تفسير القواعد الجديدة للهيئة العامة لسوق الصرف: حدود مسؤوليات البنوك في أعمال سوق الصرف وحالات الإعفاء من المسؤولية

مؤخراً، أصدرت إدارة النقد الأجنبي "لوائح الإعفاء من المسؤولية في الأعمال المصرفية للصرف الأجنبي (تجريبي)"، لتوفير إرشادات واضحة للبنوك في عملياتها في سوق الصرف. هذه اللائحة لا تتعلق فقط بالعمليات اليومية للبنوك، ولكنها أيضًا مرتبطة ارتباطًا وثيقًا بمصالح كل متداول. ستتناول هذه المقالة تحليلًا متعمقًا لنقاط هذه اللائحة وآثارها المحتملة.

الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب العناية المهنية: يجب على البنك أن يقوم ب"فهم العميل، وفهم الأعمال، وإجراء العناية الواجبة" طوال فترة العمليات في سوق الصرف (forex) وأن ينفذ تدابير فعالة لإدارة المخاطر.

2. واجب مراجعة الالتزام: إجراء مراجعة امتثال لحسابات العملاء في سوق الصرف (forex) ، وحركة الأموال ، وعمليات بيع وشراء العملات الأجنبية ، مع الالتزام الصارم بالتعليمات الخاصة بإدارة السوق.

3. التزام تقرير المراقبة: إجراء مراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاكات في الوقت المناسب وإبلاغ إدارة سوق الصرف.

4. الالتزام بالقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: عند القيام بالأعمال وفقًا للقواعد المعمول بها دوليًا، إذا تم اكتشاف مخاطر الانتهاك، يجب الإبلاغ عنها على الفور إلى إدارة تنظيم سوق الصرف.

5. واجب التعاون في تقديم الشكاوى: يجب على البنك التعاون بنشاط وتقديم الأدلة ذات الصلة في الوقت المناسب عند قيام هيئة سوق الصرف (forex) بالتحقيق في سلوكيات مشبوهة.

عواقب عدم الوفاء بالالتزامات

إذا فشلت البنوك في الوفاء بالالتزامات المذكورة أعلاه، فإنها ستواجه مسؤوليات قانونية تشمل العقوبات الإدارية. تستند هذه المسؤوليات إلى "قانون العقوبات الإدارية لجمهورية الصين الشعبية" و"لوائح إدارة سوق الصرف لجمهورية الصين الشعبية"، ولا تشمل التدابير غير الإدارية مثل المقابلات التصحيحية مع مكتب سوق الصرف والتعليم النقدي.

سلوكيات التداول عالية المخاطر

سيركز البنك على الإبلاغ عن سلوكيات التداول التالية:

• يشتبه في التجارة الوهمية، التمويل والاستثمار الوهمي
• أنشطة مكاتب الصرافة غير المشروعة
• قمار عبر الحدود
• الاحتيال للحصول على استرداد ضريبة الصادرات
• الأنشطة المالية العابرة للحدود غير القانونية للعملات الافتراضية

في تداول العملات الافتراضية، تشمل تداولات عالية التردد وعالية المخاطر ما يلي:

• عمليات الإيداع والسحب المتكررة والعمليات المتقطعة
• مسارات تدفق الأموال معقدة، تتضمن عدة حسابات أو تتصل مباشرة بالبورصات الخارجية
• تحويلات كبيرة أو تقسيم الأموال التي تم إيداعها وتفتقر إلى خلفية تجارية معقولة
• مصادر واستخدامات الأموال غير متطابقة
• دخول وخروج مبالغ كبيرة من الأموال إلى عدة منصات أو حسابات في فترة قصيرة

صورة المتداولين ذوي المخاطر العالية

1. المتداولون الذين يقومون بالتحكيم بشكل متكرر: مثل أولئك الذين يقومون بتحكيم USDT، حيث يتم التداول بشكل متكرر ويتضمن مبالغ كبيرة من الأموال.

2. المتداولون المجهولون: استخدام مسارات تداول معقدة لإخفاء تدفق الأموال، واستخدام أدوات مجهولة أو التداول في مناطق ذات رقابة ضعيفة.

3. من يعانون من عمليات مالية غير طبيعية: دخول وخروج الأموال من الحساب بشكل متكرر وبمبالغ ضخمة، لا تتناسب مع الوضع المالي الشخصي، ولا يمكن تقديم تفسير معقول.

الحالات التي تتجاوز قدرة مراجعة البنوك

1. القيود التقنية والموارد: مثل معاملات العملات الافتراضية التي تتضمن عددًا كبيرًا من عناوين المحافظ الخارجية المجهولة، أو التي تتم من خلال منصات التداول اللامركزية، يصعب على البنوك تتبع المصدر الحقيقي للأموال ومكانها.

2. التنظيم والشفافية المعلوماتية: إطار تنظيم العملات الافتراضية غير موحد، والاختلافات في القوانين بين الدول كبيرة، مما يجعل من الصعب على البنوك تحديد الامتثال للمعاملات.

3. المعاملات معقدة للغاية: مثل الأموال التي مرت عبر عمليات خلط متعددة، وتحويلات بين حسابات شركات "صورية" متعددة، مما أدى إلى تدفق الأموال بشكل فوضوي للغاية.

معالجة تعارض القواعد الدولية مع اللوائح المحلية

عندما تتعارض القواعد الدولية مع اللوائح المحلية، عادة ما تفضل البنوك الالتزام باللوائح المحلية. قد يؤدي ذلك إلى رفض بعض الأعمال التي يمكن تنفيذها بموجب القواعد الدولية. يجب على المتداولين فهم السياسات واللوائح المحلية بشكل كامل لتجنب الأضرار الناتجة عن تضارب القواعد.

دور المتداول في الشكوى البنكية

عندما يتم التحقيق مع البنك بسبب انتهاكات ويتم تقديم شكوى، قد يحتاج المتداولون إلى:

1. المساعدة في التحقيق: تقديم المعلومات المتعلقة بالأعمال، وإعادة بناء الوضع الحقيقي للصفقة.

2. تقديم الأدلة بحذر: يعد تقديم الأدلة بشكل صحيح واجبًا مدنيًا، ولكنه يحمل أيضًا مخاطر. إذا قمت بتقديم مواد مزيفة أو إخفاء معلومات هامة، فقد يؤثر ذلك على الشكوى المقدمة للبنك، وقد يجعلك تواجه مخاطر قانونية.

بالمجمل، يجب على المتداولين أن يتحلوا بالحذر، وأن يقدموا الأدلة بشكل صحيح، من أجل حماية حقوقهم القانونية وحقوق البنك.