La FDIC élabore de nouvelles règles, les banques pourraient utiliser des blockchains publiques.

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) des États-Unis élabore un cadre plus flexible et transparent pour la participation des banques aux activités d'actifs cryptographiques, y compris l'utilisation de la blockchain sans permission publique.

Récemment, le président par intérim de la FDIC, Travis Hill, a exposé la position de l'agence sur l'évolution constante des activités liées au chiffrement lors d'un sommet bancaire.

Un domaine clé que la FDIC examine concerne l'interaction entre les banques réglementées et les blockchains sans permission publiques. Hill reconnaît que, bien que d'autres pays aient permis aux banques d'utiliser des chaînes publiques pendant des années, les autorités de régulation américaines ont adopté une attitude beaucoup plus prudente.

La FDIC estime maintenant qu'une interdiction complète de l'utilisation des blockchains publics est trop stricte. Cependant, Hill souligne la nécessité de mesures de protection appropriées pour réguler ces activités. L'agence évalue les directives existantes afin d'établir des normes à long terme pour une utilisation responsable des réseaux publics.

Les régulateurs se penchent également sur la question de savoir si une blockchain publique peut fonctionner en mode de permission. Hill a indiqué qu'il est nécessaire d'évaluer comment définir et réglementer les configurations de blockchain qui floutent les limites entre les environnements ouverts et de permission.

La FDIC prévoit de publier davantage de directives concernant des cas d'utilisation spécifiques des actifs numériques. Hill a déclaré que l'agence continuera d'évaluer les questions en suspens liées à la portée des activités liées au chiffrement, au traitement réglementaire des produits basés sur la Blockchain et aux attentes en matière de gestion des risques bancaires.

L'objectif général est d'établir un cadre réglementaire cohérent et transparent, tout en favorisant l'innovation dans le respect des normes de sécurité et de robustesse. Hill a récemment souligné que les directives révisées de la FDIC représentent un changement fondamental dans la manière dont les actifs cryptographiques et la technologie Blockchain sont traités au sein du système bancaire américain.

Concernant les stablecoins, la FDIC examine les mises à jour potentielles des réglementations sur l'assurance dépôt pour clarifier les exigences d'éligibilité des dépôts de réserve des stablecoins. Les questions clés en cours d'évaluation incluent la gestion des risques de liquidité, les mesures de protection contre le financement illicite et les normes de cybersécurité.

La FDIC envisage également de clarifier davantage les limites des activités autorisées dans ce domaine ou d'élargir les orientations réglementaires pour couvrir davantage de cas d'utilisation.

Concernant les dépôts tokenisés et les risques des contrats intelligents, Hill a déclaré que la FDIC estime que "peu importe la technologie ou le mode de conservation des enregistrements utilisés, un dépôt reste un dépôt". Cependant, il s'inquiète de savoir si les contreparties pourront utiliser un contrat intelligent pour retirer des fonds à leur valeur nominale après la faillite d'une banque, ce qui pourrait augmenter les coûts de liquidation.

La FDIC évalue des solutions techniques pour prévenir les sorties de fonds imprévues dans les scénarios de liquidation bancaire. Hill a souligné que le défi réside dans l'alignement de la programmabilité on-chain avec les mesures de protection réglementaires traditionnelles.

Ces changements indiquent que la FDIC s'oriente vers une clarification réglementaire pour les banques explorant l'infrastructure des actifs numériques, tout en soulignant la nécessité d'un contrôle des risques prudent et d'une clarification supplémentaire des activités autorisées.