Défis de conformité dans le trading d'actifs virtuels : L'importance du KYC et de l'eKYC

Dans le domaine de la finance traditionnelle et des transactions d'actifs virtuels, le processus KYC( (Connaître votre client) a plus de 20 ans d'histoire de développement. Pour la plupart des investisseurs ordinaires, il suffit de compléter une simple inscription et ouverture de compte pour commencer les activités d'investissement, mais ils peuvent ne pas comprendre la signification et l'importance spécifiques du KYC. Cet article présentera en détail des concepts importants tels que le KYC, l'eKYC, l'AML et le CTF.

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Signification et objectif de la KYC

KYC signifie "Know Your Customer), comprendre votre client(". Les institutions financières doivent connaître l'identité de leurs clients et effectuer des vérifications de diligence raisonnable. Dans le système financier traditionnel, lorsque les utilisateurs ouvrent un compte, ils doivent fournir des documents d'identité tels que des cartes d'identité ou des passeports, et le compte ne peut être ouvert qu'après vérification en arrière-plan et évaluation des risques.

L'objectif fondamental de la KYC est de se conformer aux exigences réglementaires et de prévenir le blanchiment d'argent et d'autres activités illégales. Les régulateurs se concentrent principalement sur deux aspects : premièrement, si l'institution demandant une licence a des soupçons de blanchiment d'argent, et deuxièmement, si quelqu'un utilise cette institution pour blanchir de l'argent. Par conséquent, la KYC ne consiste pas seulement à collecter des informations personnelles, mais il est encore plus important de comprendre si le client a déjà participé à des activités de blanchiment d'argent ou s'il a des liens avec des personnes soupçonnées de blanchiment d'argent.

Après avoir obtenu les informations des clients, les institutions financières doivent également procéder à une vérification dans une base de données indépendante pour confirmer si le client figure sur une liste de sanctions ou s'il s'agit d'une personnalité politique. En raison de problèmes tels que les homonymes, il est souvent nécessaire de procéder à une enquête de diligence raisonnable plus approfondie pour confirmer l'identité du client. C'est une étape clé pour les institutions financières afin de décider si elles acceptent le client.

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L'émergence de l'eKYC

Pour améliorer l'efficacité et réduire les coûts, l'eKYC) a été créé. Les utilisateurs n'ont qu'à soumettre les documents requis via une application mobile, tandis que les institutions utilisent la technologie AI pour l'examen et la vérification. L'eKYC non seulement vérifie l'authenticité des documents, mais confirme également, par exemple, par reconnaissance faciale, si c'est bien la personne concernée qui effectue l'opération, ce qui réduit considérablement le temps nécessaire au processus KYC.

AML et CTF

L'AML signifie "Anti-money laundering( lutte contre le blanchiment d'argent)". Les institutions financières doivent clarifier la source des fonds des clients et ont le droit de refuser des fonds suspects ou de les signaler aux régulateurs. Pour éviter des vérifications fréquentes, les institutions enquêteront en détail sur le passé de leurs clients lors de l'ouverture de compte.

CTF signifie "Counter-terrorism financing( financement du terrorisme)". Les institutions financières doivent prévenir le soutien économique aux organisations terroristes. Les gouvernements, les agences de la loi et les médias fournissent des listes de sanctions et des bases de données pertinentes, mais cela nécessite la mise à jour et la maintenance continues par des professionnels.

Les défis de la KYC dans le monde Web3

Le développement rapide de Web3 a soulevé des problèmes de conformité. Certains utilisateurs estiment que le KYC va à l'encontre de l'esprit de décentralisation, mais avec l'évolution de l'écosystème et l'apparition d'événements indésirables, l'intervention des régulateurs est devenue inévitable. Obtenir une certification d'identité légale est essentiel pour le développement à long terme de l'industrie, même si cela entre en conflit avec l'objectif initial de Web3.

Techniquement, il est possible d'envisager de combiner les portefeuilles blockchain avec la KYC, par exemple en délivrant un token de certification au portefeuille après avoir complété la KYC. Cependant, il reste des problèmes de sécurité à résoudre, tels que le vol de portefeuille.

Pour les entreprises de cryptomonnaie, la clé pour équilibrer la conformité et les besoins des utilisateurs réside dans :

1. Mettre en œuvre un processus eKYC efficace
2. Améliorer l'efficacité du KYC pour faire face à la croissance des utilisateurs
3. Assurez-vous que les technologies et les processus KYC sont conformes aux exigences réglementaires.

Avec la mise en place d'un système de licences pour les échanges de cryptomonnaies dans des régions comme Hong Kong, la manière de fonctionner en conformité deviendra un sujet important pour le développement de l'industrie.