البنوك | جمعية المصرفيين الكينية (KBA) تستكشف أطر الضمان المرمزة، كما يقول الرئيس التنفيذي، بورصة نيروبي (NSE)

جمعية المصرفيين في كينيا (KBA) تستكشف الآن أطر ضمانات رمزية، وفقًا لمقال رأي حديث كتبه فرانك مويتي، الرئيس التنفيذي لبورصة نيروبي (NSE).

تُمثل هذه الإزاحة خطوة هامة إلى الأمام في تحديث قطاع البنوك في كينيا ومواءمته مع الاتجاه المتزايد لاعتماد البلوكشين في الأسواق المالية.

باعتبارها الهيئة الشاملة للبنوك التجارية في كينيا، فإن اهتمام KBA بالتوكنة يبرز التزامها بالاستفادة من التقنيات الناشئة لتحسين الإقراض والاستثمار وكفاءة رأس المال. يتم فحص استخدام الضمانات المرمزة - التمثيل الرقمي للأصول التقليدية مثل العقارات أو الأوراق المالية على شبكة البلوكشين - لاحتمالها في:

! * تبسيط معالجة القروض

• تقليل الاحتكاك في تحويل الأصول، و
• تحسين الشفافية.

تضع هذه المبادرة KBA إلى جانب مؤسسات رئيسية أخرى تتبنى التوكنيزيشن.

من الجدير بالذكر أن بورصة نيروبي للأوراق المالية (NSE) قد تعاونت مؤخرًا مع هيديرا هاشغراف و تقنيات التمويل اللامركزي لاستكشاف إصدار رموز الأوراق المالية على منصة منظمة. يهدف هذا التعاون إلى تسهيل عملية توكنينغ وتداول الأوراق المالية الكينية، مما يفتح أسواق رأس المال لمزيد من المستثمرين، بما في ذلك أولئك من الشتات.

تُظهر تحركات كل من KBA و NSE اتجاهًا أوسع في النظام المالي في كينيا - وهو تحول نحو بنية تحتية رقمية تدعم المنتجات المالية المعتمدة على البلوكشين. بالنسبة لقطاع البنوك، يمكن أن يسمح الضمان المرمّز بتسوية أسرع للقروض المضمونة، وفتح نماذج إقراض جديدة، وتقليل الحواجز أمام المشاركة في سوق الائتمان الرسمي.

ما هو الضمان المرقم؟

من منظور المصرفية، يشير الضمان المرقم إلى التمثيل الرقمي للأصول التقليدية الضامنة ( مثل العقارات، المركبات، الأسهم، أو الودائع الثابتة ) على البلوكشين أو السجل الموزع – مما يحولها إلى "رموز" يمكن تتبعها والتحقق منها ونقلها بسهولة.

إليك تحليل لما يعنيه ذلك في الممارسة العملية:

🔹 الضمان في البنوك التقليدية

في الإقراض التقليدي، يجب على المقترضين تقديم ضمانات مثل عناوين الأراضي أو المركبات لضمان القروض. تعمل هذه الأصول كـ ضمان يمكن للبنك استرداده إذا تخلف المقترض عن السداد.

هذه العملية غالبًا ما تكون:

• ورقي وبطيء
• مكلف للتحقق والمعالجة
• عرضة للاحتيال أو ملكية غير واضحة

ما هي التغييرات في الضمانات المرمزة

مع التوكنية، يتم تحويل هذه الأصول المادية أو المالية إلى توكنات رقمية على منصة بلوكشين. كل توكن هو تمثيل آمن وقابل للبرمجة لأصل - مرتبط بشكل فريد بنظيره في العالم الحقيقي.

على سبيل المثال:

• يمكن تحويل عنوان الأرض إلى توكن وتخزينه على البلوكتشين
• يمكن أيضًا رقمنة سجل المركبة أو إيصال المستودع كرمز

يمكن بعد ذلك استخدام هذه الرموز:

• يستخدم كضمان في معاملات القروض في الوقت الحقيقي
• تم التحقق تلقائيًا من خلال العقود الذكية
• تم التداول أو إعادة التعيين بكفاءة أكبر

(# فوائد للبنوك

• معالجة قروض أسرع: التحقق الفوري وتتبع الضمانات
• خفض التكاليف: تقليل الأعمال الورقية والإدارة اليدوية
• شفافية أكبر: سجلات تدقيق في الوقت الحقيقي للأصول المرهونة
• الوصول الأوسع: يمكن أن يوسع خيارات الضمان للسكان غير المصرفيين
• تقليل المخاطر: عدد أقل من النزاعات حول الملكية أو القيمة

)# حالات الاستخدام المحتملة

• منصات الإقراض الرقمية التي تقبل العقارات المرمزة
• تمويل سلسلة التوريد، حيث يتم توكين السلع في مرحلة النقل واستخدامها للحصول على الائتمان
• التمويل عبر الشتات، حيث يتم ترميز الأصول في كينيا والتعهد بها عن بُعد

التحديات

• عدم اليقين التنظيمي حول الأصول المرمزة
• الحاجة إلى التحقق من الأصول الموثوقة وإصدار الرموز
• التكامل مع أنظمة البنوك الحالية

باختصار، يتيح الضمان المرمز للبنوك استخدام البلوكشين لجعل الاقتراض أسرع وأكثر أمانًا وشمولية - خاصة في اقتصادات مثل كينيا حيث تظل الثقة والوثائق والوصول من العوائق الرئيسية.

بينما تظل هذه الجهود في مرحلة الاستكشاف، فإنها تخضع لمراقبة دقيقة من قبل أصحاب المصلحة الرئيسيين بما في ذلك المنظمين والمؤسسات المالية وشركاء التكنولوجيا. إذا كانت ناجحة، فقد تمهد الطريق لخدمات مالية أكثر شمولاً وكفاءة مدعومة بتقنية البلوكشين.

اشترك في تنبيهات BitKE للحصول على آخر التحديثات حول تطورات blockchain، واللوائح، والاستثمار في كينيا وإفريقيا.

انضم إلى قناة واتساب الخاصة بنا هنا.