FDIC elabora nuevas regulaciones; los bancos podrían utilizar cadenas de bloques públicas.

La Corporación Federal de Seguro de Depósitos de EE. UU. (FDIC) está elaborando un marco más flexible y transparente para la participación de los bancos en actividades de encriptación de activos, incluyendo el uso de cadenas de bloques públicas sin permisos.

Recientemente, el presidente interino de la FDIC, Travis Hill, expuso la postura en evolución de la agencia sobre las actividades relacionadas con la encriptación en una cumbre bancaria.

Un área clave que la FDIC está revisando implica la interacción entre bancos regulados y la blockchain pública sin permisos. Hill reconoció que, aunque otros países han permitido a los bancos utilizar cadenas públicas durante varios años, los reguladores estadounidenses han adoptado una actitud más cautelosa.

La FDIC ahora considera que prohibir completamente el uso de cadenas de bloques públicas es demasiado estricto. Sin embargo, Hill enfatiza la necesidad de medidas de protección adecuadas para regular estas actividades. La agencia está evaluando las directrices existentes para establecer estándares a largo plazo para el uso responsable de redes públicas.

Los reguladores también están considerando si las cadenas públicas pueden operar en un modo con permisos. Hill señaló que es necesario evaluar cómo definir y regular las configuraciones de cadena de bloques que difuminan los límites entre entornos abiertos y con permisos.

La FDIC planea emitir más orientaciones específicas sobre los casos de uso de activos digitales. Hill afirmó que la agencia seguirá evaluando cuestiones pendientes relacionadas con el alcance de las actividades relacionadas con la encriptación, el tratamiento regulatorio de los productos basados en la Cadena de bloques y las expectativas de gestión de riesgos bancarios.

El objetivo general es establecer un marco regulatorio coherente y transparente que promueva la innovación mientras se asegura el cumplimiento de estándares de seguridad y solidez. Hill señaló recientemente que las directrices revisadas de la FDIC representan un cambio fundamental en la forma en que se manejan los activos encriptados y la Cadena de bloques dentro del sistema bancario de EE. UU.

En cuanto a las stablecoins, la FDIC está revisando posibles actualizaciones en la regulación de seguros de depósitos para esclarecer los requisitos de elegibilidad para los depósitos de reservas de stablecoins. Las cuestiones clave en evaluación incluyen la gestión del riesgo de liquidez, las medidas de protección contra actividades financieras ilegales y los estándares de ciberseguridad.

La FDIC también está considerando si aclarar aún más los límites de las actividades permitidas en este campo, o ampliar las directrices regulatorias para abarcar más casos de uso.

En cuanto a los riesgos de los depósitos tokenizados y los contratos inteligentes, Hill afirmó que la FDIC considera que "los depósitos son depósitos, sin importar qué tecnología o método de registro se utilice". Sin embargo, expresó su preocupación sobre si los contrapartes podrían utilizar contratos inteligentes para retirar fondos a su valor nominal después del colapso de un banco, lo que podría aumentar los costos de liquidación.

La FDIC está evaluando soluciones tecnológicas para prevenir salidas inesperadas de fondos en escenarios de disposición bancaria. Hill señaló que el desafío radica en alinear la programabilidad en la cadena de bloques con las medidas de protección regulatoria tradicionales.

Estos cambios indican que la FDIC avanza hacia la dirección de proporcionar claridad regulatoria a los bancos que exploran la infraestructura de activos digitales, al tiempo que se enfatiza la necesidad de un control de riesgos prudente y una mayor claridad sobre las actividades permitidas.