Web3 الدفع: حلول مبتكرة للدفع عبر الحدود للمستهلكين

سوق المدفوعات عبر الحدود يشهد نموًا هائلًا. بحلول عام 2027، من المتوقع أن تصل المدفوعات ذات الصلة إلى 250 تريليون دولار. ينفق المستهلكون على المعاملات عبر الحدود أكثر من أي وقت مضى، لكن ما هو مثير للاهتمام حقًا هو تكرار ذلك. 30% يتسوقون عبر التجارة الإلكترونية عبر الحدود أسبوعيًا، و45% يرسلون أو يستقبلون التحويلات المالية شهريًا، و66% يسافرون إلى الخارج سنويًا.

ومع ذلك، لم يتشكل لدى المستهلكين عادات ثابتة في مجال الدفع عبر الحدود. يستخدمون في المتوسط 4 من بين 7 طرق دفع مختلفة، فقط 16% من المستهلكين يستخدمون دائمًا طريقة الدفع الافتراضية. يبدو أنه لا توجد طريقة دفع واحدة قادرة على تلبية جميع احتياجات المستهلكين في الدفع عبر الحدود، على الرغم من أن ما يقرب من 80% من المستهلكين لا يزالون يستخدمون البنوك التقليدية لإجراء المدفوعات عبر الحدود.

أعرب المستهلكون بوضوح عن حاجتهم إلى مزود مدفوعات عبر الحدود آمن وموثوق. الأمان هو العامل الأهم عند اختيار حل المدفوعات عبر الحدود، يليه الثقة والموثوقية والتكاليف.

المشاهد الرئيسية للدفع عبر الحدود

التجارة الإلكترونية عبر الحدود

80% من المستهلكين يختارون التسوق عبر التجارة الإلكترونية عبر الحدود، حيث إن 67% منهم يقومون بعمليات الشراء عبر الحدود كل شهر. من المتوقع أن يتجاوز حجم سوق التجارة الإلكترونية B2C العالمية 8.3 تريليون دولار بحلول عام 2026. يرغب المستهلكون في الحصول على طرق دفع بسيطة وسهلة الاستخدام وآمنة وموثوقة لإكمال كل عملية تسوق عبر الحدود بنجاح.

السفر عبر الحدود

يُعاني شخص من بين كل ثلاثة من تجربة السفر عبر الحدود، حيث يسافر 52% منهم أكثر من مرة في السنة. أكثر ما لا يرغب المسافرون في مواجهته هو الضغط أو القلق أثناء التسوق. إنهم بحاجة إلى وسيلة دفع بسيطة وآمنة حتى يتمكنوا من الاستمتاع برحلتهم بشكل كامل.

تحويل الأموال عبر الحدود

من بين كل عشرة أشخاص، يستخدم أربعة أشخاص خدمات التحويلات المالية عبر الحدود، حيث يقوم 45% منهم بعمليات التحويل شهريًا. من المتوقع أن يتجاوز حجم سوق التحويلات المالية عبر الحدود تريليون دولار بحلول عام 2028. يحتاج المستهلكون بشكل عاجل إلى وسيلة آمنة وموثوقة للتحويلات المالية عبر الحدود.

حلول الدفع Web3

تعتبر مدفوعات Web3 نوعًا جديدًا من طرق الدفع المعتمدة على تقنية blockchain والعملات الرقمية. مقارنة بأنظمة الدفع التقليدية، تتمتع مدفوعات Web3 بالخصائص التالية:

• التسوية الفورية: يمكن تحقيق التسوية الفورية للتجارة على مستوى العالم من خلال تكنولوجيا البلوكشين.
• خفض التكاليف: نظرًا لإزالة الوسطاء، يمكن أن تخفض مدفوعات Web3 بشكل كبير تكاليف المعاملات ونفقات الإدارة.
• الوصول العالمي: أي شخص لديه اتصال بالإنترنت يمكنه إجراء معاملات الدفع في أي وقت، خاصة في المناطق التي لا تغطيها الأنظمة المالية التقليدية.
• لامركزية: تتم عملية الدفع في Web3 من خلال التمويل اللامركزي ( DeFi ) لتحقيق الوصول غير المصرح به وامتلاك الأصول.
• القابلية للبرمجة والتشغيل البيني: من خلال دمج تقنية العقود الذكية، يمكن أن تخلق مدفوعات Web3 المزيد من الخدمات المالية المشتقة، مثل الإقراض وإدارة الأموال.
• الشفافية وال openness المعززة: تزيد الخصائص العامة والشفافة للبلوك تشين من رؤية تدفقات الأموال، وتبسط عمليات الدفع عبر الحدود.

تحويل التجارة الإلكترونية عبر الحدود إلى Web3

Bridge - بنية تحتية للعملات المستقرة المملوكة لشركة Stripe

استحوذت شركة Stripe على شركة Bridge.xyz المتخصصة في بنية العملة المستقرة مقابل 1.1 مليار دولار. المنتج الرئيسي لشركة Bridge هو Orchestration API، الذي يساعد الشركات على قبول مدفوعات العملة المستقرة، ومعالجة جميع المسائل المعقدة المتعلقة بالامتثال والتنظيم والتكنولوجيا.

من خلال واجهة برمجة التطبيقات Orchestration، وبال结合 مع عملة مستقرة عبر سلسلة تكنولوجيا Bridge، يمكن إجراء معاملات تحويل العملات المستقرة عبر السلاسل، وتسهيل الإيداعات والسحوبات من العملات الورقية / العملات المشفرة، بالإضافة إلى الحسابات المصرفية الافتراضية، مما يساعد المستخدمين على نقل الأموال عالمياً في غضون دقائق، وإرسال مدفوعات العملات المستقرة بسلاسة، وتحويل العملات الورقية المحلية إلى عملات مستقرة، وتوفير حسابات بالدولار الأمريكي واليورو للمستهلكين والشركات في جميع أنحاء العالم.

بالنسبة لسترايب، فإن ظهور Bridge يمكن أن يساعد من ناحية في تنفيذ استراتيجيتها "الدفع بالعملة المشفرة"، ومن ناحية أخرى يمكن أن يبني مسار دفع بالعملات المستقرة خارج النظام الدفع القائم، ويقوم بتوسيع نطاقه إلى خارج نظامه البيئي، مع دعم التمويل اللامركزي.

Gate Pay - ابدأ بالدفع من البورصة

تقدم Gate Pay كحل رائد في صناعة الدفع بالعملات المشفرة B2B، خدمة شاملة لمعالجة المدفوعات بالعملات المشفرة، والتحويلات، وإدخال وإخراج العملات الورقية، كما تقدم أيضًا بوابة دفع بيضاء العلامة وحلول مخصصة أخرى.

تقوم Gate Pay بتجريد قدرة الدفع في البورصة، لتشكيل مجموعة من حلول الدفع المشفرة من نوع 2B. يمكن لأي تاجر أو مؤسسة استخدام واجهة برمجة التطبيقات (API) أو من خلال طريقة العلامة البيضاء، للوصول إلى جميع قدرات منتجات Gate Pay. يمكن للتجار تخصيص واجهتهم الأمامية وعرضهم، للوصول إلى شبكة تجارهم الخاصة بعلامتهم التجارية.

تحويل Web3 للسفر عبر الحدود

Travala - مزود خدمات السفر الرائد للعملات المشفرة

Travala.com هي مزود خدمة حجز السفر الرائد الأصلي للعملات المشفرة، حيث تضم أكثر من 2.2 مليون عقار، تغطي 230 دولة، وأكثر من 400,000 نشاط، و600+ شركة طيران. بالإضافة إلى طرق الدفع التقليدية، تدعم Travala.com أيضًا أكثر من 100 نوع من العملات المشفرة الرائدة للدفع.

يمكن للمسافرين حجز الرحلات باستخدام العملات المشفرة، والحصول على ما يصل إلى 10% من بيتكوين أو AVA كاسترداد نقدي، أو خصومات، أو مكافآت رمزية AVA من خلال برنامج AVA. AVA هو رمز مكافآت ولاء أكثر مرونة من النقاط التقليدية.

جوهر Travala.com هو:

1. منصة سفر OTA التي أضافت خيارات الدفع بالعملات المشفرة، تعزز من انتشار الدفع بالعملات الرقمية، وتصل إلى قاعدة العملاء المشفرة.

2. من خلال استخدام العملات المشفرة، ومن خلال تسوية المعاملات عبر blockchain، يمكن للمنصة والتجار توفير الكثير من رسوم المعاملات، وبالتالي تحقيق "ضمان أفضل الأسعار".

3. يتم تشغيل برنامج ولاء الأعضاء على منصة السفر بواسطة اقتصاد الرموز AVA، مما يمكن من الوصول العالمي.

الدفع عبر Web3 في مقهى زاوية الشارع

تعد المعاملات منخفضة القيمة فرصة محتملة لمدفوعات Web3، خاصة في سيناريوهات المعاملات المباشرة ذات الاحتيال المنخفض. من خلال مدفوعات Web3 على شكل مسح رمز الاستجابة السريعة، يمكن التسوية مباشرة عبر blockchain والعملات المستقرة، مما يسمح بالتخلص من الرسوم العالية لبطاقات الائتمان، مما يتيح للتجار الحصول على هوامش ربح أكبر، وكذلك الحصول على مدفوعات فورية.

تحويل الويب 3 لتحويل الأموال عبر الحدود

BCRemit - حل عقبات تحويل الأموال عبر الحدود للعمال الفلبينيين باستخدام USDC

BCRemit أعادت تعريف تجربة التحويلات لمستخدميها من خلال دمج USDC الخاص بـ Circle:

• تحقيق تداول فوري على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، حتى في عطلات نهاية الأسبوع والعطلات، يمكن معالجة التحويلات بسرعة.
• رسوم التحويلات الدولية تبلغ 1% فقط، مما يقلل بنسبة تصل إلى 90%.
• القدرة السريعة على تسوية USDC قللت من الحاجة إلى احتياطات كبيرة من الأموال في حسابات التمويل المسبق لـ BCRemit في الدول المستهدفة.
• يتم دمج USDC بسلاسة في العمليات الخلفية الخاصة به، مما يسمح للمستخدمين بعدم الحاجة إلى التعامل مباشرة مع العملات المشفرة أو العمليات المعقدة.
• يوفر طرق دفع متعددة، بما في ذلك حسابات البنوك، وإعادة شحن المحافظ الإلكترونية، وخيارات سحب نقدي في أكثر من 17000 موقع في الفلبين.

موني جرام - ربط "آخر كيلومتر"

نجحت MoneyGram International من خلال منتجها المبتكر MoneyGram Access™ في دمج الأصول الرقمية مع خدمات النقد التقليدية:

• يسمح للمستخدمين بتحويل النقود إلى USDC في جميع نقاط MoneyGram العالمية.
• يمكن للمستخدمين إرسال الأموال بسرعة وأمان إلى أي منطقة تدعم هذه الخدمة في جميع أنحاء العالم من خلال شبكة البلوك تشين.
• يمكن للمستخدمين سحب العملات المحلية من نقاط مشاركة MoneyGram باستخدام USDC الخاص بهم.
• بالتعاون مع شركاء مثل TruBit، توسيع نطاق خدمات الأصول الرقمية.

Web3 الدفع، ليس مجرد دفع فقط

تعمل Morph Pay على ابتكار الدفع الرقمي باستخدام أحدث تقنيات Web3، حيث تجمع "Morph Black"، التي تُعتبر "البطاقة السوداء الأولى للشباب"، بين عدة حلول ضرورية للمستهلكين في المدفوعات عبر الحدود:

1. البلوكشين كطبقة تسوية: استخدام Morph كطبقة تسوية لتحقيق تسوية فورية للمدفوعات الاستهلاكية، على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، ورسوم معاملات منخفضة، وقابلية البرمجة والتشغيل المتداخل.

2. توافق CeFi: من خلال المؤسسات المالية المرخصة المتعاونة، تقدم للمستهلكين تحويلًا مريحًا من العملات الرقمية إلى العملات التقليدية، بالإضافة إلى خدمات مصرفية مرنة.

3. دفع الاستهلاك: سواء كانت البطاقة المدفوعة مسبقًا متصلة بـ VISA / Mastercard في الطرف الخلفي، أو كانت تدعم مشهد الدفع عبر المحفظة الرقمية، يمكن أن تقدم للمستهلكين بديلاً أفضل عن طرق الدفع القديمة.

4. توافق DeFi: لا يقتصر الأمر على إنشاء حلول تجميع عوائد DeFi الشاملة للمستهلكين فحسب، بل يدعم أيضًا عائدات سنوية تصل إلى 30% على ودائع الأصول المشفرة، بالإضافة إلى دعم الابتكارات في عمليات العقود الذكية.

5. تمكين الحوكمة البيئية: سيتمكن مستخدمو السلسلة من المشاركة في عمليات الإطلاق الحصرية للأنظمة البيئية والأنشطة التحفيزية المقدمة من Morph وشركائها في النظام البيئي؛ بالإضافة إلى تقديم استرداد نقدي على الاستهلاك، وخدمات الكونسيرج للسفر من Aspire، وحقوق المشاركة في القمم الصناعية وما إلى ذلك.

لم تعد الحلول القائمة على blockchain والعملات الرقمية مقصورة على منتج واحد أو سيناريو واحد. لقد أصبحت هذه القابلية للتجميع على السلسلة قادرة على بناء نوع جديد من المجمعات الخدمات المالية، تشمل الدفع، والتوفير وإدارة الثروات، والإقراض، وتحويل الأموال، وإدارة النظام البيئي.

في مجال الإنترنت التقليدي ، تعتبر المدفوعات أكثر سيناريوهات التطبيقات جاذبية. بنفس الطريقة ، عندما يمكن أن تصل Web3 إلى أكثر من 90٪ من مستخدمي الإنترنت ، فإن ذلك السيناريو لن يكون DeFi وتداول العملات الرقمية ، بل سيكون المدفوعات.