BANCA | La Asociación de Banqueros de Kenia (KBA) está explorando marcos de colateral tokenizado, dice el CEO de la Bolsa de Valores de Nairobi (NSE)

La Asociación de Bancos de Kenia (KBA) está explorando ahora marcos de colateral tokenizado, según un reciente artículo de opinión de Frank Mwiti, el CEO de la Bolsa de Valores de Nairobi (NSE).

Esta revelación marca un paso significativo hacia adelante en la modernización del sector bancario de Kenia y en la alineación con la creciente tendencia de adopción de blockchain en los mercados financieros.

Como el organismo paraguas para los bancos comerciales en Kenia, el interés de KBA en la tokenización subraya su compromiso con el aprovechamiento de tecnologías emergentes para mejorar la eficiencia en préstamos, inversiones y capital. El uso de colateral tokenizado – la representación digital de activos tradicionales como bienes raíces o valores en una blockchain – está siendo examinado por su potencial para:

* Optimizar el procesamiento de préstamos

• Reducir la fricción en las transferencias de activos, y
• Mejorar la transparencia.

Esta iniciativa coloca a KBA junto a otras importantes instituciones que abrazan la tokenización.

Cabe destacar que la Bolsa de Valores de Nairobi (NSE) recientemente se asoció con Hedera Hashgraph y DeFi Technologies para explorar la emisión de tokens de seguridad en una plataforma regulada. Ese acuerdo tiene como objetivo facilitar la tokenización y el comercio de valores kenianos, abriendo los mercados de capital a más inversores, incluidos aquellos de la diáspora.

Los movimientos tanto de KBA como de NSE reflejan una tendencia más amplia en el ecosistema financiero de Kenia: un cambio hacia infraestructura digital que soporta productos financieros habilitados por blockchain. Para el sector bancario, el colateral tokenizado podría permitir un asentamiento más rápido de préstamos garantizados, desbloquear nuevos modelos de lending y reducir las barreras para la participación en el mercado de crédito formal.

¿Qué es el colateral tokenizado?

Desde una perspectiva bancaria, colateral tokenizado se refiere a la representación digital de activos colaterales tradicionales (como propiedades, vehículos, acciones o depósitos a plazo) en una blockchain o libro mayor distribuido – convirtiéndolos en “tokens” que pueden ser fácilmente rastreados, verificados y transferidos.

Aquí hay un desglose de lo que significa en la práctica:

🔹 Colateral en la Banca Tradicional

En el préstamo convencional, los prestatarios deben empeñar activos (como títulos de propiedad o vehículos) para garantizar los préstamos. Estos activos sirven como colateral que el banco puede incautar si el prestatario incumple.

Este proceso es a menudo:

• Basado en papel y lento
• Costoso de verificar y procesar
• Propenso al fraude o a la propiedad poco clara

Qué Cambios en el Colateral Tokenizado

Con tokenización, estos activos físicos o financieros se convierten en tokens digitales en una plataforma de blockchain. Cada token es una representación segura y programable de un activo – vinculado de manera única a su contraparte en el mundo real.

Por ejemplo:

• Un título de propiedad puede ser tokenizado y almacenado en una blockchain
• Un libro de registro de vehículos o un recibo de almacén también se puede digitalizar como un token

Estos tokens pueden ser:

• Utilizado como garantía en transacciones de préstamos en tiempo real
• Verificado automáticamente a través de contratos inteligentes
• Negociado o reasignado con mayor eficiencia

Beneficios para los Bancos

• Procesamiento de préstamos más rápido: Verificación instantánea y seguimiento de la garantía
• Costos más bajos: Menos papeleo y administración manual
• Mayor transparencia: Registros de auditoría en tiempo real de los activos comprometidos
• Acceso más amplio: Puede expandir las opciones de colateral para poblaciones no bancarizadas
• Riesgo reducido: Menos disputas sobre la propiedad o el valor

Casos de Uso Potenciales

• Plataformas de préstamos digitales que aceptan bienes raíces tokenizados
• Financiamiento de la cadena de suministro, donde los bienes en tránsito son tokenizados y utilizados para crédito
• Finanzas de la diáspora, donde los activos en Kenia son tokenizados y prometidos de forma remota

Desafíos

• Incertidumbre regulatoria en torno a los activos tokenizados
• Necesidad de verificación de activos confiables y emisión de tokens
• Integración con sistemas bancarios existentes

En resumen, el colateral tokenizado permite a los bancos utilizar blockchain para hacer que los préstamos sean más rápidos, seguros e inclusivos – especialmente en economías como la de Kenia, donde la confianza, la documentación y el acceso siguen siendo obstáculos clave.

Aunque estos esfuerzos siguen en la fase exploratoria, están siendo observados de cerca por partes interesadas clave, incluidos reguladores, instituciones financieras y socios tecnológicos. Si tienen éxito, podrían sentar las bases para servicios financieros más inclusivos y eficientes impulsados por blockchain.

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