Infrastructure de paiement pilotée par l'IA : accueillir une nouvelle vague d'innovation dans le secteur du chiffrement

Introduction

Depuis près d'un siècle, l'activité économique a toujours été centrée sur l'homme comme unité de base. Cependant, l'émergence de la technologie de l'IA est en train de remodeler ce paysage, transformant progressivement les machines d'outils passifs en "sujets économiques actifs" - Agents IA.

De plus, pendant le Nouvel An chinois de 2025, des rumeurs indiquent que USDT sera intégré dans l'écosystème BTC, couvrant sa couche de base et le réseau Lightning. Derrière ces tendances, une transformation est en train de se préparer : l'infrastructure de paiement alimentée par l'Agent AI pousse l'industrie du chiffrement vers une nouvelle vague d'innovation avec force. De la couche de consensus de BTC à la couche d'exécution des contrats intelligents, en passant par la couche d'application alimentée par l'AI actuelle, l'industrie du chiffrement pourrait bien connaître une innovation paradigmatique des infrastructures AI, Pay Fi et BTC, et inciter l'auto-réforme du Web2 vers le Web3 - l'avenir de l'adoption à grande échelle devient progressivement une réalité.

1. Stablecoins : la pierre angulaire d'une nouvelle ère de paiement mondial

La programmabilité des stablecoins, leur utilité transfrontalière et un cadre réglementaire de plus en plus clair devraient en faire la monnaie de règlement standard pour les paiements mondiaux. Avec l'émergence progressive d'un environnement politique favorable aux crypto-monnaies, le gouvernement américain pourrait progressivement fournir des directives réglementaires claires sur les crypto-monnaies, et les cas d'utilisation des stablecoins devraient s'élargir. Nous pouvons envisager un bel avenir pour les paiements en stablecoins au cours des 10 prochaines années :

Court terme (1-3 ans) : les stablecoins domineront les transferts transfrontaliers, offrant une alternative plus rapide et moins coûteuse que les systèmes traditionnels. Les cartes de débit/crédit liées au chiffrement simplifieront la consommation, construisant un pont entre la richesse en chaîne et les transactions du monde réel.

Moyen terme (3-7 ans) : Les entreprises adopteront de plus en plus les paiements en stablecoin en raison de leurs faibles frais, de leur règlement instantané et de leur programmabilité. Les entreprises pourront effectuer des conversions sans couture entre les cryptomonnaies et les monnaies fiat, offrant aux clients des options de paiement à double voie.

À long terme (7 ans et plus) : les stablecoins deviendront des monnaies légales dominantes, acceptées de manière généralisée pour les paiements et même pour le paiement des impôts, bouleversant complètement l'infrastructure financière traditionnelle.

En plus de la commodité des paiements, les stablecoins jouent également un rôle positif dans d'autres domaines : ils offrent aux entrepreneurs une plateforme plus accessible pour développer de nouveaux produits de paiement, sans intermédiaire, solde minimum ou SDK propriétaire. On estime que les grandes et moyennes entreprises pourraient voir leurs bénéfices augmenter de 2 % si elles utilisent des solutions de stablecoins dans leurs transactions. De plus, certains pays ont déjà essayé d'utiliser des stablecoins pour le commerce international afin d'éviter le système de règlement traditionnel. De plus en plus de cas montrent que les stablecoins se rapprochent progressivement de leur point d'ajustement optimal sur le marché. Cela n'est pas surprenant : ils sont sans aucun doute le moyen le plus économique de régler en dollars et l'outil de paiement mondial le plus rapide.

2. La prochaine étape : Les agents IA pourraient devenir une nouvelle couche d'expérience utilisateur pour les applications futures.

Aujourd'hui, nous ne comptons plus uniquement sur l'IA pour exécuter des tâches uniques, telles que la reconnaissance d'images, la synthèse vocale ou la conduite autonome. Au contraire, nous entrons dans une "ère où les agents IA deviennent des acteurs de marché indépendants". Ce changement ne se limite pas aux transactions financières pilotées par l'IA et à la gestion intelligente de la chaîne d'approvisionnement, mais implique également que l'IA générative offre des services aux créateurs de contenu, aux développeurs et aux entreprises. Plus encore, les agents IA peuvent même "négocier, trader, régler et optimiser leur propre utilisation des ressources de manière autonome".

À la fin de l'année dernière, nous avons déjà vu des agents IA redéfinir le paysage des applications décentralisées, et le pionnier de cette tendance est un agent IA capable de promouvoir lui-même son jeton émis. Peu après, d'autres agents IA ont suivi, capables d'utiliser de manière autonome des jetons pour effectuer des transactions, générer du contenu, et même gérer leur propre portefeuille et actifs en chiffrement. Cette évolution des capacités a engendré des innovations dans la narration du domaine du chiffrement, comme un nouveau protocole similaire à un certain protocole, mais dont l'objet de "Pump" n'est plus simplement un jeton, mais une variété d'agents IA.

La capacité d'évolution constante des agents IA, combinée à une plateforme de distribution prête à l'emploi, ouvre des opportunités de marché de plusieurs milliards pour le concept de la combinaison des agents IA et du chiffrement. L'IA devient un acteur actif de l'écosystème en chaîne, faisant passer les applications de la blockchain d'une approche outillée à une approche écologique.

À l'avenir, l'IA deviendra la couche d'expérience utilisateur de la technologie de chiffrement, reliant la couche d'application et l'infrastructure de chiffrement, jouant à la fois un rôle ascendant et descendant dans la pile technologique. Prenons un exemple, l'IA peut, en fonction des intentions et des préférences des utilisateurs (comme la sécurité, le rendement, etc.), combinée aux informations en temps réel du marché prédictif, recommander activement et exécuter des opérations DeFi sur la chaîne. Les utilisateurs n'ont pas besoin de comprendre les différences entre les différents niveaux, ni même de connaître le fonctionnement des ponts inter-chaînes. En élargissant cela à la vie quotidienne, imaginez un scénario où un assistant financier personnel IA peut gérer de manière autonome vos impôts, vos assurances et vos revenus locatifs, optimiser dynamiquement votre portefeuille d'investissement, et même exécuter automatiquement des transactions en fonction des variations du marché. Bien sûr, tout en conférant à l'IA une autonomie économique, la problématique de la sécurité ne doit pas être négligée. À cet égard, un environnement d'exécution de confiance (TEE) devient l'infrastructure clé — il garantit que le comportement de l'agent IA suit rigoureusement la logique prédéfinie, isolé des manipulations externes. Par exemple, un agent IA fonctionnant dans un TEE peut à la fois attirer les utilisateurs et générer des revenus par la création de contenu, tout en assurant un contrôle absolu de ses clés d'actifs grâce à des techniques de chiffrement. Plus loin encore, l'IA peut opérer des nœuds d'infrastructure physique décentralisée ou valider des données, devenant ainsi l'exécutant central de son système distribué.

Les flux de travail et les scénarios d'application de ces agents IA dessinent un tout nouveau paysage de "l'économie machine" : des joueurs de jeux aux gestionnaires d'infrastructures physiques décentralisées, des créateurs de contenu aux stratèges financiers, les agents IA deviendront le moteur central de l'écosystème en chaîne.

3. Dilemmes des systèmes de paiement existants : les chaînes invisibles de l'économie AI

À l'avenir, l'Agent IA remplacera partiellement l'homme, devenant un participant indépendant sur le marché et formant une force importante. Cependant, cette révolution de l'économie des machines n'est pas sans défis. L'un des problèmes les plus essentiels est le "paiement". La réalisation de la révolution IA repose sur un réseau de paiement efficace, sécurisé et décentralisé construit à l'aide de la technologie de chiffrement, offrant à l'Agent IA la capacité d'interaction économique sans faille.

3.1 L'économie déséquilibrée des micropaiements

Imaginez un tel scénario : un agent IA exécutant une stratégie de trading haute fréquence, nécessitant d'effectuer 1000 transactions par seconde, chaque transaction d'un montant de seulement 0,0001 dollar. Si l'on utilise un réseau de paiement traditionnel, alors chaque transaction doit payer au moins 0,30 dollar de frais, ce qui signifie que l'agent IA doit payer 3000 fois le frais pour chaque transaction de 0,0001 dollar. Cette structure de coût absurde empêche directement l'économie IA de fonctionner sur les systèmes de paiement existants.

3.2 défaut fatal de la vitesse de règlement

Pour les agents d'IA, le trading n'est pas un événement occasionnel, mais un processus de flux continu. Cependant, la méthode de règlement des réseaux de paiement traditionnels est extrêmement obsolète :

• Paiement par carte de crédit : il faut généralement 1 à 3 jours pour finaliser le règlement.
• Transfert international : peut prendre 2 à 5 jours.
• Paiement en chiffrement (comme les transactions sur la chaîne principale de Bitcoin) : cela prend en moyenne 10 minutes ou même plus.

L'économie de l'IA nécessite des règlements en millisecondes, mais le système de paiement actuel ne peut manifestement pas répondre à cette exigence.

3.3 Les limites de l'architecture centralisée

Les agents d'IA sont essentiellement mondiaux, ils ne sont pas limités par des frontières géographiques. Cependant, les systèmes de paiement traditionnels sont profondément ancrés dans des problèmes tels que les comptes bancaires, la conformité aux monnaies fiduciaires et les règles de paiement régionales.

• Dépendance à un compte bancaire : la plupart des systèmes de paiement exigent que les parties à la transaction possèdent un compte bancaire, alors que les agents AI ne peuvent pas ouvrir de compte bancaire comme un humain.
• Contrôle centralisé : Les systèmes de paiement existants dépendent d'un petit nombre d'institutions financières pour l'approbation, et les transactions par agents IA peuvent être refusées à tout moment en raison de problèmes de réglementation ou de conformité.
• Barrières de paiement internationales : Les transactions transfrontalières par des agents AI rencontrent des exigences de conformité compliquées, augmentant les coûts et la complexité opérationnels.

Si l'économie AI doit dépendre des systèmes de paiement existants, alors elle sera entravée par des limites imposées par l'homme, incapable de libérer réellement son potentiel.

3.4 Les cinq besoins fondamentaux du système de paiement économique AI

Considérant les caractéristiques de fonctionnement et les scénarios d'utilisation possibles de l'Agent IA ci-dessus, le système de paiement pour les services d'IA à l'avenir doit posséder les cinq capacités essentielles suivantes :

• Capacité de micropaiement : Les transactions d'agent IA impliquent souvent des montants très faibles (comme au niveau de $0.0001), il est donc crucial de garantir des frais très bas, voire proches de zéro.
• Règlement des transactions en millisecondes : Les transactions AI se produisent à l'échelle de temps des sous-secondes, et le système de paiement doit être capable de régler en temps réel, plutôt que d'attendre plusieurs minutes voire plusieurs jours.
• Décentralisation et résistance à la censure : les agents IA doivent effectuer des transactions de manière autonome, sans dépendre des institutions financières centralisées.
• Disponibilité mondiale : les agents IA ne sont pas limités par les frontières nationales, et le système de paiement doit prendre en charge les transactions transfrontalières, évitant la dépendance aux comptes bancaires.
• Protocole de paiement intelligent : le système de paiement doit être capable d'interagir sans couture avec des agents d'IA, prenant en charge des fonctionnalités telles que le règlement automatique, le routage intelligent des transactions et l'optimisation de la liquidité.

4. L'espoir et les limites des paiements par chiffrement

Au cours des dernières années, l'essor de la technologie blockchain a apporté un certain espoir à l'économie de l'IA. La décentralisation de la blockchain, les contrats intelligents et les transactions sans autorisation en font une alternative aux systèmes de paiement traditionnels. Cependant, la blockchain grand public fait encore face aux problèmes suivants :

4.1 Le coût élevé des paiements en ligne

Certain réseau est l'infrastructure principale de la finance décentralisée, mais ses coûts de transaction élevés rendent l'adoption de l'économie AI difficile. En cas de congestion du réseau, une simple transaction de stablecoin peut nécessiter des frais de Gas de 10 à 50 $, avec un débit de transactions limité et une lenteur de traitement, ce qui rend difficile le soutien aux besoins de trading à haute fréquence des agents AI.

4.2 Vitesse et problèmes de centralisation des autres chaînes de blocs haute performance

Actuellement, l'écosystème de chiffrement a déjà vu l'émergence d'un grand nombre de chaînes publiques haute performance. Ces chaînes publiques offrent effectivement une capacité de traitement des transactions plus rapide, mais elles sont souvent très centralisées, ce qui pose des problèmes de sécurité. Au cours des dernières années, certaines chaînes publiques haute performance ont connu plusieurs pannes, affectant la stabilité des transactions. De plus, la plupart des chaînes publiques ne dépendent que de quelques nœuds de validation, ce qui pourrait grandement affecter la propriété de décentralisation des systèmes de paiement.

le goulot d'étranglement de l'évolutivité du réseau principal 4.3 BTC

BTC, en tant que blockchain la plus sécurisée et la plus décentralisée au monde, sa sécurité est inégalée, mais sa capacité de paiement est limitée. Le débit des transactions sur le réseau principal de BTC est extrêmement faible (seulement 7 transactions par seconde), et lorsqu'il y a une demande de volume de transactions importante, ses frais de gas montent en flèche, ce qui rend les frais de transaction très volatils et peu adaptés aux paiements de petite taille par des agents AI.

C'est pourquoi, bien que la technologie de la blockchain offre une solution possible, les chaînes publiques existantes ne peuvent pas entièrement répondre aux besoins de paiement de l'économie AI.

4.4 Réseau Lightning - Une nouvelle scène pour les paiements en chiffrement stable.

Le réseau Lightning, en tant que première solution d'évolutivité de deuxième couche pour le BTC, s'appuie non seulement sur la sécurité du réseau BTC (disposant de plus de 57000 nœuds et d'un mécanisme PoW), mais réalise également une capacité de transaction instantanée, à faible coût et extensible à l'infini grâce à des canaux de paiement bidirectionnels. Ce chemin technologique est hautement adapté aux scénarios de paiements fréquents et de faible montant, tout en répondant également à l'idéal des puristes du chiffrement : toutes les transactions sont effectuées sur le réseau BTC. Actuellement, le réseau Lightning compte plus de 15000 nœuds et plus de 50000 canaux, montrant un potentiel écologique puissant.

Cependant, le réseau Lightning n'est pas sans défauts. Avant l'émergence de protocoles d'actifs spécifiques, le réseau Lightning ne supportait que le BTC comme monnaie de paiement, ce qui limitait considérablement ses cas d'utilisation. Alors que le BTC est déjà devenu "l'or numérique", la plupart des gens ne sont pas disposés à dépenser facilement le BTC qu'ils détiennent. À ce stade, l'importance des stablecoins va de soi : tout au long de l'histoire, seules les monnaies ayant une valeur stable ont pu être largement acceptées et utilisées dans des scénarios de paiement quotidiens.

Sans aucun doute, le stablecoin émis par une certaine entreprise est toujours le roi des stablecoins dans le monde de la cryptographie. À ce jour, le montant total émis de ce stablecoin s'élève à 56,3 milliards de dollars, tandis qu'un autre stablecoin dépasse les 140 milliards de dollars, soit deux fois plus que le deuxième en termes d'émission. L'intégration des stablecoins dans le réseau Lightning a une signification exceptionnelle. Cet acte représente, aux yeux des utilisateurs, une forme de reconnaissance - après tout, il s'agit d'actifs en argent réel, et leur création implique une reconnaissance de la sécurité et de l'utilisabilité des chaînes publiques. Plus important encore, cela apporte de véritables utilisateurs sur la chaîne.