Nuevas herramientas de pago en la era Web3: desafíos y oportunidades de la tarjeta bancaria de moneda estable
En la era de Web3, las tarjetas bancarias que utilizan moneda estable como método de pago emergente están intentando conectar las finanzas tradicionales con el mundo descentralizado, ofreciendo a los usuarios una experiencia de pago más conveniente y flexible. Sin embargo, dado que las leyes y regulaciones aún no se han adaptado completamente a la fusión de esta nueva tecnología con el sistema tradicional, las empresas relacionadas a menudo se enfrentan a una situación difícil. Los problemas de cumplimiento son como la espada de Damocles, pendiendo sobre la industria, y pueden caer en cualquier momento debido a ajustes de políticas o acciones regulatorias. Las empresas no solo deben enfrentar los desafíos de la innovación tecnológica, sino que también deben mantenerse alerta ante los riesgos legales potenciales, ya que un paso en falso puede acarrear consecuencias graves.
Este artículo analizará la situación y los desafíos de la industria de las tarjetas bancarias de moneda estable desde una perspectiva industrial, y explorará su camino de desarrollo en el ámbito de los pagos.
Dificultades en el desarrollo de la industria
El sector de las tarjetas bancarias de moneda estable se enfrenta actualmente a la dificultad de una regulación poco clara. Este campo involucra activos digitales en rápida evolución y está estrechamente relacionado con las finanzas tradicionales, formando una compleja zona gris regulatoria.
Además de los problemas de cumplimiento, la industria también enfrenta otros desafíos: altos costos operativos, intensa competencia en el mercado, dificultades para obtener ganancias, etc., que están poniendo a prueba la sabiduría de supervivencia de los emisores.
Desde una perspectiva industrial, el cumplimiento puede que no sea la preocupación más prioritaria para los emprendedores en este momento.
Dificultades que enfrenta la industria
1. Dilemas en los canales de emisión
La necesidad más básica para emitir una tarjeta bancaria de moneda estable es tener una tarjeta bancaria, lo que requiere que se posean las calificaciones específicas de la entidad emisora, lo que generalmente significa que la empresa debe cumplir con una serie de estrictas regulaciones financieras y licencias de instituciones financieras. Sin embargo, la mayoría de las empresas relacionadas no tienen la calificación para emitir tarjetas bancarias directamente. Por lo tanto, estas empresas a menudo eligen colaborar con bancos o pasarelas de pago que ya han obtenido la calificación, utilizando las API o la infraestructura de estas instituciones para ofrecer servicios.
2. Dilema de costos de canal
Debido a que la finalización del negocio requiere el uso de canales de terceros, las empresas deben pagar varios costos de canal. Además de los costos del emisor de la tarjeta bancaria, la cadena de pagos incluye otros costos de canal, como servicios de integración de API, intercambio de moneda, canales de liquidación internacional, terminales de pago, etc. Estos costos se acumulan, aumentando significativamente los costos operativos.
3. Dilema del modelo de ganancias
Dilema de tarifas
En el modelo de ganancias de la tarjeta bancaria de moneda estable, la renovación es una parte importante. Al utilizarla, el emisor cobrará las tarifas relacionadas, incluyendo tarifas de pago, tarifas de cruce de fronteras, costos de cambio, etc. La tasa total suele ser de alrededor del 1.5% o más, dependiendo de la escala del emisor y su capacidad de negociación.
Aunque algunas tarjetas ofrecen tarifas más favorables a corto plazo, esto suele ser solo para la promoción de clientes y no se puede mantener a largo plazo. La razón por la que es difícil reducir las tarifas radica en los altos costos operativos, y mantener tarifas bajas a largo plazo podría llevar a que el proyecto no pueda mantenerse en funcionamiento.
Dilema de tarifas
Aumentar las tarifas de transacción parece ser una solución, pero en realidad no es viable. En primer lugar, la competencia en la industria es feroz y la lealtad de los usuarios es baja, por lo que cualquier descuido puede llevar a perder la posición en el mercado. En segundo lugar, si las tarifas son demasiado altas, los usuarios pueden optar por otros métodos de retiro, como a través de plataformas de intercambio o transacciones extrabursátiles.
Dilema de la diferencia de tasas en el fondo de capital
Aunque los emisores de tarjetas bancarias de moneda estable tienen un fondo de capital, la mayoría no cuenta con canales de margen de inversión. En comparación con las plataformas de intercambio, carecen de ventajas naturales. Para los emisores que no tienen sus propios canales de préstamo, depender de los canales de inversión de otros conlleva múltiples riesgos en términos de seguridad, liquidez, entre otros.
Dilema de profundidad del fondo de capital
Los usuarios generalmente no depositan grandes cantidades de dinero en la tarjeta, sino que optan por un uso de pequeñas cantidades y múltiples transacciones. Esto resulta en que hay pocos fondos disponibles en el fondo para inversiones a largo plazo, y la mayor parte del dinero solo se puede utilizar para inversiones de bajo rendimiento.
4. Dilema de cumplimiento
Cumplimiento y autoprotección
El emisor necesita llevar a cabo diversas auditorías, como auditorías de código, auditorías de proyectos, auditorías de fondos, etc., todas las cuales son costos operativos inevitables. Al mismo tiempo, el fondo necesita custodia de un tercero, lo que conlleva costos y riesgos adicionales.
Cumplimiento y regulación
Actualmente, las políticas regulatorias y legales relacionadas son bastante ambiguas. La autoridad reguladora tiene un poder de ejecución limitado sobre los emisores, ya que generalmente utilizan la capacidad de emisión de tarjetas de crédito, la entidad se encuentra en regiones offshore y los fondos son custodiados por terceros.
Cumplimiento contra el lavado de dinero
La lucha contra el lavado de dinero es una de las mayores responsabilidades que enfrenta la emisión. Aunque ya existen procesos de lucha contra el lavado de dinero relativamente maduros en el ecosistema Web3, los costos asociados aún son altos.
Riesgos potenciales de cumplimiento
Si el emisor desea expandir su negocio, como aumentar los escenarios de consumo y apoyar la entrada y salida de moneda fiduciaria, enfrentará más desafíos de cumplimiento. Cuanto más se acerque el negocio a escenarios del mundo real, más altos serán los requisitos de cumplimiento, lo que podría llevar a la empresa a entrar en una competencia feroz con las empresas tradicionales de Web2.
Perspectivas futuras de la industria
Actualmente, las empresas de tarjetas bancarias de moneda estable pueden adoptar dos estrategias:
Continuar explorando y avanzando, buscando un modelo operativo adecuado, un modelo de ganancias y una forma de asignación de recursos. Esta es una estrategia de inversión de alto riesgo.
Enfocarse en áreas de ventaja propia, como la construcción de canales, la promoción de comunidades, la gestión de riesgos y cumplimiento, para convertirse en un proveedor de alta calidad dentro de la cadena industrial. Esta estrategia conlleva un riesgo relativamente bajo y los ingresos también son bastante estables.
Con el desarrollo general de la industria Web3, la industria de tarjetas bancarias de moneda estable también se beneficiará. En el futuro, cuando se apruebe la ley de moneda estable en EE. UU., los comerciantes podrán recibir directamente moneda estable, y los consumidores podrán utilizar sin esfuerzo sus billeteras Web3 para realizar pagos, la ventaja de ser los primeros será clave para los líderes de la industria.
El trabajo de cumplimiento sigue siendo importante, pero es necesario equilibrar las necesidades de desarrollo del negocio y los costos de inversión en cumplimiento. El control de riesgos es el núcleo de toda la industria y la gestión de la seguridad de los fondos es crucial.
Conclusión
El sector de las tarjetas bancarias de moneda estable se encuentra en una fase crítica de exploración y crecimiento. El equilibrio entre innovación y cumplimiento determinará su desarrollo futuro. Las empresas deben garantizar la seguridad de los fondos y fortalecer el control de riesgos, al mismo tiempo que responden de manera flexible a los cambios del mercado y optimizan sus estrategias operativas.
Con la continua madurez de la tecnología Web3 y la popularización de los pagos con moneda estable, las tarjetas bancarias de moneda estable se espera que se conviertan en un puente importante que conecta la economía digital con el mundo real, liderando una nueva tendencia en el campo de los pagos. Actualmente, la tarea principal de las empresas es avanzar con prudencia, esperando la mejora del ecosistema de la industria y la claridad del entorno regulatorio.
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BTCBeliefStation
· 07-01 14:14
¿En qué época estamos? ¿Todavía usando tarjetas bancarias?
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NoodlesOrTokens
· 07-01 14:09
La regulación ha llegado, ¿qué más se puede jugar con las tarjetas?
Nuevas tendencias de pago en Web3: desafíos y oportunidades de las tarjetas bancarias de moneda estable
Nuevas herramientas de pago en la era Web3: desafíos y oportunidades de la tarjeta bancaria de moneda estable
En la era de Web3, las tarjetas bancarias que utilizan moneda estable como método de pago emergente están intentando conectar las finanzas tradicionales con el mundo descentralizado, ofreciendo a los usuarios una experiencia de pago más conveniente y flexible. Sin embargo, dado que las leyes y regulaciones aún no se han adaptado completamente a la fusión de esta nueva tecnología con el sistema tradicional, las empresas relacionadas a menudo se enfrentan a una situación difícil. Los problemas de cumplimiento son como la espada de Damocles, pendiendo sobre la industria, y pueden caer en cualquier momento debido a ajustes de políticas o acciones regulatorias. Las empresas no solo deben enfrentar los desafíos de la innovación tecnológica, sino que también deben mantenerse alerta ante los riesgos legales potenciales, ya que un paso en falso puede acarrear consecuencias graves.
Este artículo analizará la situación y los desafíos de la industria de las tarjetas bancarias de moneda estable desde una perspectiva industrial, y explorará su camino de desarrollo en el ámbito de los pagos.
Dificultades en el desarrollo de la industria
El sector de las tarjetas bancarias de moneda estable se enfrenta actualmente a la dificultad de una regulación poco clara. Este campo involucra activos digitales en rápida evolución y está estrechamente relacionado con las finanzas tradicionales, formando una compleja zona gris regulatoria.
Además de los problemas de cumplimiento, la industria también enfrenta otros desafíos: altos costos operativos, intensa competencia en el mercado, dificultades para obtener ganancias, etc., que están poniendo a prueba la sabiduría de supervivencia de los emisores.
Desde una perspectiva industrial, el cumplimiento puede que no sea la preocupación más prioritaria para los emprendedores en este momento.
Dificultades que enfrenta la industria
1. Dilemas en los canales de emisión
La necesidad más básica para emitir una tarjeta bancaria de moneda estable es tener una tarjeta bancaria, lo que requiere que se posean las calificaciones específicas de la entidad emisora, lo que generalmente significa que la empresa debe cumplir con una serie de estrictas regulaciones financieras y licencias de instituciones financieras. Sin embargo, la mayoría de las empresas relacionadas no tienen la calificación para emitir tarjetas bancarias directamente. Por lo tanto, estas empresas a menudo eligen colaborar con bancos o pasarelas de pago que ya han obtenido la calificación, utilizando las API o la infraestructura de estas instituciones para ofrecer servicios.
2. Dilema de costos de canal
Debido a que la finalización del negocio requiere el uso de canales de terceros, las empresas deben pagar varios costos de canal. Además de los costos del emisor de la tarjeta bancaria, la cadena de pagos incluye otros costos de canal, como servicios de integración de API, intercambio de moneda, canales de liquidación internacional, terminales de pago, etc. Estos costos se acumulan, aumentando significativamente los costos operativos.
3. Dilema del modelo de ganancias
Dilema de tarifas
En el modelo de ganancias de la tarjeta bancaria de moneda estable, la renovación es una parte importante. Al utilizarla, el emisor cobrará las tarifas relacionadas, incluyendo tarifas de pago, tarifas de cruce de fronteras, costos de cambio, etc. La tasa total suele ser de alrededor del 1.5% o más, dependiendo de la escala del emisor y su capacidad de negociación.
Aunque algunas tarjetas ofrecen tarifas más favorables a corto plazo, esto suele ser solo para la promoción de clientes y no se puede mantener a largo plazo. La razón por la que es difícil reducir las tarifas radica en los altos costos operativos, y mantener tarifas bajas a largo plazo podría llevar a que el proyecto no pueda mantenerse en funcionamiento.
Dilema de tarifas
Aumentar las tarifas de transacción parece ser una solución, pero en realidad no es viable. En primer lugar, la competencia en la industria es feroz y la lealtad de los usuarios es baja, por lo que cualquier descuido puede llevar a perder la posición en el mercado. En segundo lugar, si las tarifas son demasiado altas, los usuarios pueden optar por otros métodos de retiro, como a través de plataformas de intercambio o transacciones extrabursátiles.
Dilema de la diferencia de tasas en el fondo de capital
Aunque los emisores de tarjetas bancarias de moneda estable tienen un fondo de capital, la mayoría no cuenta con canales de margen de inversión. En comparación con las plataformas de intercambio, carecen de ventajas naturales. Para los emisores que no tienen sus propios canales de préstamo, depender de los canales de inversión de otros conlleva múltiples riesgos en términos de seguridad, liquidez, entre otros.
Dilema de profundidad del fondo de capital
Los usuarios generalmente no depositan grandes cantidades de dinero en la tarjeta, sino que optan por un uso de pequeñas cantidades y múltiples transacciones. Esto resulta en que hay pocos fondos disponibles en el fondo para inversiones a largo plazo, y la mayor parte del dinero solo se puede utilizar para inversiones de bajo rendimiento.
4. Dilema de cumplimiento
Cumplimiento y autoprotección
El emisor necesita llevar a cabo diversas auditorías, como auditorías de código, auditorías de proyectos, auditorías de fondos, etc., todas las cuales son costos operativos inevitables. Al mismo tiempo, el fondo necesita custodia de un tercero, lo que conlleva costos y riesgos adicionales.
Cumplimiento y regulación
Actualmente, las políticas regulatorias y legales relacionadas son bastante ambiguas. La autoridad reguladora tiene un poder de ejecución limitado sobre los emisores, ya que generalmente utilizan la capacidad de emisión de tarjetas de crédito, la entidad se encuentra en regiones offshore y los fondos son custodiados por terceros.
Cumplimiento contra el lavado de dinero
La lucha contra el lavado de dinero es una de las mayores responsabilidades que enfrenta la emisión. Aunque ya existen procesos de lucha contra el lavado de dinero relativamente maduros en el ecosistema Web3, los costos asociados aún son altos.
Riesgos potenciales de cumplimiento
Si el emisor desea expandir su negocio, como aumentar los escenarios de consumo y apoyar la entrada y salida de moneda fiduciaria, enfrentará más desafíos de cumplimiento. Cuanto más se acerque el negocio a escenarios del mundo real, más altos serán los requisitos de cumplimiento, lo que podría llevar a la empresa a entrar en una competencia feroz con las empresas tradicionales de Web2.
Perspectivas futuras de la industria
Actualmente, las empresas de tarjetas bancarias de moneda estable pueden adoptar dos estrategias:
Continuar explorando y avanzando, buscando un modelo operativo adecuado, un modelo de ganancias y una forma de asignación de recursos. Esta es una estrategia de inversión de alto riesgo.
Enfocarse en áreas de ventaja propia, como la construcción de canales, la promoción de comunidades, la gestión de riesgos y cumplimiento, para convertirse en un proveedor de alta calidad dentro de la cadena industrial. Esta estrategia conlleva un riesgo relativamente bajo y los ingresos también son bastante estables.
Con el desarrollo general de la industria Web3, la industria de tarjetas bancarias de moneda estable también se beneficiará. En el futuro, cuando se apruebe la ley de moneda estable en EE. UU., los comerciantes podrán recibir directamente moneda estable, y los consumidores podrán utilizar sin esfuerzo sus billeteras Web3 para realizar pagos, la ventaja de ser los primeros será clave para los líderes de la industria.
El trabajo de cumplimiento sigue siendo importante, pero es necesario equilibrar las necesidades de desarrollo del negocio y los costos de inversión en cumplimiento. El control de riesgos es el núcleo de toda la industria y la gestión de la seguridad de los fondos es crucial.
Conclusión
El sector de las tarjetas bancarias de moneda estable se encuentra en una fase crítica de exploración y crecimiento. El equilibrio entre innovación y cumplimiento determinará su desarrollo futuro. Las empresas deben garantizar la seguridad de los fondos y fortalecer el control de riesgos, al mismo tiempo que responden de manera flexible a los cambios del mercado y optimizan sus estrategias operativas.
Con la continua madurez de la tecnología Web3 y la popularización de los pagos con moneda estable, las tarjetas bancarias de moneda estable se espera que se conviertan en un puente importante que conecta la economía digital con el mundo real, liderando una nueva tendencia en el campo de los pagos. Actualmente, la tarea principal de las empresas es avanzar con prudencia, esperando la mejora del ecosistema de la industria y la claridad del entorno regulatorio.