FINCLUSION | كيف تستفيد أقدم شركة تكنولوجيا مالية في جنوب أفريقيا، موكورو، من البيانات لتعزيز الشمول المالي

في عالم يتجه نحو الرقمنة بسرعة، لا تزال الشمولية المالية والاقتصادية تمثل تحديات كبيرة، خاصة في إفريقيا. ومع ذلك، هناك إمكانات هائلة لاستخدام البيانات كأداة لسد هذه الفجوة وتعزيز الشمولية الاقتصادية والمالية.

موكورو هي واحدة من أقدم شركات التكنولوجيا المالية في جنوب أفريقيا، حيث تم تأسيسها في عام 2004، من خلال إنشاء خدمات التحويلات للمهاجرين الأفارقة في دول مثل المملكة المتحدة. منذ ذلك الحين، نمت الشركة وتحوّلت لتقديم مجموعة من الخدمات التي تركز على الإنسان عبر أفريقيا، من خلال قنوات مثل واتساب، USSD المجاني، تطبيق موكورو، وموقعهم الإلكتروني.

تشمل الخدمات الرئيسية التي تقدمها موكورو:

! * التحويلات النقدية

• تغطية جنازة موكورو
• بطاقة موكورو
• محفظة موكورو
• موكورو للبقالة

على الرغم من التقدم الرقمي، لا يزال العديد من العمال الأفارقة يتلقون أجورهم نقدًا، وغالبًا ما لا يقبل التجار المحليون المدفوعات الرقمية، يقول ساندي ريدر، المدير التنفيذي للمعلومات في موكورو.

الوصول إلى الخدمات المصرفية الرسمية ومرافق الصرافة الآلية محدود ومكلف أيضًا، مما يبرز الفجوة بين الاقتصاد الرسمي وقطاعات كبيرة من السكان.

"تتفاقم هذه الفجوة من خلال عدة حواجز أمام التشكيل،" قال ريدير في مقابلة حديثة.

"على سبيل المثال، غالبًا ما يكون التجار متخوفين من العبء الإداري الذي تفرضه التسجيلات الرقمية، والحاجة إلى إغلاق أعمالهم مؤقتًا للتسجيل، وفجوة التدفق النقدي التي تفرضها التسوية الرقمية على الأعمال. قد يكون تقديم الوثائق الصحيحة أيضًا تحديًا، على سبيل المثال، يكافح العديد من التجار المجتمعين غير الرسميين لتقديم وثائق إثبات الإقامة التقليدية."

ميزة البيانات في التكنولوجيا المالية

تمتلك شركات التكنولوجيا المالية ميزة فريدة في الاستفادة من التكنولوجيا الرقمية للبيانات والتحليلات لمعالجة التحديات المتعلقة بالشمول المالي، مثل تلك الموصوفة أعلاه.

أحد الجوانب الرئيسية لاستراتيجية بيانات موكورو هو إنشاء ملف مالي رقمي لجميع العملاء، حتى أولئك الذين يتعاملون بالنقد. يمكن أن تساعد الرؤى المكتسبة من هذه البيانات في توقع احتياجات العملاء وإبلاغ تطوير منتجات جديدة مثل التأمين.

على سبيل المثال، تستخدم موكورو واتساب، وهي منصة يستخدمها العديد من عملائها بالفعل للتواصل من أجل التفاعل. تستخدم الشركة أقسام ذكاء الأعمال والتحليلات لديها لتتبع استخدام المنتجات وفهم المشكلات المحتملة.

"تم استخدام هذا النهج في بوتسوانا عندما أطلقت الشركة التسجيل الذاتي على واتساب. بعد ذلك، قامت موكورو بتحليل عدد الأشخاص الذين سجلوا ولكن لم يقوموا بالتعامل لفهم بعض الأسباب وراء ذلك،" قال ريدير.

"يمكن لقسم رحلة العملاء المخصص العمل مع مركز الاتصال الخاص بالشركة لفهم تأثير الحملات المختلفة واستخلاص رؤى جديدة من العملاء. كما تُجرى استطلاعات السوق لفهم تصورات العلامة التجارية للتكنولوجيا المالية في دول معينة ورؤية ما إذا كانت هذه التصورات تتماشى مع آراء العملاء."

خلال بداية جائحة COVID-19، تمكنت موكورو من تحديد جزء من قاعدة عملائها من التحويلات المالية الذين توقفوا عن إرسال مبالغ صغيرة من المال إلى الوطن نتيجة للبطالة. العديد من هؤلاء المهاجرين يعملون في وظائف غير رسمية، وكانوا أول قطاع يتعرض لفقدان الوظائف عندما بدأت الجائحة.

نجحت Mukuru في صرف الأموال مباشرةً للمهاجرين المحددين، بفضل عمق المعلومات والبيانات التي كانت لديها عن عملائها. سمحت هذه البيانات بتقسيم العملاء إلى فئتين:

• الأكثر ضعفًا، و
• أولئك الذين توقفوا عن إرسال الأموال إلى أسرهم

بعد انتهاء البرنامج، تم استخدام البيانات لتسهيل دراسة نوعية مع المستفيدين من المنحة تهدف إلى فهم أنواع النفقات التي غطوها باستخدام هذه الأموال.

تابعنا على تويتر للحصول على آخر المنشورات والتحديثات