Discusión sobre la aplicación de Regtech en la lucha contra el crimen financiero

Regtech(Tecnología Regulatoria) es una tecnología que ayuda a mantener la conformidad regulatoria, diseñada para asegurar que la industria y los consumidores cumplan con las reglas y regulaciones legales. Es similar a los frenos y mecanismos de seguridad de un superdeportivo, que no solo ayudan a las autoridades regulatorias y a las empresas a asegurar que el "motor" funcione correctamente, sino que también garantizan que este "vehículo financiero" pueda usarse de manera segura.

La Regtech se aplica principalmente en la industria financiera, ya que un sistema financiero estable, eficiente, confiable y justo es crucial para el desarrollo social. Los gobiernos de todo el mundo han estado trabajando para establecer normas que garanticen la estabilidad financiera, así como para investigar y prevenir delitos financieros, y las instituciones financieras también deben cumplir con estas normas y demostrar su conformidad ante las autoridades reguladoras.

Debido a que las finanzas modernas se basan principalmente en la tecnología y son muy complejas, es difícil lograr el cumplimiento regulatorio y seguir las reglas de manera eficiente sin utilizar Regtech. Regtech ayuda a automatizar y simplificar el cumplimiento. Actualmente, muchas instituciones financieras y organismos reguladores están utilizando soluciones de Regtech para lograr la automatización, garantizar el cumplimiento y monitorear las actividades financieras.

La aparición de los activos virtuales ha traído nuevos desafíos y oportunidades para la regulación financiera. A diferencia de los mercados de capital tradicionales, el mercado de activos virtuales opera las 24 horas del día, con transacciones en tiempo real y sin limitaciones geográficas. Esto significa que se necesita una tecnología regulatoria capaz de monitorear automáticamente las actividades de transacción en tiempo real y de manera continua. Además, las características técnicas de los activos virtuales también han disminuido la relevancia de las tecnologías regulatorias tradicionales.

Al mismo tiempo, debido a la alta transparencia y eficiencia de la blockchain, las finanzas basadas en blockchain en realidad ayudan más a la regulación. Por ejemplo, en algunos casos, los delincuentes que podrían escapar en las finanzas tradicionales no pueden hacerlo en el ámbito de los activos virtuales, ya que todas sus actividades están registradas en la blockchain.

Al transformar el mercado de activos virtuales, las empresas financieras y los organismos reguladores necesitan ajustar sus capacidades de cumplimiento y Regtech. La clave está en extraer las mejores prácticas de la regulación y el cumplimiento financiero tradicionales, y agregar elementos tecnológicos para enfrentar los desafíos específicos de los activos virtuales. Esto incluye la capacidad de detectar problemas en la cadena y fuera de ella, operar las 24 horas, y utilizar inteligencia artificial para procesar datos de riesgo.

En KYC(, conoce a tu cliente), AML( anti-lavado de dinero) y MAR( regulación de abuso del mercado), el mercado de activos virtuales necesita adoptar medidas especiales. Por ejemplo, las empresas de criptomonedas reguladas deben tener la capacidad de tecnología de regulación en cadena para asegurar que el origen de los fondos sea legítimo. AML necesita realizar un monitoreo cruzado en cadena y fuera de cadena, combinando la capacidad de monitoreo del comportamiento de las cuentas fuera de cadena con la capacidad de entender el comportamiento de las carteras y el origen de los fondos en cadena.

El mercado de criptomonedas presenta algunas formas específicas de delitos financieros y abuso de mercado. Por ejemplo, un estudio encontró que el 56% de los tokens DeFi listados en intercambios principales presentan comportamientos de insider trading en intercambios descentralizados. Otro ejemplo son las estafas de contratos inteligentes, donde se crea un nuevo token de estafa cada 4 minutos, en promedio.

En lugares como Hong Kong, las autoridades reguladoras están trabajando para desarrollar un marco integral de regulación de activos virtuales. Las soluciones profesionales de Regtech pueden ayudar a los intercambios a cumplir con los requisitos regulatorios y lograr una supervisión efectiva de las transacciones de activos virtuales. Estas soluciones pueden monitorear las transacciones para detectar actividades sospechosas, prevenir el abuso del mercado y la manipulación del mercado, y ayudar a los intercambios a solicitar y obtener licencias.

Con el desarrollo del mercado de activos virtuales, el Regtech jugará un papel cada vez más importante en el mantenimiento del orden del mercado y en la prevención del crimen financiero. Las instituciones financieras y los organismos reguladores necesitan mejorar continuamente sus capacidades de Regtech para hacer frente a los desafíos en constante cambio.