LISTE | Un aperçu de 6 projets de CBDC mondiaux et des défis auxquels l'adoption des CBDC fait face dans le monde entier

À ce jour, trois juridictions ont lancé une CBDC à l'échelle nationale :

• Les Bahamas
• Jamaïque, et
• Nigéria

tandis que d'autres, y compris :

• Union monétaire de la Caraïbe orientale (ECCU)
• Ghana
• Chine, et
• Inde

mènent des pilotes.

Parmi les pays qui ont déjà lancé des CBDC ou qui réalisent des pilotes à grande échelle, l'adoption reste lente et limitée, a déterminé le FMI.

Dans des notes publiées en septembre 2024 par le Fonds Monétaire International (IMF), l'institution a compilé les défis auxquels est confrontée l'adoption des CBDC sur ces marchés :

1.) eNaira (Nigeria)

Au Nigeria, la lenteur de l'adoption de l'eNaira peut être en partie attribuée à l'approche par phases de la Banque centrale du Nigeria – accordant initialement l'accès uniquement aux clients ayant des comptes bancaires et restreignant l'eNaira.

transactions à usage domestique uniquement.

Selon le document, 98,5 % des portefeuilles eNaira n'étaient pas utilisés un an après leur lancement, ce qui suggère que la majorité des détenteurs de portefeuilles étaient inactifs.

2.) Dollar de sable (Bahamas)

La Banque centrale des Bahamas a identifié plusieurs facteurs contribuant à l'adoption relativement faible du Sand Dollar, notamment un manque de participation des commerçants dans le réseau Sand Dollar et un manque d'intégration avec le système bancaire traditionnel pour les comptes des commerçants.

De plus, les banques et les coopératives de crédit ont montré un engagement lent envers le projet Sand Dollar, et il y avait des lacunes dans l'éducation des clients, les utilisateurs n'étant pas suffisamment informés des avantages et de l'utilisation du Sand Dollar.

3.) DCash (Union de la monnaie des Caraïbes orientales)

Le DCash de l'ECCU a rencontré des lacunes en matière d'éducation des utilisateurs, car les consommateurs n'avaient pas de cas d'utilisation clairs pour le DCash.

De plus, la Banque centrale des Caraïbes orientales a reconnu son manque initial de supervision dans le développement adéquat du réseau de commerçants, car ses efforts initiaux étaient concentrés sur le développement du système DCash plutôt que sur sa mise en œuvre pratique et son utilisation.

De plus, le manque d'intégration de DCash avec les dispositifs de point de vente (POS) des commerçants et les systèmes financiers hérités de l'ECCU a contribué à sa faible adoption parmi les commerçants. Enfin, une panne système de deux mois, combinée à l'absence de communication rapide de la part de la banque centrale sur le calendrier de récupération, a encore nui à la confiance des utilisateurs dans DCash.

Le pilote DCash a été arrêté en janvier 2024 pour permettre la transition vers DCash 2.0.8.

4.) Jam-Dex (Jamaïque)

En Jamaïque, les faibles taux d'adoption du Jam-Dex étaient attribués à une éducation publique insuffisante et à des défis dans l'intégration des commerçants.

Les commerçants devaient initialement mettre à niveau les dispositifs de point de vente pour accepter Jam-Dex. De plus, le manque d'incitation ou d'obligation pour les banques commerciales de modifier les distributeurs automatiques pour la conversion JamDex a également posé des défis aux efforts d'adoption.

5.) e-CNY (Chine)

Le e-CNY de la Chine est le plus grand pilote de CBDC au monde en termes de montant de monnaie en circulation et de nombre d'utilisateurs. Divers cas d'utilisation ont été mis en œuvre, y compris les transports publics, les prestations de retraite, les frais de scolarité et les paiements d'impôts.

L'e-CNY est disponible dans plusieurs provinces, avec 16,5 milliards de Yuan en circulation et 120 millions de portefeuilles ouverts en juin 2023. À 0,16 % de la masse monétaire de la Chine ( qui inclut la monnaie physique en circulation et les réserves bancaires ), l'e-CNY est encore loin de rivaliser avec les applications de paiement privées, telles qu'AliPay et WeChat Pay.

6.) Roupie numérique (Inde)

Le pilote de la roupie numérique n'a pas encore réussi à atteindre une adoption généralisée parmi la vaste population de l'Inde, en particulier en présence de l'Interface de Paiements Unifiée (UPI).

En mai 2024, l'e-Roupie en circulation s'élevait à 3,23 milliards de roupies, contre 1 milliard de roupies en décembre 2023. Cependant, cela reste une petite fraction des 35,4 trillions de roupies en billets actuellement en circulation.