البنية التحتية للدفع المدفوعة بالذكاء الاصطناعي: استعد لجولة جديدة من الابتكار في صناعة التشفير

المقدمة

على مدى القرن الماضي، كانت الأنشطة الاقتصادية تعتمد دائمًا على الإنسان كوحدة أساسية. ومع ذلك، فإن ظهور تقنية الذكاء الاصطناعي يعيد تشكيل هذا النمط، مما يجعل الآلات تتحول تدريجيًا من أدوات سلبية إلى "كيانات اقتصادية نشطة" - وكيل الذكاء الاصطناعي.

علاوة على ذلك، خلال عطلة عيد الربيع في عام 2025، كانت هناك أخبار تفيد بأن USDT ستندمج في النظام البيئي لـ BTC، لتغطي طبقتها الأساسية وشبكة Lightning. وراء هذه الاتجاهات، هناك تحول يتشكل: البنية التحتية للدفع المدفوعة بواسطة AI Agents تدفع صناعة التشفير إلى جولة جديدة من الابتكار. من طبقة توافق BTC إلى طبقة تنفيذ العقود الذكية، وصولاً إلى الطبقة الحالية المدفوعة بالذكاء الاصطناعي، من المحتمل أن يشهد قطاع التشفير ابتكاراً نموذجياً في AI وPay Fi وبنية BTC التحتية، مما يعزز التجديد الذاتي من Web2 إلى Web3 - مستقبل التبني الواسع النطاق يبدأ تدريجياً في أن يصبح واقعاً.

1. العملات المستقرة: حجر الزاوية لعصر جديد من المدفوعات العالمية

من المتوقع أن تجعل القابلية للبرمجة، وفائدة عبر الحدود، والإطار التنظيمي المتزايد الوضوح للعملات المستقرة، منها العملة القياسية للتسويات العالمية. مع تشكيل بيئة سياسة ودية تجاه العملات المشفرة، قد تقدم الحكومة الأمريكية تدريجياً توجيهات تنظيمية واضحة للعملات المشفرة، مما سيؤدي إلى توسيع مجالات استخدام العملات المستقرة. يمكننا أن نتطلع إلى مستقبل مشرق لمدفوعات العملات المستقرة في السنوات العشر القادمة:

على المدى القصير (1-3 سنوات): ستسيطر العملات المستقرة على التحويلات عبر الحدود، مما يوفر بديلاً أسرع وأرخص من الأنظمة التقليدية. ستعمل بطاقات الائتمان/الخصم المرتبطة بالتشفير على تبسيط الاستهلاك، وبناء جسر بين الثروة على السلسلة والمعاملات في العالم الحقيقي.

الفترة المتوسطة (3-7 سنوات): ستقوم الشركات بتبني مدفوعات العملات المستقرة بشكل متزايد بسبب انخفاض تكاليفها، والتسويات الفورية، والقابلية للبرمجة. ستتمكن الشركات من التحويل بسلاسة بين العملات المشفرة والعملات الورقية، مما يوفر خيارات دفع ثنائية المسار للعملاء.

على المدى الطويل (7 سنوات أو أكثر): ستصبح العملات المستقرة العملة القانونية السائدة، وسيتم قبولها على نطاق واسع للدفع وحتى دفع الضرائب، مما سيحدث ثورة في البنية التحتية المالية التقليدية.

بالإضافة إلى سهولة الدفع، تلعب العملات المستقرة أيضًا دورًا إيجابيًا في مجالات أخرى: حيث توفر منصة أكثر سهولة للمبدعين لتطوير منتجات دفع جديدة دون الحاجة إلى وسطاء أو حد أدنى من الرصيد أو SDK مخصص. ووفقًا للتقديرات، إذا تمكنت الشركات الكبيرة والمتوسطة من استخدام حلول العملات المستقرة في المعاملات، فقد تزيد أرباح الشركات بنسبة 2%. علاوة على ذلك، حاولت بعض الدول استخدام العملات المستقرة في التجارة الدولية لتجاوز أنظمة التسوية التقليدية. تشير المزيد من الحالات إلى أن العملات المستقرة تقترب تدريجياً من أفضل موقع لتناسب السوق. وهذا ليس مفاجئًا - فهي بلا شك أكثر الطرق الاقتصادية للتسوية بالدولار، وأسرع أدوات الدفع العالمية.

2. المرحلة التالية: قد تصبح وكالات الذكاء الاصطناعي طبقة تجربة المستخدم الجديدة للتطبيقات في المستقبل

اليوم، لم نعد نعتمد فقط على الذكاء الاصطناعي لأداء مهمة واحدة، مثل التعرف على الصور، أو توليد الصوت، أو القيادة الذاتية. بدلاً من ذلك، نحن ندخل في "عصر يصبح فيه الوكلاء الذكيون مشاركين مستقلين في السوق". هذه التغيرات ليست محدودة فقط بالتداول المالي المعتمد على الذكاء الاصطناعي، أو إدارة سلسلة التوريد الذكية، بل تشمل أيضًا كيفية تقديم الذكاء الاصطناعي التوليدي الخدمات لمنشئي المحتوى، والمطورين، والشركات. علاوة على ذلك، يمكن للوكلاء الذكيين حتى "التفاوض، والتداول، وتسوية المعاملات بشكل مستقل، وتحسين كفاءة استخدام مواردهم".

في نهاية العام الماضي، رأينا بالفعل كيف أعادت وكلاء الذكاء الاصطناعي تعريف مشهد التطبيقات اللامركزية، وكان رائد هذه الاتجاهات وكيل ذكاء اصطناعي قادر على ترويج رموزه المصدرة بنفسه. تلا ذلك وكلاء آخرون للذكاء الاصطناعي، قادرون على استخدام الرموز للتجارة، وتوليد المحتوى، وحتى إدارة محافظهم وأصولهم التشفيرية. لقد أدت تطورات هذه القدرة إلى ابتكار السرد في مجال التشفير، مثل بروتوكول جديد مشابه لبعض البروتوكولات، لكن "Pump" لم يعد يقتصر على الرموز البسيطة، بل شمل مجموعة متنوعة من وكلاء الذكاء الاصطناعي.

تفتح قدرة عملاء الذكاء الاصطناعي على التطور المستمر، جنبًا إلى جنب مع منصة الإطلاق الجاهزة للاستخدام، فرص سوقية بمليارات الدولارات لفكرة دمج عملاء الذكاء الاصطناعي مع العملات المشفرة. أصبح الذكاء الاصطناعي مشاركًا نشطًا في النظام البيئي على السلسلة، مما يدفع تطبيقات blockchain من الطراز إلى النظام البيئي.

في المستقبل، ستصبح الذكاء الاصطناعي طبقة تجربة المستخدم لتقنية blockchain، لتكون حلقة الوصل بين طبقة التطبيقات وبنية blockchain التحتية، لتلعب دورًا صاعدًا وهابطًا في مجموعة التكنولوجيا. على سبيل المثال، يمكن للذكاء الاصطناعي أن يوصي وينفذ عمليات DeFi على blockchain بشكل استباقي بناءً على نوايا وتفضيلات المستخدمين (مثل الأمان، العائدات، وغيرها)، بالاستفادة من معلومات السوق التنبؤية في الوقت الحقيقي. لا يحتاج المستخدمون إلى فهم الفروق بين المستويات المختلفة، بل حتى لا يحتاجون إلى معرفة كيفية عمل جسر عبر السلاسل. إذا توسعنا إلى الحياة اليومية، تخيل هذا السيناريو: مساعد مالي شخصي مدعوم بالذكاء الاصطناعي يمكنه إدارة الضرائب، التأمين، وإيرادات الإيجار بشكل مستقل، وتحسين محفظتك الاستثمارية ديناميكيًا، وحتى تنفيذ الصفقات تلقائيًا بناءً على تغيرات السوق. بالطبع، مع منح الذكاء الاصطناعي استقلالية اقتصادية، لا يمكن إغفال مسألة الأمان. ولهذا، فإن بيئة التنفيذ الموثوقة (TEE) تصبح البنية التحتية الأساسية لهذا - حيث تضمن من خلال عزل البيئة الحاسوبية أن تتبع سلوكيات وكيل الذكاء الاصطناعي المنطق المحدد مسبقًا، وأنها غير متأثرة بالتلاعب الخارجي. على سبيل المثال، وكيل الذكاء الاصطناعي الذي يعمل في TEE، يمكنه جذب المستخدمين وكسب الإيرادات من خلال إنشاء المحتوى، وأيضًا تأمين السيطرة المطلقة على مفاتيح أصوله من خلال تقنيات التشفير. علاوة على ذلك، يمكن للذكاء الاصطناعي تشغيل عقد البنية التحتية الفيزيائية اللامركزية أو التحقق من البيانات، ليصبح المنفذ الأساسي في أنظمة التوزيع الخاصة بها.

تعمل تدفقات عمل و سيناريوهات تطبيقات هذه الوكلاء الذكاء الاصطناعي على رسم صورة جديدة "للاقتصاد الآلي": من لاعبي الألعاب إلى مديري البنية التحتية المادية اللامركزية، ومن منشئي المحتوى إلى استراتيجيي التمويل، ستصبح وكلاء الذكاء الاصطناعي القوة الدافعة الأساسية في النظام البيئي على السلسلة.

3. معضلة النظام المالي الحالي: القيود غير المرئية للاقتصاد القائم على الذكاء الاصطناعي

في المستقبل، سيحل وكيل الذكاء الاصطناعي جزئياً محل البشر، ليصبح مشاركاً مستقلاً في السوق، ويشكل قوة هامة. ومع ذلك، فإن ثورة الاقتصاد الآلي هذه ليست بدون تحديات. واحدة من القضايا الأساسية هي "الدفع". إن تحقيق ثورة الذكاء الاصطناعي يعتمد على شبكة دفع فعالة وآمنة ومركزية تم بناؤها باستخدام تقنية التشفير، لتوفير قدرة تفاعل اقتصادي سلسة لوكيل الذكاء الاصطناعي.

3.1 عدم التوازن الاقتصادي في المدفوعات الصغيرة

تخيل هذا السيناريو: وكيل AI يقوم بتشغيل استراتيجيات تداول عالية التردد، ويحتاج إلى إتمام 1000 صفقة في الثانية، وكل صفقة تبلغ قيمتها 0.0001 دولار. إذا تم استخدام شبكة الدفع التقليدية، فسيحتاج كل صفقة على الأقل إلى دفع 0.30 دولار كرسوم معاملات، مما يعني أن وكيل AI يدفع 3000 ضعف من الرسوم مقابل كل صفقة بقيمة 0.0001 دولار. هذه البنية التحتية غير المعقولة للتكاليف تؤدي مباشرة إلى عدم قدرة الاقتصاد AI على العمل ضمن أنظمة الدفع الحالية.

3.2 عيب قاتل في سرعة التسوية

بالنسبة لوكلاء الذكاء الاصطناعي، فإن التداول ليس حدثًا عارضًا، بل هو عملية تدفق مستمرة. ومع ذلك، فإن طريقة تسوية الشبكات المدفوعة التقليدية متخلفة للغاية:

• الدفع عن طريق بطاقة الائتمان: عادةً ما يستغرق 1-3 أيام لإتمام التسوية.
• التحويل الدولي: قد يستغرق من 2 إلى 5 أيام.
• الدفع بالعملات المشفرة (مثل معاملات سلسلة الكتل الخاصة بالبيتكوين): يستغرق في المتوسط 10 دقائق أو أكثر.

تحتاج اقتصاديات الذكاء الاصطناعي إلى تسويات في حدود المللي ثانية، لكن أنظمة الدفع الحالية لا تستطيع تلبية ذلك.

3.3 قيود الهيكل المركزي

الوكالات الذكية هي في جوهرها عالمية، ولا تتقيد بالحدود الجغرافية. ومع ذلك، فإن أنظمة الدفع التقليدية عالقة في مشاكل حسابات البنوك، والامتثال للعملات التقليدية، وقواعد الدفع الإقليمية.

• الاعتماد على الحسابات البنكية: تتطلب معظم أنظمة الدفع من الأطراف المعنية أن تمتلك حسابات بنكية، بينما لا يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي فتح حسابات بنكية مثل البشر.
• السيطرة المركزية: تعتمد أنظمة الدفع الحالية على عدد قليل من المؤسسات المالية للحصول على الموافقة، وقد يتم رفض معاملات وكيل الذكاء الاصطناعي في أي وقت بسبب مسائل تنظيمية أو امتثال.
• الحواجز المدفوعة الدولية: ستواجه المعاملات العابرة للحدود التي تتم بواسطة وكلاء الذكاء الاصطناعي متطلبات امتثال معقدة، مما يزيد من تكاليف التشغيل وتعقيدها.

إذا كانت الاقتصاد الرقمي يجب أن يعتمد على أنظمة الدفع الحالية، فسوف يتم تقييده بالقيود التي تحددها البشر، ولن يتمكن من إطلاق إمكانياته الحقيقية.

3.4 خمسة متطلبات أساسية لنظام الدفع الاقتصادي القائم على الذكاء الاصطناعي

بالنظر إلى الخصائص المحتملة لعمل وكيل الذكاء الاصطناعي وسيناريوهات الاستخدام المذكورة أعلاه، يجب أن يحتوي نظام الدفع لخدمات الذكاء الاصطناعي في المستقبل على خمس قدرات أساسية.

• القدرة على الدفع الصغير: غالبًا ما تتضمن معاملات الوكلاء الذكاء الاصطناعي مبالغ صغيرة جدًا (مثل مستوى $0.0001)، ويجب ضمان أن تكون الرسوم منخفضة جدًا، حتى تقترب من الصفر.
• تسوية المعاملات في مللي ثانية: تحدث معاملات الذكاء الاصطناعي في نطاق زمني دون الثانية، ويجب أن يكون نظام الدفع قادرًا على التسوية في الوقت الحقيقي، وليس الانتظار لعدة دقائق أو حتى عدة أيام.
• اللامركزية ومقاومة الرقابة: تحتاج وكلاء الذكاء الاصطناعي إلى التداول بشكل مستقل، ولا ينبغي الاعتماد على المؤسسات المالية المركزية.
• التوفر العالمي: لا تتأثر وكلاء الذكاء الاصطناعي بالحدود الوطنية، يجب أن يدعم نظام الدفع المعاملات عبر الحدود، لتجنب الاعتماد على حسابات البنك.
• بروتوكول الدفع الذكي: يجب أن يكون نظام الدفع قادرًا على التفاعل بسلاسة مع وكلاء الذكاء الاصطناعي، ودعم التسويات التلقائية، وتوجيه التداول الذكي، وتحسين السيولة، وغيرها من الوظائف.

4. آمال وحدود الدفع بالتشفير

في السنوات القليلة الماضية، جلب ظهور تقنية blockchain بعض الأمل لاقتصاد الذكاء الاصطناعي. إن اللامركزية في blockchain، والعقود الذكية، والمعاملات التي لا تحتاج إلى إذن، تجعلها بديلاً عن أنظمة الدفع التقليدية. ومع ذلك، لا تزال blockchain السائدة تواجه المشاكل التالية:

4.1 تكلفة عالية للدفع عبر الشبكة

تعتبر الشبكة بعض البنية التحتية الرئيسية للتمويل اللامركزي، لكن تكاليف المعاملات المرتفعة تجعل من الصعب تبني الاقتصاد الرقمي. في أوقات ازدحام الشبكة، قد تتطلب صفقة بسيطة من عملة مستقرة رسوم غاز تتراوح بين 10 إلى 50 دولارًا، كما أن سعة المعاملات محدودة وسرعة المعالجة بطيئة، مما يجعل من الصعب دعم متطلبات التداول عالي التردد لوكلاء الذكاء الاصطناعي.

4.2 سرعة سلاسل الكتل العامة عالية الأداء الأخرى ومشكلة المركزية

لقد ظهرت العديد من سلاسل الكتل العامة عالية الأداء في النظام البيئي للتشفير حاليًا، وهذه السلاسل العامة تقدم بالفعل قدرة معالجة معاملات أسرع، لكنها غالبًا ما تكون مركزية للغاية، مما يسبب مخاطر أمنية. على مدى السنوات القليلة الماضية، واجهت بعض سلاسل الكتل العامة عالية الأداء حالات تعطل متعددة، مما أثر على استقرار المعاملات. بالإضافة إلى ذلك، تعتمد معظم سلاسل الكتل العامة فقط على عدد قليل من عقد التحقق، مما قد يؤثر بشكل كبير على خاصية اللامركزية في نظام الدفع.

4.3 BTC عنق الزجاجة في قابلية التوسع على الشبكة الرئيسية

بتكوين كأكثر بلوكتشين أمانًا ولامركزية على مستوى العالم، فإن أمانه لا يمكن مقارنته، لكن قدرته على الدفع محدودة، حيث أن معدل معالجة المعاملات في الشبكة الرئيسية لبتكوين منخفض جدًا (فقط 7 معاملات في الثانية)، وعند مواجهة طلبات حجم معاملات كبيرة، ترتفع رسوم الغاز بشكل كبير، مما يؤدي إلى تقلبات كبيرة في رسوم المعاملات، مما يجعله غير مناسب للمدفوعات الصغيرة لوكلاء الذكاء الاصطناعي.

لذلك، على الرغم من أن تقنية التشفير تقدم حلاً محتملاً، إلا أن الاعتماد فقط على السلاسل العامة الحالية لا يمكن أن يلبي تمامًا احتياجات الدفع للاقتصاد المعتمد على الذكاء الاصطناعي.

4.4 شبكة البرق - المسرح الجديد لمدفوعات العملات المستقرة

شبكة Lightning كأول حل توسيع من الطبقة الثانية لـ BTC، لا تعتمد فقط على أمان شبكة BTC (التي تضم أكثر من 57000 عقدة وآلية PoW)، ولكنها تحقق أيضًا القدرة على إجراء معاملات فورية ومنخفضة التكلفة وغير محدودة التوسع من خلال قنوات الدفع الثنائية الاتجاه. هذا المسار التكنولوجي يتكيف بشكل كبير مع سيناريوهات الدفع الصغيرة ذات التردد العالي، كما أنه يتماشى مع مثالية محبي التشفير الأصوليين - حيث تتم جميع المعاملات على شبكة BTC. حاليًا، تمتلك شبكة Lightning أكثر من 15000 عقدة و50000 قناة، مما يظهر إمكانات بيئية قوية.

ومع ذلك، فإن شبكة البرق ليست خالية من العيوب. قبل ظهور بروتوكولات الأصول المحددة، كانت شبكة البرق تدعم BTC فقط كعملة دفع، وكانت تطبيقاتها محدودة للغاية. في الوقت الذي أصبحت فيه BTC "ذهب رقمي"، فإن معظم الناس لا يرغبون في إنفاق BTC التي يمتلكونها بسهولة. في هذه المرحلة، فإن أهمية العملات المستقرة لا تحتاج إلى توضيح: عبر التاريخ، لا يمكن قبول العملات إلا إذا كانت لها قيمة مستقرة، ويمكن استخدامها في سيناريوهات الدفع اليومية.

لا شك أن العملة المستقرة التي تصدرها شركة معينة لا تزال رائدة العملات المستقرة في عالم التشفير. حتى تاريخ اليوم، بلغ إجمالي إصدار عملة مستقرة معينة 56.3 مليار دولار، في حين أن إجمالي إصدار عملة مستقرة أخرى تجاوز 140 مليار دولار، وهو ما يعادل ضعف إجمالي الإصدار الثاني. إن دمج العملات المستقرة في شبكة لايتنينغ له دلالة كبيرة. هذه الخطوة تمثل اعترافًا في نظر المستخدمين - بعد كل شيء، هذه أصول حقيقية، ويعني إصدارها اعترافًا بأمان وسهولة استخدام السلسلة العامة. والأهم من ذلك، فإنها تجلب مستخدمين حقيقيين على السلسلة.