التحديات المتعلقة بالامتثال في تداول الأصول الافتراضية: أهمية KYC و eKYC

في مجالات التمويل التقليدي وتداول الأصول الافتراضية، تمتلك عملية KYC( معرفة عميلك) تاريخًا يزيد عن 20 عامًا من التطور. بالنسبة لمعظم المستثمرين العاديين، يكفي إكمال تسجيل بسيط وفتح حساب لبدء أنشطة الاستثمار، ولكن قد لا يفهمون المعنى المحدد والأهمية لـ KYC. ستتناول هذه المقالة بمزيد من التفصيل المفاهيم المهمة مثل KYC، eKYC، AML وCTF.

معنى KYC والهدف منه

KYC يعني "اعرف عميلك ("، تحتاج المؤسسات المالية إلى معرفة هوية العميل وإجراء العناية الواجبة. في النظام المالي التقليدي، يتعين على المستخدمين تقديم وثائق إثبات الهوية مثل بطاقة الهوية، جواز السفر، وما إلى ذلك عند فتح حساب، وبعد التحقق من الخلفية وتقييم المخاطر يمكن إكمال فتح الحساب.

الهدف الأساسي من KYC هو الامتثال لمتطلبات التنظيم، ومنع غسيل الأموال وغيرها من الأنشطة غير القانونية. تركز الهيئات التنظيمية بشكل أساسي على جانبين: الأول هو ما إذا كانت المؤسسات التي تقدم طلب الحصول على ترخيص مشبوهة بغسيل الأموال، والثاني هو ما إذا كان هناك أشخاص يقومون بغسيل الأموال من خلال هذه المؤسسة. لذلك، فإن KYC ليس مجرد جمع المعلومات الشخصية، بل الأهم هو معرفة ما إذا كان العميل قد شارك في أنشطة غسيل الأموال أو له صلة بالمشتبه بهم في غسيل الأموال.

بعد حصول المؤسسات المالية على معلومات العملاء، تحتاج أيضًا إلى إجراء مقارنة في قاعدة بيانات مستقلة، للتأكد مما إذا كان العميل موجودًا في قائمة العقوبات أو شخصية سياسية. نظرًا لمشكلات الأسماء المتشابهة والنطق، غالبًا ما يتعين إجراء تحريات معمقة لتأكيد هوية العميل. هذه خطوة حاسمة في قرار المؤسسات المالية بشأن قبول العميل.

![عاصفة AML و CTF في جنون تداول الأصول الافتراضية: لماذا KYC و eKYC؟])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-b2c426ff42afe66c1a6f975824a83253.webp(

نشأة eKYC

لزيادة الكفاءة وتقليل التكاليف، ظهرت eKYC) كوسيلة رقمية لـ KYC(. يحتاج المستخدمون فقط إلى تقديم المستندات المطلوبة من خلال تطبيق الهاتف المحمول، بينما تستخدم المؤسسات تقنية الذكاء الاصطناعي للمراجعة والتحقق. لا يتحقق eKYC من صحة المستندات فحسب، بل يؤكد أيضًا من خلال التعرف على الوجه وما إلى ذلك ما إذا كان الشخص المعني هو من يقوم بالعملية، مما يقلل بشكل كبير من الوقت اللازم لعملية KYC.

![عواصف AML و CTF في جنون تداول الأصول الافتراضية: ماذا تهدف KYC و eKYC؟])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-1a7f04cc6e53bdc7b398298a63c4eaa3.webp(

مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

AML تعني "مكافحة غسل الأموال )". يجب على المؤسسات المالية تحديد مصدر أموال العملاء, ولها الحق في رفض أو الإبلاغ عن الأموال المشبوهة. لتجنب المراجعات المتكررة, ستقوم المؤسسات بالتحقيق بشكل مفصل في خلفية العملاء عند فتحهم للحساب.

CTF هو "تمويل مكافحة الإرهاب( تمويل الإرهاب)". يجب على المؤسسات المالية منع تقديم المساعدة الاقتصادية للمنظمات الإرهابية. ستقدم الحكومات والجهات القانونية ووسائل الإعلام قوائم العقوبات والبيانات ذات الصلة، لكن ذلك يتطلب تحديث وصيانة مستمرة من قبل المتخصصين.

تحديات KYC في عالم Web3

أدى التطور السريع لـ Web3 إلى ظهور مسائل الامتثال. يعتقد بعض المستخدمين أن KYC يتعارض مع روح اللامركزية، ولكن مع تطور النظام البيئي وظهور أحداث سلبية، أصبح تدخل الجهات التنظيمية أمرًا حتميًا. الحصول على مصادقة الهوية القانونية أمر بالغ الأهمية للتطور طويل الأمد للصناعة، على الرغم من أنه يتعارض مع المقاصد الأصلية لـ Web3.

تقنيًا، يمكن النظر في دمج محفظة blockchain مع KYC، مثل إصدار توكن معتمد للمحفظة بعد إكمال KYC. ولكن لا يزال يتعين معالجة مشكلات الأمان مثل سرقة المحفظة.

بالنسبة لشركات العملات المشفرة، يكمن المفتاح في تحقيق التوازن بين الامتثال واحتياجات المستخدمين في:

1. تنفيذ عمليات eKYC الفعالة
2. زيادة كفاءة الامتثال لمواجهة نمو المستخدمين
3. تأكد من أن تقنيات وعمليات KYC تتوافق مع متطلبات الامتثال

مع تقدم المناطق مثل هونغ كونغ في نظام ترخيص بورصات العملات المشفرة، ستصبح كيفية الامتثال للتشغيل موضوعًا مهمًا لتطور الصناعة.