Análisis de riesgos legales de la promoción de la tarjeta U

Recientemente, las tarjetas bancarias de stablecoins (comúnmente conocidas como "tarjeta U") han ganado mucha popularidad en el mundo de las criptomonedas. Estas tarjetas permiten a los usuarios realizar consumos diarios directamente con stablecoins como USDT, ofreciendo una forma de pago conveniente para muchas personas. Sin embargo, al promover y usar la tarjeta U, especialmente para los usuarios de la China continental, existen riesgos legales que no se pueden ignorar.

Definición y principio de la U Card

La U卡 es una tarjeta de pago basada en monedas estables como USDT. Dado que el valor de USDT está vinculado al dólar estadounidense y tiene características relativamente estables, se ha convertido en un medio de pago ideal. Los usuarios pueden cargar USDT en la U卡 y luego usarla en varios escenarios de consumo como lo harían con una tarjeta bancaria normal.

La ventaja de este método de pago es que evita la incertidumbre que conllevan las fluctuaciones de precios de criptomonedas como Bitcoin o Ethereum, lo que hace que los pagos diarios sean más prácticos y viables. Con la aprobación de las leyes sobre stablecoins en diferentes lugares, es posible que en el futuro aparezcan más tarjetas de pago de stablecoin similares.

Riesgos de política para la promoción de la tarjeta U entre los usuarios de la China continental

Actualmente, algunos promotores individuales están ofreciendo servicios de apertura de tarjetas U a residentes de la China continental para ganar comisiones. Este tipo de comportamiento implica múltiples riesgos legales:

1. Violación de las regulaciones de control de divisas: El gobierno chino ha dejado claro que se opone al intercambio de criptomonedas con moneda fiat. El uso de U Card puede infringir el sistema de control de divisas, y los promotores que sean considerados informados o que apoyen este comportamiento pueden enfrentar cargos de "delito de operación ilegal".

2. Responsabilidad de revisión de la institución emisora: Los promotores de U Card deben elegir cuidadosamente a la institución emisora. Actualmente, los emisores de U Card incluyen la emisión directa por bancos, la emisión conjunta entre bancos y empresas de criptomonedas, la emisión independiente por empresas de pago criptográfico profesionales y la emisión a través de un modelo SaaS. Los promotores deben elegir proveedores conocidos y con licencia para garantizar la seguridad de los fondos y la conformidad.

3. Problemas de protección de información personal: los promotores que recopilan información de usuarios para abrir cuentas deben asumir la responsabilidad de proteger la información personal. Si ocurre una filtración de información, podrían enfrentar sanciones legales.

4. Riesgo de asistencia a actividades ilegales: Si el promotor ayuda a los usuarios a abrir cuentas con información de identidad falsa, o ayuda a los usuarios a abrir múltiples cuentas para eludir los límites de divisas, podría ser considerado como una ayuda consciente a la intención delictiva, involucrándose así en el crimen relacionado.

Conclusión

Aunque las tarjetas de pago estables como U Card representan una tendencia en el futuro de los métodos de pago, actualmente existe un riesgo político significativo al promover U Card entre los usuarios de China continental debido al entorno legal. Incluso si en el futuro la postura de China hacia la regulación de las criptomonedas se relaja, los promotores de U Card deben evitar participar directamente en el proceso de apertura de tarjetas para eludir posibles responsabilidades legales. En este campo de rápido desarrollo, la conformidad y la conciencia de riesgos son especialmente importantes.