مناقشة تطبيقات Regtech في مواجهة الجرائم المالية

Regtech ( Regulatory Technology ) هي تقنية تساعد على الحفاظ على الامتثال التنظيمي، وتهدف إلى ضمان التزام الصناعة والمستهلكين بالقوانين واللوائح المعمول بها. إنها تشبه أنظمة الفرامل والآمان في السيارات الرياضية الفائقة، حيث لا تساعد فقط الهيئات التنظيمية والشركات على ضمان "عمل المحرك" بشكل جيد، ولكنها أيضًا تضمن أن "قطار المال" يمكن استخدامه بأمان.

تطبيقات التكنولوجيا التنظيمية في الغالب في القطاع المالي، لأن النظام المالي المستقر والفعال والموثوق والعادل ضروري لتطور المجتمع. لقد كانت حكومات الدول تعمل بجد على وضع القوانين لضمان الاستقرار المالي، واكتشاف ومنع الجرائم المالية، ويجب على المؤسسات المالية أيضًا الامتثال لهذه القوانين وإثبات الامتثال للسلطات التنظيمية.

نظرًا لأن المالية الحديثة تعتمد بشكل أساسي على التكنولوجيا وهي معقدة للغاية، فإنه من الصعب تحقيق الامتثال التنظيمي والامتثال الفعال للقواعد دون الاستفادة من Regtech. تساعد Regtech في تحقيق الأتمتة والتبسيط للامتثال. حاليًا، تستخدم العديد من المؤسسات المالية والهيئات التنظيمية حلول Regtech لتحقيق الأتمتة، وضمان الامتثال، ومراقبة الأنشطة المالية.

ظهور الأصول الافتراضية أوجد تحديات وفرص جديدة للرقابة المالية. مقارنة بأسواق رأس المال التقليدية، تعمل سوق الأصول الافتراضية على مدار الساعة، وتتم التداولات في الوقت الحقيقي، دون قيود جغرافية. هذا يعني الحاجة إلى تقنيات رقابية قادرة على مراقبة أنشطة التداول بشكل تلقائي على مدار الساعة. بالإضافة إلى ذلك، فإن الخصائص التقنية للأصول الافتراضية تقلل من صلة تقنيات الرقابة التقليدية.

في الوقت نفسه، بسبب الشفافية العالية والفعالية في تقنية blockchain، فإن المالية القائمة على blockchain تساعد بالفعل في التنظيم. على سبيل المثال، في بعض الحالات، لا يمكن للمجرمين الذين قد يفلتون في المالية التقليدية الهروب في مجال الأصول الافتراضية، لأن جميع أنشطتهم مسجلة على blockchain.

عند التحول إلى سوق الأصول الافتراضية، تحتاج الشركات المالية والهيئات التنظيمية إلى تعديل قدراتها في الامتثال وRegtech. المفتاح هو الاستفادة من أفضل الممارسات من الامتثال التنظيمي التقليدي وRegtech، وإضافة عناصر تقنية لمواجهة التحديات الفريدة للأصول الافتراضية. يشمل ذلك القدرة على اكتشاف المشكلات على السلسلة وخارج السلسلة، والعمل على مدار الساعة، واستخدام الذكاء الاصطناعي لمعالجة بيانات المخاطر.

في KYC( تعرف على عميلك) و AML( مكافحة غسل الأموال) و MAR( تنظيم إساءة استخدام السوق) ، يحتاج سوق الأصول الافتراضية إلى اتخاذ تدابير خاصة. على سبيل المثال، يجب أن تتمتع الشركات المشفرة الخاضعة للتنظيم بقدرات تقنية تنظيمية على السلسلة، لضمان شرعية مصادر الأموال. يحتاج AML إلى مراقبة متقاطعة على السلسلة وخارجها، من خلال دمج القدرة على مراقبة سلوك الحسابات خارج السلسلة مع القدرة على فهم سلوك المحافظ ومصادر الأموال على السلسلة.

توجد بعض أشكال الجرائم المالية وسوء الاستخدام في سوق العملات المشفرة. على سبيل المثال، أظهرت الأبحاث أن 56% من رموز DeFi المدرجة في البورصات الرئيسية تعاني من سلوك تداول داخلي في البورصات اللامركزية. مثال آخر هو الاحتيال بالعقود الذكية، حيث يتم إنشاء رمز احتيالي جديد كل 4 دقائق في المتوسط.

في هونغ كونغ وغيرها من الأماكن، تسعى الهيئات التنظيمية إلى وضع إطار شامل لتنظيم الأصول الافتراضية. يمكن أن تساعد الحلول المتخصصة في مجال Regtech البورصات على تلبية المتطلبات التنظيمية، وتحقيق الرقابة الفعالة على تداول الأصول الافتراضية. هذه الحلول قادرة على مراقبة التداول لاكتشاف الأنشطة المشبوهة، ومنع إساءة استخدام السوق والتلاعب في السوق، ومساعدة البورصات في التقدم بطلب للحصول على التراخيص والحصول عليها.

مع تطور سوق الأصول الافتراضية، ستلعب التكنولوجيا التنظيمية دوراً متزايد الأهمية في الحفاظ على النظام السوقي ومنع الجرائم المالية. تحتاج المؤسسات المالية والجهات التنظيمية إلى تحسين قدراتها في التكنولوجيا التنظيمية باستمرار لمواجهة التحديات المتغيرة.