrir des investissements en cryptomonnaie via des fonds négociés en bourse et d'autres ensembles d'actifs.
Le plan 401(k) de votre employeur doit toujours s'inscrire à ces nouvelles options d'investissement.
Ce changement pourrait peut-être libérer des billions de dollars des comptes 401(k) dans des investissements alternatifs -- si cela fait une différence.
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L'administration Trump vient de publier un ordre exécutif qui pourrait changer la façon dont vous investissez pour votre retraite. Si l'ordre franchit les obstacles réglementaires habituels et entre en vigueur, vous pourriez avoir accès à un plus large éventail d'options d'investissement dans ce plan 401(k) si important. Les options pourraient même inclure des cryptomonnaies -- un peu, en quelque sorte.
Voici ce que les investisseurs en crypto doivent savoir sur l'ordre exécutif encore sans numéro intitulé "Démocratiser l'accès aux actifs alternatifs pour les investisseurs 401(K)." Ce document semble simple à première vue, mais il comporte quelques rebondissements importants.
Source de l'image : Getty Images. ## 1. Plans de retraite pour les mains en diamant ?
Enfin, vous pourriez être en mesure d'expliquer à votre conseiller financier pourquoi vous avez besoin d'"actifs numériques" dans votre plan de retraite 401(k) avec un visage impassible. L'ordre exécutif mentionne spécifiquement les "avoirs dans des véhicules d'investissement gérés activement qui investissent dans des actifs numériques" comme une nouvelle classe d'actifs qui peut être proposée dans des plans 401(k) fiscalement avantageux.
C'est du langage gouvernemental pour "les fonds crypto sont au menu," mais ce n'est pas un ordre strict de servir immédiatement des alternatives à Bitcoin (CRYPTO: BTC) et Ethereum (CRYPTO: ETH). L'ordre donne simplement aux sociétés de gestion d'investissement l'option d'envisager des actifs numériques pour leurs clients.
2. L'intrigue : La crypto est juste un élément d'un plus grand menu
Cet ordre exécutif ne concerne pas seulement le Bitcoin ou les cryptomonnaies en général. Il ouvre également la porte aux plans 401(k) pour offrir de nombreuses autres classes d'actifs qui étaient auparavant hors de portée. En plus des cryptomonnaies tant attendues, vous pourriez voir des parcelles immobilières, des participations dans des entreprises privées ou diverses matières premières dans les options de plan de retraite de l'année prochaine.
Oui, la crypto-monnaie est un élément crucial de cette expansion, mais elle n'est qu'un petit morceau d'un puzzle beaucoup plus grand. L'administration Trump souhaite donner aux sociétés de gestion de 401(k) la possibilité d'investir dans de nombreux marchés non traditionnels.
3. La protection contre les poursuites judiciaires est un gros problème
L'ordre blâme littéralement des "avocats d'opportunité" pour avoir empêché la crypto de faire partie de votre 401(k). Apparemment, les administrateurs de plan ont trop peur d'être poursuivis pour vous permettre de parier vos économies de retraite sur des actifs numériques. L'administration souhaite créer des "zones de protection" pour le trading de crypto ( et d'autres classes d'actifs inhabituelles ). C'est essentiellement un emballage bulle légal pour les entreprises suffisamment courageuses pour offrir des options crypto, réduisant leur peur des revers juridiques.
L'histoire continue## 4. Chronologie : Cette mission commence dans environ T-moins 180 jours
Le Département du Travail a six mois pour trouver comment faire cela sans provoquer une apocalypse de la retraite. La Securities and Exchange Commission (SEC) est également invitée à reconsidérer qui compte comme un "investisseur accrédité" -- permettant potentiellement à plus de gens ordinaires d'accéder à ces types d'investissement.
Marquez vos calendriers pour février 2026. C'est à ce moment que l'ordre exécutif pourrait entrer en vigueur, à condition qu'il survive à la batterie habituelle des examens du Congrès et des défis juridiques. Ces vieux contrôles et équilibres sont toujours en jeu, après tout.
5. Vérification de la réalité : Le plan 401(k) de votre patron doit encore s'inscrire.
Ce n'est pas un mandat -- c'est plutôt comme si le gouvernement disait : "Hé, nous ne serons pas fâchés si vous souhaitez ajouter des cryptomonnaies à vos 401(k)s." L'administrateur du plan de votre employeur doit encore prendre la décision d'offrir des cryptomonnaies. Et ils doivent toujours agir en tant que fiduciaires avec vos meilleurs intérêts à cœur, ce qui signifie qu'ils ne peuvent pas simplement vous laisser parier toute votre ferme sur Dogecoin parce qu'Elon a tweeté quelque chose d'optimiste.
6. Les petits caractères que personne ne veut lire
L'ordre reconnaît que ces investissements pourraient entraîner des "frais potentiellement plus élevés." En d'autres termes, les frais de gestion des fonds crypto pourraient réduire vos gains, comme les frais de transaction sur Ethereum lors de pics de congestion.
Et votre gestionnaire de fonds n'achètera de toute façon pas de cryptomonnaies directement. Rappelez-vous cette citation du premier point : "Les avoirs dans des véhicules d'investissement gérés activement qui investissent dans des actifs numériques." Cet extrait décrit quelque chose de plus proche d'un fonds négocié en bourse basé sur Bitcoin ou Ethereum (ETF) que d'un mandat pour ouvrir des comptes de trading crypto.
Donc, si votre gestionnaire de plan 401(k) opte pour la nouvelle classe d'actifs numériques, ce serait probablement via des fonds de haute qualité tels que le iShares Bitcoin Trust (NASDAQ : IBIT) et le Fidelity Ethereum Fund (NYSEMKT : FETH). C'est une couche supplémentaire de protection pour les investisseurs, mais aussi une autre source de frais de gestion potentiellement élevés.
Dans l'ensemble, cette commande peut être un événement positif pour les investisseurs en crypto. Le résultat final dépend de la manière dont les forces législatives gèrent et interprètent le document.
En février, les investisseurs individuels pourraient avoir un meilleur accès aux investissements alternatifs (, y compris la crypto ), et l'ensemble de la classe des gestionnaires de fonds 401(k ) pourrait investir des trillions de dollars dans des idées d'investissement auparavant interdites. Il reste à voir comment cela affecte les cryptomonnaies en général, mais c'est certainement plus un mouvement haussier qu'un défi baissier.
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Anders Bylund détient des positions dans Bitcoin, Ethereum et iShares Bitcoin Trust. The Motley Fool détient des positions dans Bitcoin et Ethereum et les recommande. The Motley Fool a une politique de divulgation.
6 choses que les investisseurs doivent savoir avant d'ajouter des cryptomonnaies à leur 401(k) a été initialement publié par The Motley Fool
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GateUser-763e2ba9
· 08-12 21:14
HODL💎
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GateUser-763e2ba9
· 08-12 21:13
Asseyez-vous bien et tenez-vous, ça décolle tout de suite To the moon 🛫
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GateUser-763e2ba9
· 08-12 21:13
Asseyez-vous bien et attachez votre ceinture, To the moon 🛫
6 choses que les investisseurs doivent savoir avant d'ajouter des cryptomonnaies à leur 401(k)
Points Clés
L'administration Trump vient de publier un ordre exécutif qui pourrait changer la façon dont vous investissez pour votre retraite. Si l'ordre franchit les obstacles réglementaires habituels et entre en vigueur, vous pourriez avoir accès à un plus large éventail d'options d'investissement dans ce plan 401(k) si important. Les options pourraient même inclure des cryptomonnaies -- un peu, en quelque sorte.
Voici ce que les investisseurs en crypto doivent savoir sur l'ordre exécutif encore sans numéro intitulé "Démocratiser l'accès aux actifs alternatifs pour les investisseurs 401(K)." Ce document semble simple à première vue, mais il comporte quelques rebondissements importants.
Source de l'image : Getty Images. ## 1. Plans de retraite pour les mains en diamant ?
Enfin, vous pourriez être en mesure d'expliquer à votre conseiller financier pourquoi vous avez besoin d'"actifs numériques" dans votre plan de retraite 401(k) avec un visage impassible. L'ordre exécutif mentionne spécifiquement les "avoirs dans des véhicules d'investissement gérés activement qui investissent dans des actifs numériques" comme une nouvelle classe d'actifs qui peut être proposée dans des plans 401(k) fiscalement avantageux.
C'est du langage gouvernemental pour "les fonds crypto sont au menu," mais ce n'est pas un ordre strict de servir immédiatement des alternatives à Bitcoin (CRYPTO: BTC) et Ethereum (CRYPTO: ETH). L'ordre donne simplement aux sociétés de gestion d'investissement l'option d'envisager des actifs numériques pour leurs clients.
2. L'intrigue : La crypto est juste un élément d'un plus grand menu
Cet ordre exécutif ne concerne pas seulement le Bitcoin ou les cryptomonnaies en général. Il ouvre également la porte aux plans 401(k) pour offrir de nombreuses autres classes d'actifs qui étaient auparavant hors de portée. En plus des cryptomonnaies tant attendues, vous pourriez voir des parcelles immobilières, des participations dans des entreprises privées ou diverses matières premières dans les options de plan de retraite de l'année prochaine.
Oui, la crypto-monnaie est un élément crucial de cette expansion, mais elle n'est qu'un petit morceau d'un puzzle beaucoup plus grand. L'administration Trump souhaite donner aux sociétés de gestion de 401(k) la possibilité d'investir dans de nombreux marchés non traditionnels.
3. La protection contre les poursuites judiciaires est un gros problème
L'ordre blâme littéralement des "avocats d'opportunité" pour avoir empêché la crypto de faire partie de votre 401(k). Apparemment, les administrateurs de plan ont trop peur d'être poursuivis pour vous permettre de parier vos économies de retraite sur des actifs numériques. L'administration souhaite créer des "zones de protection" pour le trading de crypto ( et d'autres classes d'actifs inhabituelles ). C'est essentiellement un emballage bulle légal pour les entreprises suffisamment courageuses pour offrir des options crypto, réduisant leur peur des revers juridiques.
L'histoire continue## 4. Chronologie : Cette mission commence dans environ T-moins 180 jours
Le Département du Travail a six mois pour trouver comment faire cela sans provoquer une apocalypse de la retraite. La Securities and Exchange Commission (SEC) est également invitée à reconsidérer qui compte comme un "investisseur accrédité" -- permettant potentiellement à plus de gens ordinaires d'accéder à ces types d'investissement.
Marquez vos calendriers pour février 2026. C'est à ce moment que l'ordre exécutif pourrait entrer en vigueur, à condition qu'il survive à la batterie habituelle des examens du Congrès et des défis juridiques. Ces vieux contrôles et équilibres sont toujours en jeu, après tout.
5. Vérification de la réalité : Le plan 401(k) de votre patron doit encore s'inscrire.
Ce n'est pas un mandat -- c'est plutôt comme si le gouvernement disait : "Hé, nous ne serons pas fâchés si vous souhaitez ajouter des cryptomonnaies à vos 401(k)s." L'administrateur du plan de votre employeur doit encore prendre la décision d'offrir des cryptomonnaies. Et ils doivent toujours agir en tant que fiduciaires avec vos meilleurs intérêts à cœur, ce qui signifie qu'ils ne peuvent pas simplement vous laisser parier toute votre ferme sur Dogecoin parce qu'Elon a tweeté quelque chose d'optimiste.
6. Les petits caractères que personne ne veut lire
L'ordre reconnaît que ces investissements pourraient entraîner des "frais potentiellement plus élevés." En d'autres termes, les frais de gestion des fonds crypto pourraient réduire vos gains, comme les frais de transaction sur Ethereum lors de pics de congestion.
Et votre gestionnaire de fonds n'achètera de toute façon pas de cryptomonnaies directement. Rappelez-vous cette citation du premier point : "Les avoirs dans des véhicules d'investissement gérés activement qui investissent dans des actifs numériques." Cet extrait décrit quelque chose de plus proche d'un fonds négocié en bourse basé sur Bitcoin ou Ethereum (ETF) que d'un mandat pour ouvrir des comptes de trading crypto.
Donc, si votre gestionnaire de plan 401(k) opte pour la nouvelle classe d'actifs numériques, ce serait probablement via des fonds de haute qualité tels que le iShares Bitcoin Trust (NASDAQ : IBIT) et le Fidelity Ethereum Fund (NYSEMKT : FETH). C'est une couche supplémentaire de protection pour les investisseurs, mais aussi une autre source de frais de gestion potentiellement élevés.
Dans l'ensemble, cette commande peut être un événement positif pour les investisseurs en crypto. Le résultat final dépend de la manière dont les forces législatives gèrent et interprètent le document.
En février, les investisseurs individuels pourraient avoir un meilleur accès aux investissements alternatifs (, y compris la crypto ), et l'ensemble de la classe des gestionnaires de fonds 401(k ) pourrait investir des trillions de dollars dans des idées d'investissement auparavant interdites. Il reste à voir comment cela affecte les cryptomonnaies en général, mais c'est certainement plus un mouvement haussier qu'un défi baissier.
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Avant d'acheter des actions dans le iShares Bitcoin Trust, considérez ceci :
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Considérez quand Netflix a fait cette liste le 17 décembre 2004... si vous aviez investi 1 000 $ au moment de notre recommandation, vous auriez 653 427 $ !* Ou quand Nvidia a fait cette liste le 15 avril 2005... si vous aviez investi 1 000 $ au moment de notre recommandation, vous auriez 1 119 863 $ !*
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Anders Bylund détient des positions dans Bitcoin, Ethereum et iShares Bitcoin Trust. The Motley Fool détient des positions dans Bitcoin et Ethereum et les recommande. The Motley Fool a une politique de divulgation.
6 choses que les investisseurs doivent savoir avant d'ajouter des cryptomonnaies à leur 401(k) a été initialement publié par The Motley Fool
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