« S'ils rendent cela légal, nous entrerons dans ce secteur », a déclaré Moynihan lors du Economic Club de Washington, D.C. en février. La banque a développé la technologie et se prépare pour le lancement, attendant seulement que le Congrès fournisse des directives réglementaires claires.
La stratégie de Bank of America prend forme
Lors d'une conférence téléphonique sur les bénéfices de juillet, Moynihan a fourni plus de détails sur l'approche de la banque. "Nous avons fait beaucoup de travail," a-t-il déclaré aux analystes. "Nous sommes en train de déterminer à quel point cela devrait être grand ou petit. Mais nous avançons."
La banque prévoit de créer ce que Moynihan décrit comme un mouvement fluide entre les dépôts bancaires traditionnels et les stablecoins numériques. Les clients pourraient facilement convertir "un coin de la Bank of America et un dépôt en dollars américains".
Cette approche s'appuie sur l'infrastructure numérique existante de Bank of America. La banque sert déjà 40 millions de clients numériques et traite 90 % de ses interactions avec les clients en ligne. Avec 2,5 billions de dollars en dépôts et 66 millions de clients, Bank of America bénéficie d'avantages d'échelle significatifs par rapport aux fournisseurs de stablecoins actuels.
La concurrence s'intensifie parmi les grandes banques
La Bank of America n'est pas seule à reconnaître l'opportunité des stablecoins. D'autres grandes banques font des mouvements similaires :
JPMorgan Chase a lancé JPMD, un token de dépôt sur la blockchain Base de Coinbase pour les clients institutionnels. Le PDG Jamie Dimon, auparavant sceptique envers les cryptomonnaies, déclare maintenant que sa banque sera impliquée à la fois dans les tokens de dépôt et les stablecoins.
La PDG de Citigroup, Jane Fraser, a confirmé que sa banque envisage un stablecoin Citi pour les paiements numériques. Morgan Stanley est également en "discussion active" sur le potentiel du stablecoin, selon la CFO Sharon Yeshaya.
Un groupe de grandes banques, dont Wells Fargo et PNC, s'est récemment réuni pour discuter de la création d'un réseau de stablecoins collaboratif, similaire à la manière dont elles ont créé Zelle pour les paiements instantanés.
L'action du Congrès crée une ouverture pour les banques
La pression pour le lancement de la stablecoin de Bank of America dépend de la législation fédérale qui est actuellement en cours au Congrès. La loi GENIUS (Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins) a été adoptée par le Sénat par un vote de 68-30 en juin et se dirige maintenant vers la Chambre pour approbation finale.
Cette législation créerait le premier cadre fédéral complet pour la régulation des stablecoins aux États-Unis. Les exigences clés comprennent :
Soutien total par les réserves en dollars américains
Audits mensuels pour vérifier les réserves
Conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent
Surveillance réglementaire fédérale ou étatique
Le projet de loi permet à des banques comme Bank of America d'émettre des stablecoins par l'intermédiaire de filiales, leur offrant ainsi une voie légale claire. Le président de la commission bancaire du Sénat, Tim Scott, s'est engagé à adopter une législation sur les stablecoins dans les 100 premiers jours de l'administration Trump.
Impact du marché et calendrier
Si la législation passe comme prévu, Bank of America pourrait lancer sa stablecoin d'ici mi-2026. Les analystes de l'industrie projettent que le marché global des stablecoins pourrait atteindre 400 milliards de dollars d'ici 2026, certaines prévisions suggérant une croissance jusqu'à 2,8 trillions de dollars d'ici 2028.
Pour Bank of America, les stablecoins offrent de nouvelles opportunités de revenus dans les paiements transfrontaliers et les transactions commerciales. Les entreprises utilisent déjà les stablecoins pour payer des factures internationales et gérer leurs opérations de trésorerie de manière plus efficace.
L'action de la banque se négocie à un prix inférieur à celui de ses pairs comme JPMorgan, en partie en raison du scepticisme des investisseurs concernant sa stratégie numérique. Un lancement réussi de stablecoin pourrait aider à combler cet écart.
Les mois à venir seront cruciaux alors que le Congrès finalise la législation sur les stablecoins et que les banques se positionnent pour ce qui pourrait être le plus grand changement dans les paiements numériques depuis le début de la banque en ligne.
Cette page peut inclure du contenu de tiers fourni à des fins d'information uniquement. Gate ne garantit ni l'exactitude ni la validité de ces contenus, n’endosse pas les opinions exprimées, et ne fournit aucun conseil financier ou professionnel à travers ces informations. Voir la section Avertissement pour plus de détails.
La Banque d'Amérique prête à lancer un jeton stable alors que le Congrès avance sur les règles Crypto - Brave New Coin
« S'ils rendent cela légal, nous entrerons dans ce secteur », a déclaré Moynihan lors du Economic Club de Washington, D.C. en février. La banque a développé la technologie et se prépare pour le lancement, attendant seulement que le Congrès fournisse des directives réglementaires claires.
La stratégie de Bank of America prend forme
Lors d'une conférence téléphonique sur les bénéfices de juillet, Moynihan a fourni plus de détails sur l'approche de la banque. "Nous avons fait beaucoup de travail," a-t-il déclaré aux analystes. "Nous sommes en train de déterminer à quel point cela devrait être grand ou petit. Mais nous avançons."
La banque prévoit de créer ce que Moynihan décrit comme un mouvement fluide entre les dépôts bancaires traditionnels et les stablecoins numériques. Les clients pourraient facilement convertir "un coin de la Bank of America et un dépôt en dollars américains".
Cette approche s'appuie sur l'infrastructure numérique existante de Bank of America. La banque sert déjà 40 millions de clients numériques et traite 90 % de ses interactions avec les clients en ligne. Avec 2,5 billions de dollars en dépôts et 66 millions de clients, Bank of America bénéficie d'avantages d'échelle significatifs par rapport aux fournisseurs de stablecoins actuels.
La concurrence s'intensifie parmi les grandes banques
La Bank of America n'est pas seule à reconnaître l'opportunité des stablecoins. D'autres grandes banques font des mouvements similaires :
JPMorgan Chase a lancé JPMD, un token de dépôt sur la blockchain Base de Coinbase pour les clients institutionnels. Le PDG Jamie Dimon, auparavant sceptique envers les cryptomonnaies, déclare maintenant que sa banque sera impliquée à la fois dans les tokens de dépôt et les stablecoins.
La PDG de Citigroup, Jane Fraser, a confirmé que sa banque envisage un stablecoin Citi pour les paiements numériques. Morgan Stanley est également en "discussion active" sur le potentiel du stablecoin, selon la CFO Sharon Yeshaya.
Un groupe de grandes banques, dont Wells Fargo et PNC, s'est récemment réuni pour discuter de la création d'un réseau de stablecoins collaboratif, similaire à la manière dont elles ont créé Zelle pour les paiements instantanés.
L'action du Congrès crée une ouverture pour les banques
La pression pour le lancement de la stablecoin de Bank of America dépend de la législation fédérale qui est actuellement en cours au Congrès. La loi GENIUS (Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins) a été adoptée par le Sénat par un vote de 68-30 en juin et se dirige maintenant vers la Chambre pour approbation finale.
Cette législation créerait le premier cadre fédéral complet pour la régulation des stablecoins aux États-Unis. Les exigences clés comprennent :
Le projet de loi permet à des banques comme Bank of America d'émettre des stablecoins par l'intermédiaire de filiales, leur offrant ainsi une voie légale claire. Le président de la commission bancaire du Sénat, Tim Scott, s'est engagé à adopter une législation sur les stablecoins dans les 100 premiers jours de l'administration Trump.
Impact du marché et calendrier
Si la législation passe comme prévu, Bank of America pourrait lancer sa stablecoin d'ici mi-2026. Les analystes de l'industrie projettent que le marché global des stablecoins pourrait atteindre 400 milliards de dollars d'ici 2026, certaines prévisions suggérant une croissance jusqu'à 2,8 trillions de dollars d'ici 2028.
Pour Bank of America, les stablecoins offrent de nouvelles opportunités de revenus dans les paiements transfrontaliers et les transactions commerciales. Les entreprises utilisent déjà les stablecoins pour payer des factures internationales et gérer leurs opérations de trésorerie de manière plus efficace.
L'action de la banque se négocie à un prix inférieur à celui de ses pairs comme JPMorgan, en partie en raison du scepticisme des investisseurs concernant sa stratégie numérique. Un lancement réussi de stablecoin pourrait aider à combler cet écart.
Les mois à venir seront cruciaux alors que le Congrès finalise la législation sur les stablecoins et que les banques se positionnent pour ce qui pourrait être le plus grand changement dans les paiements numériques depuis le début de la banque en ligne.