¡Revolución de los préstamos hipotecarios con Activos Cripto! La propuesta de la congresista Lummis permite que activos digitales como Bitcoin sirvan de garantía para hipotecas. ¿Podría haber un gran cambio en la financiación de viviendas en EE.UU.?
La senadora Cynthia Lummis del estado de Wyoming, EE. UU., presentó el innovador "Proyecto de Ley de Hipotecas del Siglo XXI", que tiene como objetivo incorporar formalmente las criptomonedas en el sistema financiero de vivienda de EE. UU., permitiendo a los compradores de viviendas utilizar Bitcoin y otros activos digitales como colateral para préstamos hipotecarios de vivienda unifamiliar. Esta medida responde a la guía de políticas de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) de junio, que busca mejorar la inclusión económica y abrir nuevas vías de propiedad para la generación más joven. Sin embargo, la propuesta ha encontrado fuertes cuestionamientos por parte de los legisladores demócratas, quienes expresan su preocupación por la volatilidad de las criptomonedas y el riesgo de liquidez que podría impactar la estabilidad del mercado hipotecario tradicional. Este artículo analiza en profundidad el contenido de la ley, sus posibles impactos y los puntos de contención entre los dos partidos.
Propuesta de Loomis: la encriptación se convierte oficialmente en colateral para hipotecas
La senadora republicana de Wyoming, Cynthia Lummis, ha presentado un proyecto de ley innovador que podría remodelar la forma en que las familias en Estados Unidos financian sus hogares: la "Ley de Hipotecas del Siglo XXI". Este proyecto de ley propone reconocer las criptomonedas como una categoría de activos legítimos en las solicitudes de préstamos hipotecarios, permitiendo a los titulares de activos digitales utilizar sus activos encriptados como colateral al solicitar un préstamo para una vivienda unifamiliar.
Esta acción legislativa sigue de cerca una guía de políticas publicada en junio por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda de EE. UU. (FHFA). Esta guía sugiere que las entidades federales de préstamos hipotecarios exploren la consideración de activos cripto al revisar las solicitudes de hipotecas. El proyecto de ley de Loomis tiene como objetivo formalizar esta guía en la ley, convirtiendo el activo digital en una parte oficial del sistema financiero de vivienda de EE. UU.
Apuntar a los jóvenes, impulsar la inclusión económica y la modernización de la acumulación de riqueza
La senadora Loomis declaró el martes que el proyecto de ley adopta un enfoque moderno para la construcción de riqueza. Ella enfatizó que incluso las personas que no invierten en activos digitales probablemente conocen a quienes poseen encriptación. Agregó que el proyecto de ley tiene como objetivo promover la inclusión económica y refleja las tendencias actuales de acumulación de riqueza, especialmente entre el grupo de jóvenes inversores.
Loomis cita un informe reciente de la Oficina del Censo de EE. UU. que señala que, para el primer trimestre de 2025, la tasa de propiedad de vivienda entre los jóvenes de 35 años o menos en EE. UU. es solo del 36%, muy por debajo de la de los grupos de mayor edad. Ella argumenta que permitir que los Activos Cripto se utilicen como Colateral para hipotecas podría abrir un nuevo camino hacia la propiedad de vivienda para los jóvenes estadounidenses que dominan la tecnología digital.
Si la ley es aprobada, los prestatarios no tendrán que convertir los Activos Cripto que poseen en moneda fiduciaria. Al evaluar las solicitudes de hipoteca, el valor de los activos cripto puede ser evaluado directamente o considerado. Esto permitirá a los compradores de vivienda no tener que vender monedas para calificar para una hipoteca, evitando así perder la oportunidad de un posible aumento de valor de los activos.
El Partido Demócrata cuestiona fuertemente: la fluctuación y el riesgo de liquidez son el foco
Sin embargo, esta lógica no fue aceptada por algunos legisladores. Los demócratas del Senado se opusieron a la propuesta de implementar activos digitales en el mercado de vivienda de EE. UU. Consideran que la encriptación tiene una fluctuación demasiado alta, una liquidez deficiente y es difícil de predecir, lo que la hace muy inadecuada para ser un colateral estable para deudas a largo plazo como las hipotecas.
En una carta del 24 de julio, un grupo de senadores demócratas expresó su preocupación al director de FHFA, William Pulte, sobre los riesgos financieros potenciales de dicha política. Advirtieron que, incluso con la creciente madurez del mercado de Activos Cripto, la continua Fluctuación y los problemas de Liquidez podrían dificultar que los prestatarios cerraran posiciones a tiempo o que monetizaran activos encriptados en efectivo a niveles de precios que no respaldaran sus obligaciones hipotecarias.
Los legisladores pidieron una evaluación de riesgos integral y sugirieron que la FHFA considere el impacto más amplio de los activos digitales en el sistema financiero de vivienda tradicional. También advirtieron que las hipotecas basadas en criptomonedas podrían, sin querer, aumentar los precios de las viviendas, intensificar el comportamiento especulativo en el mercado o socavar la estabilidad de ciertos sectores económicos en caso de una caída inesperada del valor de las criptomonedas.
Legislación sobre Activos Cripto: Varios proyectos de ley avanzan simultáneamente
El proyecto de ley de hipotecas de Loomis es una de las varias legislaciones centradas en la encriptación que el Congreso está promoviendo actualmente, reflejando una tendencia más amplia en la ley financiera de EE. UU. para incluir el activo digital en la regulación y fomentar su integración en el mercado.
El congresista Loomis también lideró la presentación de otra propuesta de ley independiente respaldada por los republicanos, que tiene como objetivo establecer un marco de estructura de mercado integral para los activos digitales. Esta propuesta aclara las responsabilidades de supervisión de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) y la Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas (CFTC), y proporciona certeza regulatoria para los intercambios de criptomonedas, los emisores de tokens y los inversores.
Otra propuesta que ha recibido atención (especialmente entre los conservadores) se basa en preocupaciones sobre la privacidad y la excesiva intervención del gobierno, y busca prohibir que la Reserva Federal emita moneda digital del banco central (CBDC). La propuesta ya ha sido aprobada en la Cámara de Representantes y podría ser presentada al Senado para su consideración después del receso de agosto en otoño.
La versión de la Cámara del proyecto de ley de hipotecas de Loomis, conocida como la "Ley de Modernización de Cripto para Propietarios de EE. UU.", fue presentada por la congresista Nancy Mace el 14 de julio. La legislación de Mace exige que, si un prestatario tiene activos en una cuenta de corretaje de criptomonedas, la institución hipotecaria debe considerar el valor de estos activos digitales durante el proceso de suscripción.
Tendencias globales impulsadas: préstamos colaterales en Bitcoin en Australia
La dinámica global también está impulsando esta tendencia. En julio de este año, la empresa australiana Block Earner anunció que ofrecería servicios de préstamos respaldados por Bitcoin. El lanzamiento de este negocio se debe a una decisión clave del Tribunal Federal de Australia: el tribunal determinó que, bajo la legislación actual, los productos de préstamos encriptados de la empresa no deben considerarse productos financieros, eliminando así los obstáculos legales.
Conclusión: El proyecto de ley de hipotecas del siglo XXI del senador Loomis marca un paso clave para la encriptación hacia la infraestructura financiera convencional, ofreciendo nuevas posibilidades para que la generación joven acumule riqueza a través de activos cripto y logre el "sueño americano". Sin embargo, la alta fluctuación inherente a la encriptación y los riesgos de liquidez plantean serias dudas sobre la estabilidad de estos activos como colateral para hipotecas a largo plazo, convirtiéndose en el centro del debate bipartidista. La posibilidad de que el proyecto de ley finalmente se implemente no solo depende del juego político en el proceso legislativo, sino que también requiere que las agencias reguladoras establezcan mecanismos rigurosos para mitigar riesgos. La exploración de hipotecas colateralizadas por encriptación a nivel global (como el caso de Australia) brinda una referencia para Estados Unidos, pero si el vasto mercado de financiamiento de vivienda en EE.UU. abre sus puertas a la encriptación, sus posibles impactos sistémicos deben ser evaluados con cautela. Las hipotecas respaldadas por activos digitales, ¿son una tendencia inevitable de innovación financiera o una aventura prematura? Este será el foco de atención de los formuladores de políticas y del mercado en EE.UU. en los próximos meses.
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¡Revolución de los préstamos hipotecarios con Activos Cripto! La propuesta de la congresista Lummis permite que activos digitales como Bitcoin sirvan de garantía para hipotecas. ¿Podría haber un gran cambio en la financiación de viviendas en EE.UU.?
La senadora Cynthia Lummis del estado de Wyoming, EE. UU., presentó el innovador "Proyecto de Ley de Hipotecas del Siglo XXI", que tiene como objetivo incorporar formalmente las criptomonedas en el sistema financiero de vivienda de EE. UU., permitiendo a los compradores de viviendas utilizar Bitcoin y otros activos digitales como colateral para préstamos hipotecarios de vivienda unifamiliar. Esta medida responde a la guía de políticas de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) de junio, que busca mejorar la inclusión económica y abrir nuevas vías de propiedad para la generación más joven. Sin embargo, la propuesta ha encontrado fuertes cuestionamientos por parte de los legisladores demócratas, quienes expresan su preocupación por la volatilidad de las criptomonedas y el riesgo de liquidez que podría impactar la estabilidad del mercado hipotecario tradicional. Este artículo analiza en profundidad el contenido de la ley, sus posibles impactos y los puntos de contención entre los dos partidos.
Propuesta de Loomis: la encriptación se convierte oficialmente en colateral para hipotecas La senadora republicana de Wyoming, Cynthia Lummis, ha presentado un proyecto de ley innovador que podría remodelar la forma en que las familias en Estados Unidos financian sus hogares: la "Ley de Hipotecas del Siglo XXI". Este proyecto de ley propone reconocer las criptomonedas como una categoría de activos legítimos en las solicitudes de préstamos hipotecarios, permitiendo a los titulares de activos digitales utilizar sus activos encriptados como colateral al solicitar un préstamo para una vivienda unifamiliar.
Esta acción legislativa sigue de cerca una guía de políticas publicada en junio por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda de EE. UU. (FHFA). Esta guía sugiere que las entidades federales de préstamos hipotecarios exploren la consideración de activos cripto al revisar las solicitudes de hipotecas. El proyecto de ley de Loomis tiene como objetivo formalizar esta guía en la ley, convirtiendo el activo digital en una parte oficial del sistema financiero de vivienda de EE. UU.
Apuntar a los jóvenes, impulsar la inclusión económica y la modernización de la acumulación de riqueza La senadora Loomis declaró el martes que el proyecto de ley adopta un enfoque moderno para la construcción de riqueza. Ella enfatizó que incluso las personas que no invierten en activos digitales probablemente conocen a quienes poseen encriptación. Agregó que el proyecto de ley tiene como objetivo promover la inclusión económica y refleja las tendencias actuales de acumulación de riqueza, especialmente entre el grupo de jóvenes inversores.
Loomis cita un informe reciente de la Oficina del Censo de EE. UU. que señala que, para el primer trimestre de 2025, la tasa de propiedad de vivienda entre los jóvenes de 35 años o menos en EE. UU. es solo del 36%, muy por debajo de la de los grupos de mayor edad. Ella argumenta que permitir que los Activos Cripto se utilicen como Colateral para hipotecas podría abrir un nuevo camino hacia la propiedad de vivienda para los jóvenes estadounidenses que dominan la tecnología digital.
Si la ley es aprobada, los prestatarios no tendrán que convertir los Activos Cripto que poseen en moneda fiduciaria. Al evaluar las solicitudes de hipoteca, el valor de los activos cripto puede ser evaluado directamente o considerado. Esto permitirá a los compradores de vivienda no tener que vender monedas para calificar para una hipoteca, evitando así perder la oportunidad de un posible aumento de valor de los activos.
El Partido Demócrata cuestiona fuertemente: la fluctuación y el riesgo de liquidez son el foco Sin embargo, esta lógica no fue aceptada por algunos legisladores. Los demócratas del Senado se opusieron a la propuesta de implementar activos digitales en el mercado de vivienda de EE. UU. Consideran que la encriptación tiene una fluctuación demasiado alta, una liquidez deficiente y es difícil de predecir, lo que la hace muy inadecuada para ser un colateral estable para deudas a largo plazo como las hipotecas.
En una carta del 24 de julio, un grupo de senadores demócratas expresó su preocupación al director de FHFA, William Pulte, sobre los riesgos financieros potenciales de dicha política. Advirtieron que, incluso con la creciente madurez del mercado de Activos Cripto, la continua Fluctuación y los problemas de Liquidez podrían dificultar que los prestatarios cerraran posiciones a tiempo o que monetizaran activos encriptados en efectivo a niveles de precios que no respaldaran sus obligaciones hipotecarias.
Los legisladores pidieron una evaluación de riesgos integral y sugirieron que la FHFA considere el impacto más amplio de los activos digitales en el sistema financiero de vivienda tradicional. También advirtieron que las hipotecas basadas en criptomonedas podrían, sin querer, aumentar los precios de las viviendas, intensificar el comportamiento especulativo en el mercado o socavar la estabilidad de ciertos sectores económicos en caso de una caída inesperada del valor de las criptomonedas.
Legislación sobre Activos Cripto: Varios proyectos de ley avanzan simultáneamente El proyecto de ley de hipotecas de Loomis es una de las varias legislaciones centradas en la encriptación que el Congreso está promoviendo actualmente, reflejando una tendencia más amplia en la ley financiera de EE. UU. para incluir el activo digital en la regulación y fomentar su integración en el mercado.
El congresista Loomis también lideró la presentación de otra propuesta de ley independiente respaldada por los republicanos, que tiene como objetivo establecer un marco de estructura de mercado integral para los activos digitales. Esta propuesta aclara las responsabilidades de supervisión de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) y la Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas (CFTC), y proporciona certeza regulatoria para los intercambios de criptomonedas, los emisores de tokens y los inversores.
Otra propuesta que ha recibido atención (especialmente entre los conservadores) se basa en preocupaciones sobre la privacidad y la excesiva intervención del gobierno, y busca prohibir que la Reserva Federal emita moneda digital del banco central (CBDC). La propuesta ya ha sido aprobada en la Cámara de Representantes y podría ser presentada al Senado para su consideración después del receso de agosto en otoño.
La versión de la Cámara del proyecto de ley de hipotecas de Loomis, conocida como la "Ley de Modernización de Cripto para Propietarios de EE. UU.", fue presentada por la congresista Nancy Mace el 14 de julio. La legislación de Mace exige que, si un prestatario tiene activos en una cuenta de corretaje de criptomonedas, la institución hipotecaria debe considerar el valor de estos activos digitales durante el proceso de suscripción.
Tendencias globales impulsadas: préstamos colaterales en Bitcoin en Australia La dinámica global también está impulsando esta tendencia. En julio de este año, la empresa australiana Block Earner anunció que ofrecería servicios de préstamos respaldados por Bitcoin. El lanzamiento de este negocio se debe a una decisión clave del Tribunal Federal de Australia: el tribunal determinó que, bajo la legislación actual, los productos de préstamos encriptados de la empresa no deben considerarse productos financieros, eliminando así los obstáculos legales.
Conclusión: El proyecto de ley de hipotecas del siglo XXI del senador Loomis marca un paso clave para la encriptación hacia la infraestructura financiera convencional, ofreciendo nuevas posibilidades para que la generación joven acumule riqueza a través de activos cripto y logre el "sueño americano". Sin embargo, la alta fluctuación inherente a la encriptación y los riesgos de liquidez plantean serias dudas sobre la estabilidad de estos activos como colateral para hipotecas a largo plazo, convirtiéndose en el centro del debate bipartidista. La posibilidad de que el proyecto de ley finalmente se implemente no solo depende del juego político en el proceso legislativo, sino que también requiere que las agencias reguladoras establezcan mecanismos rigurosos para mitigar riesgos. La exploración de hipotecas colateralizadas por encriptación a nivel global (como el caso de Australia) brinda una referencia para Estados Unidos, pero si el vasto mercado de financiamiento de vivienda en EE.UU. abre sus puertas a la encriptación, sus posibles impactos sistémicos deben ser evaluados con cautela. Las hipotecas respaldadas por activos digitales, ¿son una tendencia inevitable de innovación financiera o una aventura prematura? Este será el foco de atención de los formuladores de políticas y del mercado en EE.UU. en los próximos meses.