Interprétation des nouvelles règles de l'Administration d'État des devises : Limites de responsabilité et cas d'exonération des activités de change des banques

Récemment, l'Administration des devises étrangères a publié le « Règlement sur la diligence raisonnable et l'exonération de responsabilité dans les opérations de change des banques (version d'essai) », fournissant des directives claires pour les banques dans le cadre de leurs activités de change. Ce règlement concerne non seulement les opérations quotidiennes des banques, mais est également étroitement lié aux intérêts de chaque trader. Cet article analysera en profondeur les points clés de ce règlement et ses impacts potentiels.

Les principales obligations des banques

1. Obligation de diligence professionnelle : les banques doivent s'acquitter de la responsabilité de "connaître le client, connaître l'activité, effectuer une vérification de diligence" tout au long du processus des opérations de forex et mettre en œuvre des mesures de gestion des risques efficaces.

2. Obligation de vérification conforme : procéder à un examen de conformité des comptes forex des clients, des paiements et des opérations de change, en respectant strictement les réglementations sur la gestion des changes.

3. Obligation de rapport de surveillance : effectuer une surveillance des risques de transaction, détecter rapidement les risques de violation potentiels et en faire rapport aux autorités de régulation du forex.

4. Respect des règles internationales et des obligations de rapport : lors de l'exercice des activités conformément aux règles internationales, si des risques de non-conformité sont identifiés, il convient de les signaler rapidement aux autorités de gestion des changes.

5. Obligation de coopération en matière d'examen des plaintes : lors de l'enquête de l'Administration des devises sur des comportements suspects, la banque doit coopérer activement et fournir rapidement les preuves pertinentes.

Conséquences du non-respect des obligations

Si la banque ne respecte pas les obligations mentionnées ci-dessus, elle fera face à des responsabilités juridiques, y compris des sanctions administratives. Ces responsabilités sont basées sur la Loi sur les sanctions administratives de la République populaire de Chine et le Règlement sur la gestion des changes de la République populaire de Chine, et n'incluent pas des mesures non administratives telles que des entretiens de rectification avec le bureau des changes, des critiques éducatives, etc.

Comportement de trading à haut risque

Les banques se concentreront sur les comportements de transaction suivants et les signaleront :

• Soupçon de commerce fictif, de financement et d'investissement fictifs
• Activité de bureaux de change clandestins
• Jeu d'argent transfrontalier
• Obtenir frauduleusement un remboursement de taxe à l'exportation
• Activités financières transfrontalières illégales en monnaie virtuelle

Dans le trading de cryptomonnaies, les transactions typiquement à haut risque et à haute fréquence comprennent :

• Recharge, retrait et opérations de swing fréquents
• Le chemin de circulation des fonds est complexe, impliquant plusieurs comptes ou une connexion directe à des bourses étrangères.
• Les gros transferts ou la division de fonds sont enregistrés sans un contexte commercial raisonnable
• La source et l'utilisation des fonds ne correspondent pas
• Entrées et sorties de fonds importants sur plusieurs plateformes ou comptes à court terme

Profil des traders à haut risque

1. Arbitragistes fréquents : comme ceux qui effectuent des arbitrages de搬砖 USDT, ils échangent fréquemment et impliquent d'importants montants de fonds.

2. Traders anonymes : utiliser des chemins de transaction complexes pour masquer le flux de fonds, utiliser des outils anonymes ou trader dans des zones à faible réglementation.

3. Personnes ayant des opérations de fonds anormales : les entrées et sorties de fonds du compte sont fréquentes et d'un montant considérable, ne correspondent pas à la situation économique personnelle et ne peuvent pas fournir d'explication raisonnable.

Situations dépassant la capacité d'examen des banques

1. Limitations techniques et de ressources : par exemple, si les transactions de cryptomonnaie impliquent un grand nombre d'adresses de portefeuilles anonymes à l'étranger, ou se font via des plateformes d'échange décentralisées, il est difficile pour les banques de suivre la véritable origine et la destination des fonds.

2. Réglementations et transparence de l'information : le cadre de régulation des cryptomonnaies n'est pas uniforme, les différences réglementaires entre les pays sont grandes, ce qui rend difficile pour les banques d'évaluer la conformité des transactions.

3. Transactions exceptionnellement complexes : par exemple, les fonds ayant subi plusieurs opérations de mixage de monnaie et plusieurs transferts entre des comptes de "boîtes vides", ce qui entraîne une confusion extrême dans la direction des fonds.

Gestion des conflits entre les règles internationales et les réglementations nationales

Lorsque les règles internationales entrent en conflit avec les réglementations nationales, les banques ont généralement tendance à privilégier les réglementations nationales. Cela peut entraîner le refus de certaines transactions qui seraient viables selon les règles internationales. Les traders doivent bien comprendre les politiques réglementaires nationales afin d'éviter des pertes d'intérêts dues à des conflits de règles.

Rôle des traders dans les réclamations bancaires

Lorsqu'une banque est sanctionnée pour des violations et qu'elle fait appel, les traders peuvent avoir besoin de :

1. Assistance à l'enquête : fournir des informations pertinentes liées aux affaires et restaurer la situation réelle des transactions.

2. Fournir des preuves avec prudence : fournir des preuves de manière véridique est un devoir civique, mais cela comporte également des risques. Si des documents faux sont fournis ou si des informations importantes sont dissimulées, cela peut affecter la réclamation auprès de la banque, et même exposer la personne à des risques juridiques.

En résumé, les traders doivent faire preuve de prudence et fournir des preuves véridiques pour protéger leurs droits légitimes ainsi que ceux de la banque.