Desafíos de cumplimiento en el comercio de activos virtuales: La importancia de KYC y eKYC

En el ámbito de las finanzas tradicionales y el comercio de activos virtuales, el proceso de KYC(, conocido como "conoce a tu cliente", ha tenido más de 20 años de desarrollo. Para la mayoría de los inversores comunes, solo es necesario completar un registro y abrir una cuenta para comenzar las actividades de inversión, pero pueden no comprender el significado y la importancia específicos de KYC. Este artículo presentará en detalle conceptos importantes como KYC, eKYC, AML y CTF.

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Significado y propósito de KYC

KYC significa "Know Your Customer) conocer a tu cliente(", las instituciones financieras necesitan conocer la identidad del cliente y realizar una debida diligencia. En el sistema financiero tradicional, los usuarios deben proporcionar documentos de identificación como DNI, pasaporte, etc., y solo después de la verificación en segundo plano y la evaluación de riesgos se puede completar la apertura de la cuenta.

El objetivo fundamental de KYC es cumplir con los requisitos regulatorios y prevenir actividades ilegales como el lavado de dinero. Las autoridades regulatorias se centran en dos aspectos principales: primero, si la institución solicitante de la licencia tiene sospechas de lavado de dinero; segundo, si alguien está lavando dinero a través de dicha institución. Por lo tanto, KYC no se trata solo de recopilar información personal, sino que es aún más importante entender si el cliente ha participado en actividades de lavado de dinero o tiene alguna conexión con sospechosos de lavado de dinero.

Las instituciones financieras, después de obtener la información del cliente, también necesitan realizar una comparación en una base de datos independiente para confirmar si el cliente está en la lista de sanciones o es una persona política. Debido a problemas como nombres y apellidos similares, a menudo se requiere una investigación de debida diligencia más profunda para verificar la identidad del cliente. Este es un paso clave para que las instituciones financieras decidan si aceptar al cliente.

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El auge del eKYC

Para mejorar la eficiencia y reducir costos, el eKYC) ha surgido como una solución electrónica para KYC(. Los usuarios solo necesitan enviar la información requerida a través de la aplicación móvil, y las instituciones utilizan tecnología de IA para la revisión y verificación. El eKYC no solo verifica la autenticidad de los documentos, sino que también confirma si la operación es realizada por la misma persona a través de métodos como el reconocimiento facial, lo que reduce considerablemente el tiempo necesario para el proceso de KYC.

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AML y CTF

AML significa "Anti-money laundering) lavado de dinero(". Las instituciones financieras deben aclarar el origen de los fondos de los clientes, y tienen derecho a rechazar fondos sospechosos o informar a las autoridades reguladoras. Para evitar revisiones frecuentes, las instituciones investigan detalladamente el historial de los clientes al momento de abrir una cuenta.

CTF significa "Financiamiento del terrorismo)". Las instituciones financieras deben prevenir la provisión de asistencia económica a organizaciones terroristas. Los gobiernos de los países, las agencias de aplicación de la ley y los medios de comunicación proporcionarán listas de sanciones y bases de datos relacionadas, pero esto requiere que profesionales las actualicen y mantengan de manera continua.

Desafíos de KYC en el mundo Web3

El rápido desarrollo de Web3 ha generado problemas de cumplimiento. Algunos usuarios creen que el KYC va en contra del espíritu de descentralización, pero a medida que avanza el ecosistema y surgen eventos adversos, la intervención regulatoria se ha vuelto inevitable. Obtener una certificación de identidad legal es crucial para el desarrollo a largo plazo de la industria, a pesar de que entra en conflicto con los principios iniciales de Web3.

Técnicamente, se puede considerar combinar la billetera de blockchain con KYC, como emitir un token de certificación a la billetera después de completar KYC. Sin embargo, aún se deben resolver problemas de seguridad como el robo de billeteras.

Para las empresas de criptomonedas, la clave para equilibrar la regulación y las necesidades de los usuarios es:

1. Implementar un proceso eKYC eficiente
2. Aumentar la eficiencia del KYC para hacer frente al crecimiento de usuarios
3. Asegúrese de que la tecnología y los procesos KYC cumplan con los requisitos regulatorios

Con la implementación del sistema de licencias para intercambios de criptomonedas en regiones como Hong Kong, cómo operar en cumplimiento se convertirá en un tema importante para el desarrollo de la industria.