L'Association des Banques Américaines (ABA) fait face à un vif retour de bâton après avoir exhorté les régulateurs à suspendre l'émission de licences bancaires aux principales entreprises de crypto-monnaie Ripple et Circle. L'avocat éminent John Deaton a lancé une réponse virulente, accusant l'ABA d'"obstruction et de sabotage" contre l'innovation dans le secteur financier.
L'industrie de la crypto se défend : Deaton exige un accès équitable
Dans un post très virulent sur X, Deaton a critiqué la lettre de l'ABA à l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC), qui appelait à un gel de l'octroi de chartes de fiducie aux entreprises d'actifs numériques. Sa position a été reprise par le célèbre analyste technologique Vincent Van Code, qui a qualifié ce mouvement d'"anti-concurrentiel et régressif."
« L'âge des élites financières est révolu. Une nouvelle ère de décentralisation est arrivée », a déclaré Van Code.
« Si la démocratie signifie quelque chose dans l'économie, les voix de millions de supporters de la crypto doivent être entendues. »
Ripple cherche à obtenir une licence bancaire nationale de l'OCC pour approfondir l'intégration de son stablecoin et de ses services de paiement dans le système financier traditionnel. De même, Circle a demandé à opérer en tant que banque fiduciaire nationale, avec ses réserves USDC partiellement détenues par une nouvelle entité appelée First National Digital Currency Bank.
ABA soutient : Pas d'activité fiduciaire, pas de licence
Selon l'ABA, les chartes de fiducie nationales ne devraient être émises qu'aux institutions fournissant des services fiduciaires — la gestion traditionnelle des actifs pour le compte d'autrui. Dans sa lettre à l'OCC, le groupe a soutenu que Ripple et Circle ne répondent pas à ces critères mais cherchent à bénéficier des avantages du statut bancaire fédéral.
La lettre a averti que l'approbation de telles chartes pourrait créer un précédent dangereux, permettant aux entreprises de crypto non-fiduciaires de contourner la loi sur les sociétés de portefeuille bancaires et d'autres règles que les banques traditionnelles doivent suivre. Elle a également exprimé des inquiétudes concernant une vague d'imitateurs suivant Ripple et Circle dans le système bancaire sans une supervision équivalente.
La loi GENIUS s'aligne avec l'expansion des crypto-monnaies
Ce différend se développe alors que les États-Unis ont récemment adopté la loi GENIUS, qui exige que les émetteurs de stablecoins fonctionnent sous la supervision fédérale — que ce soit en tant que banques, coopératives de crédit ou non-banques spécialement agréées régulées par l'OCC. Pour Ripple et Circle, obtenir de telles licences aiderait à répondre aux normes de conformité et à élargir leurs offres.
Un choc des mondes : Tradition contre Innovation
L'ABA pousse pour un retour strict à des définitions étroites du devoir fiduciaire et rejette la lettre interprétative 1179 de l'OCC, désormais révoquée, qui avait permis des interprétations plus larges. Leur position est simple : « Pas de devoir fiduciaire, pas de charte de fiducie. »
Les critiques soutiennent que l'ABA essaie simplement de protéger des modèles financiers obsolètes contre la disruption par des technologies modernes et efficaces.
John Deaton l'a résumé clairement : « En bloquant Ripple et Circle, l'ABA défend seulement l'ancienne garde. Mais l'innovation trouve toujours un moyen. »
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Avis :
,,Les informations et les opinions présentées dans cet article sont destinées uniquement à des fins éducatives et ne doivent pas être considérées comme des conseils d'investissement dans aucune situation. Le contenu de ces pages ne doit pas être regardé comme des conseils financiers, d'investissement ou toute autre forme de conseil. Nous avertissons que l'investissement dans les cryptomonnaies peut être risqué et peut entraîner des pertes financières.“
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Ripple et Circle sous le feu : l'Association bancaire américaine fait face à des critiques pour avoir bloqué leurs licences
L'Association des Banques Américaines (ABA) fait face à un vif retour de bâton après avoir exhorté les régulateurs à suspendre l'émission de licences bancaires aux principales entreprises de crypto-monnaie Ripple et Circle. L'avocat éminent John Deaton a lancé une réponse virulente, accusant l'ABA d'"obstruction et de sabotage" contre l'innovation dans le secteur financier.
L'industrie de la crypto se défend : Deaton exige un accès équitable Dans un post très virulent sur X, Deaton a critiqué la lettre de l'ABA à l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC), qui appelait à un gel de l'octroi de chartes de fiducie aux entreprises d'actifs numériques. Sa position a été reprise par le célèbre analyste technologique Vincent Van Code, qui a qualifié ce mouvement d'"anti-concurrentiel et régressif." « L'âge des élites financières est révolu. Une nouvelle ère de décentralisation est arrivée », a déclaré Van Code.
« Si la démocratie signifie quelque chose dans l'économie, les voix de millions de supporters de la crypto doivent être entendues. »
Ripple cherche à obtenir une licence bancaire nationale de l'OCC pour approfondir l'intégration de son stablecoin et de ses services de paiement dans le système financier traditionnel. De même, Circle a demandé à opérer en tant que banque fiduciaire nationale, avec ses réserves USDC partiellement détenues par une nouvelle entité appelée First National Digital Currency Bank.
ABA soutient : Pas d'activité fiduciaire, pas de licence Selon l'ABA, les chartes de fiducie nationales ne devraient être émises qu'aux institutions fournissant des services fiduciaires — la gestion traditionnelle des actifs pour le compte d'autrui. Dans sa lettre à l'OCC, le groupe a soutenu que Ripple et Circle ne répondent pas à ces critères mais cherchent à bénéficier des avantages du statut bancaire fédéral. La lettre a averti que l'approbation de telles chartes pourrait créer un précédent dangereux, permettant aux entreprises de crypto non-fiduciaires de contourner la loi sur les sociétés de portefeuille bancaires et d'autres règles que les banques traditionnelles doivent suivre. Elle a également exprimé des inquiétudes concernant une vague d'imitateurs suivant Ripple et Circle dans le système bancaire sans une supervision équivalente.
La loi GENIUS s'aligne avec l'expansion des crypto-monnaies Ce différend se développe alors que les États-Unis ont récemment adopté la loi GENIUS, qui exige que les émetteurs de stablecoins fonctionnent sous la supervision fédérale — que ce soit en tant que banques, coopératives de crédit ou non-banques spécialement agréées régulées par l'OCC. Pour Ripple et Circle, obtenir de telles licences aiderait à répondre aux normes de conformité et à élargir leurs offres.
Un choc des mondes : Tradition contre Innovation L'ABA pousse pour un retour strict à des définitions étroites du devoir fiduciaire et rejette la lettre interprétative 1179 de l'OCC, désormais révoquée, qui avait permis des interprétations plus larges. Leur position est simple : « Pas de devoir fiduciaire, pas de charte de fiducie. » Les critiques soutiennent que l'ABA essaie simplement de protéger des modèles financiers obsolètes contre la disruption par des technologies modernes et efficaces. John Deaton l'a résumé clairement : « En bloquant Ripple et Circle, l'ABA défend seulement l'ancienne garde. Mais l'innovation trouve toujours un moyen. »
#Ripple , #Circle , #crypto , #Réglementation , #Stablecoins
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