De nos jours, il semble que tout soit numérique — en particulier lorsqu'il s'agit de transactions financières.
Au lieu de faire un budget avec un stylo et du papier, d'écrire un chèque ou de payer en espèces, vous êtes probablement en train de gérer de nombreuses tâches financières en ligne. Mais bien que le paysage numérique d'aujourd'hui soit pratique, vous vous demandez peut-être s'il est sûr.
Lier vos comptes bancaires à des outils et applications financières implique souvent une gamme de mesures de sécurité, mais il reste des risques dont il faut être conscient. Voici ce que vous devez savoir avant de connecter vos comptes bancaires à un service tiers.
Que signifie lier un compte bancaire à un outil ou une application financière ?
Si vous utilisez une application de budgétisation, un portefeuille numérique ou une plateforme de paiement entre pairs (P2P), il y a de fortes chances que vous ayez déjà lié vos comptes à ces outils.
Lorsque vous liez un compte bancaire à un outil ou une application financière, vous permettez essentiellement aux deux de partager des informations. Par exemple, si vous liez votre compte courant à votre application de budgétisation, l'application de budgétisation pourra accéder à vos transactions bancaires. Cela peut vous faire gagner le tracas d'entrer manuellement chaque transaction dans votre budget — et cela sera probablement plus précis.
Un autre exemple implique l'utilisation d'une application de paiement P2P. Supposons que vous devez 50 $ à votre ami et que vous souhaitez les payer électroniquement. Lier votre compte bancaire à une application de paiement P2P comme Zelle vous permet de payer votre ami sans avoir à partager des numéros de compte, à écrire un chèque ou à retirer de l'argent.
Services qui aident à relier les comptes bancaires
Les applications et outils tiers utilisent des plateformes spécifiques pour se connecter à vos comptes bancaires. Plaid et Yodlee sont deux exemples courants de ces plateformes.
Lorsque vous utilisez une application qui active Plaid, vous serez invité à choisir votre banque et à vous connecter avec vos identifiants. Plaid crypte ensuite vos données et les partage en toute sécurité avec l'application, sans divulguer votre nom d'utilisateur ni votre mot de passe.
Yodlee est un outil similaire et est utilisé par la majorité des grandes banques américaines. En liant des comptes, il peut agréger des données, vérifier les détails des comptes et organiser les transactions.
Est-il sûr de lier des comptes bancaires ?
Bien que votre argent soit protégé par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) lorsqu'il est sur votre compte bancaire, ce n'est pas nécessairement le cas lors de l'utilisation d'applications financières non bancaires. Cela, parmi d'autres préoccupations en matière de sécurité, peut constituer un risque lorsque vous liez votre compte bancaire à une application financière.
La bonne nouvelle est que les applications tierces utilisent plusieurs technologies pour protéger vos données. Cependant, le niveau de sécurité que ces applications offrent peut varier considérablement.
Recherchez les mesures de sécurité et les politiques d'assurance d'une application spécifique avant de décider si vous devez lui faire confiance ou non. Voici quelques fonctionnalités de sécurité courantes que ces applications peuvent utiliser :
Cryptage
Tokenisation
Authentification multi-facteurs
Revues de sécurité par des tiers
Protection de la responsabilité
Vérification biométrique
Transport Layer Security (TLS)
Notifications de confirmation de paiement
Certain applications, telles que les applications P2P, peuvent même être couvertes par la Loi sur le Transfert Électronique de Fonds, qui limite la responsabilité des consommateurs en cas de paiements non autorisés.
En général, assurez-vous qu'une application est réputée avant de l'utiliser. En plus d'examiner ses mesures de sécurité, vous pouvez consulter les avis des clients, les évaluations et les plaintes en ligne.
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Qu'est-ce qu'une néobanque, et est-ce sûr ?
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7 arnaques bancaires courantes (et comment éviter de devenir une victime)
Avantages de lier des comptes bancaires
Lier votre compte bancaire à des applications et outils financiers tiers peut avoir plusieurs avantages, tels que :
Meilleure organisation : Permettre à vos différents comptes de "communiquer" entre eux peut vous aider à mieux organiser vos finances. Par exemple, lier vos comptes bancaires à une application de budgétisation vous permet de suivre et de catégoriser vos transactions en temps réel.
Mesures de sécurité : Des plateformes comme Plaid et Yodlee utilisent une variété de mesures de sécurité, telles que le chiffrement de données de bout en bout, l'authentification multi-facteurs et les audits de sécurité par des tiers pour protéger vos données. De plus, certaines applications sont couvertes par la Loi sur le transfert électronique de fonds.
Meilleures perspectives financières : Connecter vos comptes financiers avec une application tierce peut vous donner une vue d'ensemble de vos finances sans avoir à vous connecter à plusieurs comptes différents.
Commodité : Lorsque vous liez votre compte bancaire à une application tierce, vous n'avez plus à dépendre de méthodes de gestion d'argent plus encombrantes, comme transporter de l'argent liquide ou établir un budget manuellement.
Risques de lier des comptes bancaires
Bien que lier votre compte bancaire à des applications financières puisse faciliter votre vie, vous devez comprendre les risques. Ceux-ci incluent :
Violations de données : Plus il y a d'applications ayant accès à vos informations financières, plus votre risque que ces informations soient compromises est élevé.
Variabilité des mesures de sécurité dans différentes applications : Les applications peuvent utiliser différentes technologies et avoir des politiques de confidentialité et une couverture de responsabilité variées. Cela signifie que vous devez vous informer sur les politiques d'un outil spécifique pour comprendre votre risque et comment vos données sont protégées.
Fiabilité sur les appareils mobiles : Bien que la banque numérique puisse souvent être pratique, elle dépend de votre accès à Internet et, généralement, d'un appareil mobile. Si vous perdez votre téléphone ou si la batterie est épuisée, vous pourriez perdre l'accès à vos comptes et à vos applications financières.
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Conseils pour garder vos comptes bancaires en sécurité
Que vous soyez ou non un fan des portefeuilles numériques, des applications de paiement P2P et d'autres outils en ligne, il est crucial de garder vos comptes bancaires en sécurité. Les conseils suivants peuvent aider.
Utilisez un Wi-Fi sécurisé : Lorsque cela est possible — et surtout lorsque vous partagez des informations personnelles en ligne — utilisez un réseau Wifi sécurisé. Les réseaux publics peuvent permettre à d'autres d'accéder à votre historique de navigation et à vos informations personnelles.
Recherchez des applications tierces : N'utilisez pas une application ou un outil avant de savoir comment il protège vos données. Renseignez-vous sur ses mesures de sécurité et consultez les avis des clients pour vous assurer qu'il est légitime.
Surveillez vos comptes : Configurez des alertes de transaction pour vos comptes financiers ou connectez-vous régulièrement pour vérifier les frais inconnus.
Protégez vos appareils par un mot de passe : Si vous enregistrez des mots de passe sur votre téléphone ou votre ordinateur, il pourrait être facile pour quelqu'un d'accéder à vos comptes. Verrouillez vos appareils avec des mots de passe ou une authentification biométrique pour protéger vos données.
Utilisez des mots de passe uniques : Ne utilisez pas le même mot de passe pour plusieurs comptes, ce qui facilite l'accès des hackers à plus de vos données. Au lieu de cela, créez des mots de passe uniques pour chaque compte. Si vous êtes inquiet de vous souvenir des informations de connexion pour plusieurs comptes, envisagez d'utiliser un gestionnaire de mots de passe.
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Est-il sûr de lier vos comptes bancaires à des outils et applications financiers ?
De nos jours, il semble que tout soit numérique — en particulier lorsqu'il s'agit de transactions financières.
Au lieu de faire un budget avec un stylo et du papier, d'écrire un chèque ou de payer en espèces, vous êtes probablement en train de gérer de nombreuses tâches financières en ligne. Mais bien que le paysage numérique d'aujourd'hui soit pratique, vous vous demandez peut-être s'il est sûr.
Lier vos comptes bancaires à des outils et applications financières implique souvent une gamme de mesures de sécurité, mais il reste des risques dont il faut être conscient. Voici ce que vous devez savoir avant de connecter vos comptes bancaires à un service tiers.
Que signifie lier un compte bancaire à un outil ou une application financière ?
Si vous utilisez une application de budgétisation, un portefeuille numérique ou une plateforme de paiement entre pairs (P2P), il y a de fortes chances que vous ayez déjà lié vos comptes à ces outils.
Lorsque vous liez un compte bancaire à un outil ou une application financière, vous permettez essentiellement aux deux de partager des informations. Par exemple, si vous liez votre compte courant à votre application de budgétisation, l'application de budgétisation pourra accéder à vos transactions bancaires. Cela peut vous faire gagner le tracas d'entrer manuellement chaque transaction dans votre budget — et cela sera probablement plus précis.
Un autre exemple implique l'utilisation d'une application de paiement P2P. Supposons que vous devez 50 $ à votre ami et que vous souhaitez les payer électroniquement. Lier votre compte bancaire à une application de paiement P2P comme Zelle vous permet de payer votre ami sans avoir à partager des numéros de compte, à écrire un chèque ou à retirer de l'argent.
Services qui aident à relier les comptes bancaires
Les applications et outils tiers utilisent des plateformes spécifiques pour se connecter à vos comptes bancaires. Plaid et Yodlee sont deux exemples courants de ces plateformes.
Lorsque vous utilisez une application qui active Plaid, vous serez invité à choisir votre banque et à vous connecter avec vos identifiants. Plaid crypte ensuite vos données et les partage en toute sécurité avec l'application, sans divulguer votre nom d'utilisateur ni votre mot de passe.
Yodlee est un outil similaire et est utilisé par la majorité des grandes banques américaines. En liant des comptes, il peut agréger des données, vérifier les détails des comptes et organiser les transactions.
Est-il sûr de lier des comptes bancaires ?
Bien que votre argent soit protégé par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) lorsqu'il est sur votre compte bancaire, ce n'est pas nécessairement le cas lors de l'utilisation d'applications financières non bancaires. Cela, parmi d'autres préoccupations en matière de sécurité, peut constituer un risque lorsque vous liez votre compte bancaire à une application financière.
La bonne nouvelle est que les applications tierces utilisent plusieurs technologies pour protéger vos données. Cependant, le niveau de sécurité que ces applications offrent peut varier considérablement.
Recherchez les mesures de sécurité et les politiques d'assurance d'une application spécifique avant de décider si vous devez lui faire confiance ou non. Voici quelques fonctionnalités de sécurité courantes que ces applications peuvent utiliser :
Certain applications, telles que les applications P2P, peuvent même être couvertes par la Loi sur le Transfert Électronique de Fonds, qui limite la responsabilité des consommateurs en cas de paiements non autorisés.
En général, assurez-vous qu'une application est réputée avant de l'utiliser. En plus d'examiner ses mesures de sécurité, vous pouvez consulter les avis des clients, les évaluations et les plaintes en ligne.
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Lier votre compte bancaire à des applications et outils financiers tiers peut avoir plusieurs avantages, tels que :
Risques de lier des comptes bancaires
Bien que lier votre compte bancaire à des applications financières puisse faciliter votre vie, vous devez comprendre les risques. Ceux-ci incluent :
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